XTB vs Trading 212 : comparaison en termes de frais, de sécurité, de produits, etc.
XTB et Trading 212 ont investi massivement sur le marché européen en faisant de la publicité sur les réseaux sociaux et les médias traditionnels. Alors, lequel est le meilleur ? Nous utilisons les deux plateformes et nous avons remarqué que chacune a ses caractéristiques, ses avantages et ses inconvénients uniques. Dans cet article, nous allons partager notre expérience avec les deux.
L'objectif est de vous aider à comprendre laquelle de ces deux plateformes pourrait vous convenir le mieux, en fonction de vos besoins. Nous explorerons en détail tout ce que XTB et Trading 212 ont à offrir.
Résumé :
- XTB: Idéal pour le Forex et les CFD, mais convient également pour investir dans des actions et des ETF sans commissions (jusqu'à 100 000€ de volume mensuel).
- Négociation 212: Idéal pour investir dans des actions et des ETF sans commissions (aucune limite) et gagner des intérêts sur les liquidités non investies et les actions empruntées.
Nous sommes à l'aise d'investir auprès de l'un ou l'autre des courtiers, car leurs offres et leur niveau de sécurité réglementaire sont très similaires.
XTB convient mieux à ceux qui cherchent à investir dans les CFD, le Forex et à bénéficier d'actions et d'ETF sans commission. XTB est une société cotée en bourse.
D'autre part, Trading 212 est la meilleure solution pour investir dans des actions et des ETF sans commissions (aucune limite) et gagner des intérêts sur les liquidités non investies et les actions empruntées. Nous trouvons également que l'application Trading 212 est beaucoup plus intuitive que celle de XTB, ce qui la rend idéale pour les débutants.
De plus, les deux proposent une carte de débit. Avec XTB, il s'agit d'une carte virtuelle (portefeuille électronique), tandis que Trading 212 propose des cartes virtuelles et physiques sans frais de conversion de devises (idéal pour voyager vers des pays dont les devises sont autres que l'euro).
Tableau de comparaison
XTB - aperçu
Fondée en 2002, XTB est l'un des principaux noms du secteur du courtage, avec une large portée mondiale. Il est réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA) et d'autres organismes de réglementation clés en Europe. XTB est cotée à la Bourse de Varsovie.
Vous pouvez investir via les plateformes xStation 5 et xStation Mobile sur une gamme de produits tels que les actions, les ETF et les CFD sur les actions, les ETF, le Forex, les indices, les matières premières et les crypto-monnaies.
XTB offre une commission de 0 % sur les actions et les ETF jusqu'à 100 000€ de volume mensuel (puis 0,20 % avec un minimum de 10€), ainsi que des intérêts sur les fonds non investis (en euros et en dollars américains). Des frais de conversion de devises de 0,50 % sont également facturés lors de l'achat d'actifs dans des devises autres que l'EUR.
Vous voulez en savoir plus ? Consultez notre Examen de XTB.
Avantages et inconvénients du XTB
Pros
- Négociation d'actions et d'ETF sans commission
- Plateforme de trading personnalisable (graphiques et espace de travail)
- Faibles spreads sur le Forex
- Compte démo disponible
- Seulement 1€ de dépôt minimum pour ouvrir un compte
- Matériel pédagogique
- Des organismes de réglementation réputés
- Succursales et bureaux dans de nombreux pays européens
Les inconvénients
- La plateforme de trading peut être complexe pour les débutants
- Spreads élevés sur les CFD sur actions
- Portefeuille de produits limité (pas d'obligations, d'options, etc.)
- Frais d'inactivité (10 €/mois après plus d'un an sans activité et aucun dépôt au cours des 90 derniers jours)
- L'application n'est pas aussi intuitive que celle de Trading 212
Trading 212 - aperçu
Fondée en 2003, Négociation 212 a été l'un des pionniers en proposant de faibles commissions et un accès simplifié aux marchés financiers pour les investisseurs européens. Elle a son siège social au Royaume-Uni et est réglementée par plusieurs autorités financières, telles que la Financial Conduct Authority (FCA).
Trading 212 est également enregistrée dans certains pays européens dans le cadre d'un régime de « libre prestation de services » (par exemple, certains investisseurs de l'UE peuvent la voir enregistrée localement par l'intermédiaire de « Trading 212 Markets Ltd »).
Trading 212 est devenu populaire pour sa plateforme d'investissement simple et conviviale (souvent décrite comme plus rationalisée que celle de XTB) et sa possibilité de commencer à investir avec seulement 1€.
Avantages et inconvénients de Trading 212
Pros
- Négociation d'actions et d'ETF sans commission (d'autres frais peuvent s'appliquer ; vérifiez les conditions et les frais)
- Fonction AutoInvest & Pies pour les investissements automatisés (XTB possède une fonctionnalité similaire)
- Bonus de partage gratuit pour les nouveaux utilisateurs
- Procédure d'ouverture de compte rapide et facile
- Compte démo disponible
- Offre une fraction d'action d'une valeur maximale de 100€ aux nouveaux clients
- Taux d'intérêt élevé sur les fonds non investis
- Intérêts sur les actions prêtées
- Application moderne et conviviale
Les inconvénients
- Portefeuille de produits limité (pas d'options, d'obligations, de fonds communs de placement ou de contrats à terme)
- 0,15 % de frais de conversion de devises
- Manque d'outils d'analyse fondamentale robustes
- En tant qu'entreprise privée, elle n'est pas soumise au même niveau de surveillance et de transparence que XTB
Réglementation et sécurité
Les deux sont réglementés en Europe et proposent des systèmes d'indemnisation des investisseurs, mais XTB offre une plus grande transparence car elle est cotée à la Bourse de Varsovie.
