Trading 212 review 2025 : intérêts, sécurité, frais et plus encore !
Trading 212 est un courtier basé en Europe qui compte plus de 4 millions d'utilisateurs dans différents pays de la région. Il se distingue par son approche simplifiée de l'investissement, offrant une application intuitive, aucune commission sur certaines transactions et une plateforme conçue pour ceux qui souhaitent une plus grande autonomie dans la gestion de leur portefeuille.
Trading 212 peut convenir à ceux qui cherchent à investir dans des actions et des ETF sur le long terme sans payer de frais de transaction, et qui souhaitent également gagner des intérêts sur les liquidités non investies. De plus, vous pouvez obtenir un fraction d'action gratuite d'une valeur maximale de 100€.
Dans cet article, nous examinerons en détail les principales caractéristiques de Trading 212, y compris les frais, les fonctionnalités, les avantages et les limites, ainsi que la sécurité et la réglementation, pour vous aider à déterminer si ce courtier est le bon choix pour vous !
Vue d'ensemble
Fondée en 2004 et basée au Royaume-Uni, Trading 212 propose une plateforme intuitive sans frais de transaction sur les actions et les ETF (et même des fractions d'actions). La plateforme est disponible à la fois sur mobile (iOS et Android) et via une version Web. Il possède une interface moderne et conviviale, idéale pour les nouveaux investisseurs ou pour tous ceux qui attachent de l'importance à l'efficacité et à l'autonomie.
L'une des caractéristiques les plus populaires est la possibilité d'investir dans des fractions d'actions à partir de 1€ seulement, ce qui permet une diversification même avec un faible capital. La plateforme propose également un compte démo gratuit pour apprendre sans risque.
Trading 212 inclut une fonctionnalité appelée « AutoInvest », qui vous permet de créer un portefeuille diversifié et de le gérer automatiquement en fonction de vos objectifs financiers. De plus, vous avez accès à « Model Pies » et à « Community Pies », ce qui vous permet de commencer avec un portefeuille prédéfini conçu par Trading 212 lui-même ou par d'autres utilisateurs de la communauté.
Trading 212 vous permet de transférer votre portefeuille vers un autre courtier si vous le souhaitez, sans facturer de frais pour les transferts entrants ou sortants. Une fois demandé, l'ensemble du processus devrait être terminé dans les 30 jours civils.
L'un des rares frais est la commission de conversion de devises de 0,15 %. Par exemple, si vous souhaitez investir dans Apple (coté en dollars américains), vous paierez 0,15 % à l'achat et 0,15 % à la vente (soit un total d'environ 0,30 %). Sur un investissement de 1 000€, cela représenterait environ 3€ de frais.
Lorsque vous utilisez Trading 212, vous pouvez choisir de prêter ou non les titres que vous détenez. En prêtant vos actions, Trading 212 génère des intérêts quotidiens, qui sont partagés avec vous à parts égales. Les garanties utilisées pour garantir ces prêts sont des obligations d'État.
Enfin, le processus d'ouverture de compte est rapide, entièrement numérique et nécessite un dépôt minimum de 10€. Trading 212 prend en charge les comptes multidevises, ce qui signifie que vous pouvez détenir plusieurs devises dans votre portefeuille (GBP, USD, EUR, CHF, DKK, NOK, PLN, SEK, CZK, RON, BGN, HUF).
Faits saillants
Avantages et inconvénients
Pros
- Sans commission négociation d'actions réelles et d'ETF (d'autres frais peuvent s'appliquer ; voir termes officiels)
- AutoInvest et tartes fonctionnalité
- Ouverture de compte rapide et facile
- Compte démo gratuit
- Réglementation par des autorités crédibles
- Part fractionnée gratuite jusqu'à 100€ (avec le code promotionnel IITW)
- Intérêt concurrentiel sur les liquidités non investies (dans plusieurs devises)
Les inconvénients
- Gamme d'instruments limitée (pas d'obligations, de fonds communs de placement, d'options ou de contrats à terme)
- Peu d'outils analytiques avancés
- 0,15 % de frais de conversion de devises
Intérêts sur les liquidités non investies
Trading 212 fait partie des plateformes les plus généreuses en termes d'intérêts payés sur les liquidités inutilisées : actuellement 2,70 % en EUR (à la date de rédaction du présent article).
Vos liquidités sont placées dans une combinaison de dépôts à terme et de fonds du marché monétaire (qui investissent dans des titres de créance à court terme des États membres de l'UE). Vous trouverez ci-dessous un exemple de la façon dont il apparaît dans certains comptes :
Vous pouvez également percevoir des intérêts sur d'autres devises prises en charge sur votre compte :
Plateforme de trading
Trading 212 fournit une plateforme de trading pour les appareils mobiles et les ordinateurs de bureau. Comme nous l'avons mentionné, il existe deux principaux types de comptes (par exemple, Invest, CFD), mais dans cette revue, nous nous concentrons sur Investissez compte à l'aide de l'interface Web standard.
Une fois connecté, vous pouvez voir immédiatement le solde de votre compte, une barre latérale sur la gauche pour naviguer dans les produits et une vue claire de ce qui évolue vers le haut ou vers le bas dans des onglets présélectionnés (tels que « Ma liste de favoris », « Top Gainers », « Top Losers », etc.).
En faisant défiler la page vers le bas, vous trouverez plus de détails sur les actions mises en avant (par exemple, Tesla), comme un aperçu de l'entreprise, des ratios clés et des résumés financiers de base :
Marchés et produits financiers
Sur Trading 212, vous pouvez acheter plus de 10 000 actions réelles et ETF sur différentes bourses (NYSE, NASDAQ, LSE, Euronext, etc.) sans commission. Le tout à partir de 1€ seulement.