Si vous voulez en savoir plus, consultez notre article analysant La sécurité de Trading 212.
Instruments financiers
Trading 212 propose une plus large gamme d'actions, mais est à la traîne dans les autres catégories d'actifs.
Les deux courtiers ne disposent pas de produits plus complexes tels que des obligations ou des options, ce qui en fait un excellent choix pour les débutants et les investisseurs qui achètent et conservent, mais moins pour les traders avancés à la recherche d'instruments plus sophistiqués.
Plateformes d'investissement
XTB xStation 5 propose des outils de trading et de cartographie plus avancés, tandis que Trading 212 La plateforme est plus simple, plus intuitive et idéale pour les débutants.
Commissions
* Jusqu'à 100 000€ de volume de transactions par mois. Au-delà, des frais de 0,20 % s'appliquent (min. 10€).
XTB et Trading 212 sont tous deux extrêmement compétitifs en proposant des transactions sur actions et ETF sans commission.
Trading 212 peut être plus rentable en raison de ses frais de conversion de devises inférieurs (particulièrement pertinents si vous achetez des actions américaines).
Assistance à la clientèle
XTB
Le support client de XTB en Europe est souvent considéré comme l'un de ses points forts. Il est disponible dans plusieurs langues européennes et propose plusieurs canaux de communication :
- Chat en direct: Rapide et efficace pour les questions rapides.
- Téléphone: Horaires prolongés, utiles pour les problèmes plus complexes.
- Courrier électronique: Idéal pour les questions moins urgentes.
XTB se distingue également par la fourniture de gestionnaires de comptes dédiés et d'un support technique spécialisé, particulièrement utile pour les traders de la plateforme xStation 5. Dans l'ensemble, les commentaires des utilisateurs sont généralement positifs, mettant l'accent sur des temps de réponse rapides et de solides connaissances techniques.
Négociation 212
Le support client de Trading 212 en Europe est un peu plus limité que celui de XTB. La communication se fait principalement via :
- Courrier électronique: Les délais de réponse varient en fonction du volume de demandes.
- Discuter: Disponible sur la plateforme.
Bien que fonctionnel pour les requêtes de base, il ne propose pas d'assistance téléphonique, ce que certains utilisateurs peuvent préférer pour une interaction plus directe. Les problèmes techniques complexes peuvent ne pas être résolus aussi rapidement ou complètement qu'on le souhaiterait.
Si un support client de haut niveau est une priorité, XTB a tendance à être le choix le plus fiable sur le marché européen.
Qu'est-ce que « gagner des intérêts sur les actions prêtées » dans Trading 212 ?
Chaque fois que vous investissez dans des actions, vous pouvez choisir d'autoriser leur prêt, ce qui vous permettra de générer des revenus supplémentaires jusqu'à ce que vous décidiez de vendre.
Comment ça marche ?
Après avoir activé cette fonctionnalité, Trading 212 prête automatiquement vos actions à tous ceux qui en ont besoin (souvent pour des ventes à découvert). Le revenu qui en résulte est partagé à parts égales entre vous et Trading 212. Entre-temps, vous continuez à percevoir des dividendes sur ces actions (elles vous appartiennent toujours).
Tous les prêts sont garantis par des bons du Trésor américain d'une valeur d'au moins 102 % de la valeur totale de l'action, ajustée quotidiennement. Cela signifie que la garantie dépassera le montant emprunté.
Quels sont les risques ?
- Il se peut que l'emprunteur ne soit pas en mesure de restituer les actions (la garantie entre alors en jeu).
- Trading 212 et les autres entités impliquées pourraient échouer simultanément (auquel cas le système d'indemnisation des investisseurs, jusqu'à 20 000 euros, s'appliquerait).
Autres fonctionnalités
- Vous gagnez des intérêts tous les jours.
- Aucune restriction si vous décidez de vendre vos actions.
- Vous pouvez consulter à tout moment quelles actions sont prêtées et les taux d'intérêt associés.
- Vous perdez vos droits de vote sur les actions prêtées.
- Aucun engagement (vous pouvez désactiver cette fonctionnalité quand vous le souhaitez).
Lequel choisir ?
En fin de compte, le choix entre XTB et Trading 212 dépend de vos besoins spécifiques. Les deux courtiers ont des arguments de vente uniques :
- XTB se distingue par ses transactions d'actions et d'ETF sans commission (jusqu'à 100 000€ de volume mensuel), ses intérêts sur les fonds non investis, ses outils d'analyse avancés sur sa plateforme xStation 5 et son support client plus complet (y compris une assistance téléphonique). Le fait d'être coté en bourse apporte également une transparence accrue.
- Négociation 212 est connu pour sa simplicité et sa plateforme conviviale, idéale pour les débutants. Il propose également des investissements illimités dans des actions et des ETF sans commission, des intérêts plus élevés sur les fonds non investis et la possibilité de gagner un revenu supplémentaire en prêtant vos actions.
Si possible, essayer les deux plateformes peut être un moyen intelligent de déterminer laquelle correspond le mieux à votre style de placement et à vos objectifs !