Lorsque vous cliquez sur la barre de recherche, vous verrez quelque chose comme ceci :
Trading 212 AutoInvest et Pies
AutoInvest est une fonctionnalité conçue pour résoudre deux problèmes courants pour les investisseurs :
- Bâtir un portefeuille diversifié d'actions et/ou d'ETF.
- Le faire automatiquement, sans avoir à décider chaque mois : « Dans quel ETF ou quelle action dois-je investir maintenant ? »
La première étape consiste à créer votre propre « Pie » ou à investir dans un « Model Pie », comme indiqué sur la capture d'écran. Chaque tarte, qu'elle soit préfabriquée ou personnalisée, peut inclure jusqu'à 100 actifs, et vous pouvez conserver plusieurs tartes simultanément.
Frais et commissions
Avec Trading 212 Invest, le seul frais principal est le 0,15 % de frais de conversion de devises. C'est ça !
Les autres frais courants, tels que les retraits, les dépôts ou l'inactivité, sont nuls.
Sécurité et réglementation
Trading 212 sépare les fonds de ses clients de ses propres fonds d'entreprise, offrant ce niveau de protection à toutes ses filiales. Cela signifie que si l'entreprise faisait faillite, vos fonds resteraient protégés et séparés. Dans la pratique, il vous suffirait de transférer vos actifs vers un autre courtier.
Trading 212 est entièrement réglementé et supervisé par quatre principaux organismes de réglementation du monde entier :
- FCA (Autorité de conduite financière) — Royaume-Uni
- ASIC (Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements) — Australie
- BaFin (Autorité fédérale de surveillance financière) — Allemagne
- CySEC (Commission chypriote des valeurs mobilières et des changes) — au sein de l'UE
Pour les résidents de l'Espace économique européen (EEE), votre compte sera généralement ouvert via Trading 212 Markets Ltd., qui est autorisé et réglementé par CySEC. Vous pouvez le consulter ici lorsque vous ouvrez un compte :
Outre la supervision de la FCA, de l'ASIC, de la BaFin et de la CySEC, Trading 212 est également membre des fonds d'indemnisation des investisseurs (ICF) suivants :
- Trading 212 Markets Ltd.: Couvert par l'ICF chypriote, offrant une protection jusqu'à 20 000€ (espèces + actifs).
- Trading 212 UK Ltd.: Couvert par le FSCS (Financial Services Compensation Scheme) du Royaume-Uni, jusqu'à 85 000£.
- FXFlat Bank GmbH (pour les investisseurs basés en Allemagne): Dépôts protégés jusqu'à 100 000€ (eDB) plus 20 000€ supplémentaires (EdW).
Au-delà de ces garanties réglementaires obligatoires, Trading 212 offre également un niveau de protection supplémentaire grâce à une police d'assurance privée souscrite par la Lloyd's of London, qui couvre jusqu'à 1 million d'euros.
Comme Trading 212 est une société privée, elle n'est pas obligée de publier des rapports annuels sur son site Web, contrairement aux sociétés cotées en bourse. Néanmoins, la combinaison de sa surveillance réglementaire et d'une assurance privée supplémentaire donne à de nombreux investisseurs européens une certaine confiance dans sa fiabilité.
Vous voulez en savoir plus ? Consultez notre article séparé analysant La sécurité de Trading 212.
Verdict final : est-ce que Trading 212 en vaut la peine ?
Si vous voulez une application simple et intuitive avec négociation d'actions et d'ETF sans commission, combiné avec des taux d'intérêt attractifs sur les liquidités non investies, Trading 212 est une option intéressante pour de nombreux investisseurs européens.
Bien qu'elle présente certaines limites, telles que la réduction du nombre de types de produits disponibles (pas d'obligations, de fonds communs de placement ou de contrats à terme) et des outils d'analyse relativement basiques, la plateforme compense par des fonctionnalités utiles telles qu'AutoInvest, Model Pies, des fractions d'actions à partir de seulement 1€ et des taux d'intérêt élevés.
Du point de vue de la sécurité, Trading 212 est réglementé par la CySEC pour la plupart des clients de l'EEE, avec une protection des investisseurs jusqu'à 20 000 euros, plus une couche supplémentaire de couverture d'assurance privée jusqu'à 1 million d'euros. Cela devrait apporter une tranquillité d'esprit supplémentaire.
Pour de nombreux investisseurs en Europe, Trading 212 peut être un excellent point d'entrée dans le monde de l'investissement : convivial, accessible et transparent.
Vous souhaitez explorer d'autres options ? Consultez notre comparaison des principaux courtiers disponibles en Europe.
FAQs
Est-ce que Trading 212 est légal et réglementé dans le monde entier ?
Oui Trading 212 exploite plusieurs filiales, chacune étant supervisée par un organisme de réglementation réputé : la CySEC dans l'UE, la FCA au Royaume-Uni et l'ASIC en Australie. Les protections de votre compte dépendent de l'entité sous laquelle vous êtes connecté.
Quel est le meilleur : Trading 212, XTB ou DEGIRO ?
Toutes ont leurs avantages et leurs inconvénients. Pour plus de détails, consultez nos comparaisons : Négociation 212 contre XTB et Trading 212 contre DEGIRO (disponible prochainement ou disponible sur notre site Web).
Comment investir dans le S&P 500 avec Trading 212 ?
C'est simple ! Vous pouvez rechercher des ETF qui suivent le S&P 500 via la plateforme. (Voir notre article dédié sur comment investir dans le S&P 500 avec Trading 212).
Est-ce que Trading 212 propose une carte de débit ?
Oui, Trading 212 propose une option de carte de débit pour certains marchés, ce qui facilite la gestion de vos fonds directement depuis votre compte de courtage.
