XTB vs DEGIRO : comparaison en 2025 pour les frais, la sécurité et plus encore

XTB et DEGIRO ont investi massivement sur le marché européen par le biais de publicités sur les réseaux sociaux et les médias traditionnels. Alors, lequel est le meilleur ? Nous utilisons les deux plateformes et nous avons remarqué que chacune a ses caractéristiques, ses avantages et ses inconvénients uniques. Dans cet article, nous allons partager notre expérience avec les deux.

L'objectif est de vous aider à comprendre laquelle de ces deux plateformes pourrait être la plus adaptée à vos besoins. Nous explorerons en détail tout ce que XTB et DEGIRO ont à offrir.

Résumé :

• XTB: Idéal pour investir dans des actions et des ETF sans commissions et gagner des intérêts sur les liquidités non investies ;
• DEGIRO: Idéal pour les obligations, les options et pour ceux qui apprécient la simplicité de la plateforme.

Nous sommes à l'aise d'investir auprès de l'un ou l'autre des courtiers.

XTB est idéal pour ceux qui souhaitent investir dans les CFD, le Forex ou bénéficier d'actions réelles et d'ETF sans commission. De plus, c'est une excellente option pour gagner des intérêts sur les liquidités non investies. XTB est une société cotée en bourse.

D'autre part, DEGIRO est le meilleur choix pour ceux qui recherchent une exposition aux obligations et aux options, ou pour ceux qui préfèrent un courtier spécialisé dans l'exécution (sans exposition aux CFD). Bien qu'il ne propose pas d'investissement sans commission ni intérêt sur les soldes des comptes, il reste une excellente alternative pour investir sur les marchés boursiers locaux (les actions portugaises, par exemple) à faible coût. Un autre point positif pour DEGIRO est qu'elle est titulaire d'une licence bancaire.

Tableau de comparaison

XTB - aperçu

Fondée en 2002, XTB est l'un des principaux noms du secteur du courtage, avec une vaste expérience mondiale. Elle est réglementée par la Financial Conduct Authority (FCA), entre autres organismes de réglementation concernés, et est cotée à la Bourse de Varsovie.

Vous pouvez investir via les plateformes xStation 5 et xStation Mobile dans divers produits d'investissement, tels que des actions, des ETF et des CFD sur les actions, les ETF, le Forex, les indices, les matières premières et les crypto-monnaies.

Il offre une commission de 0 % sur les actions et les ETF jusqu'à un volume mensuel de 100 000€ (0,20 % de commission au-delà de ce volume, minimum de 10€) et des intérêts sur les liquidités non investies (en euros et en dollars américains). En outre, elle facture des frais de conversion de devises de 0,50 % (cela s'applique lorsque vous achetez des actifs dans des devises autres que l'EUR).

Vous voulez en savoir plus ? Consultez notre examen approfondi du XTB.

Avantages et inconvénients du XTB

Pros

• Négociation d'actions et d'ETF sans commission
• Plateforme de trading personnalisable (graphiques et espace de travail)
• Faibles spreads sur le Forex
• Compte démo disponible
• Dépôt minimum de seulement 1€ pour ouvrir un compte
• Matériel pédagogique
• Des organismes de réglementation réputés

Les inconvénients

• La plateforme de trading peut être complexe pour les débutants
• Spreads élevés sur les CFD sur actions
• Portefeuille de produits limité : pas d'options, d'obligations ou d'autres produits
• Frais d'inactivité (10 €/mois après plus d'un an d'inactivité et aucun dépôt au cours des 90 derniers jours)
• La société s'appuie toujours fortement sur les CFD, qui sont des instruments dérivés plus risqués, ce qui peut présenter un inconvénient pour les investisseurs « buy and hold » à long terme.

DEGIRO - aperçu

Fondé en 2008, DEGIRO a été l'un des premiers courtiers à proposer de faibles commissions aux investisseurs en Europe.

Elle a son siège social aux Pays-Bas, détient une licence bancaire et est supervisée par les autorités financières européennes telles que la Banque centrale néerlandaise (DNB) et l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM).

Comme XTB, DEGIRO est également cotée en bourse (FlatexDEGIRO AG - Bourse de Francfort). DEGIRO se distingue par son modèle à faible coût, qui permet aux investisseurs d'accéder à divers instruments financiers.

Avantages et inconvénients de DEGIRO

Pros

• Liste de sélection des ETF populaires (des frais externes s'appliquent)
• Application Web et mobile intuitive
• Un large éventail d'options de placement
• Matériel pédagogique : Investor Academy
• Structure globale de faibles commissions
• Aucuns frais d'ouverture de compte, d'inactivité ou de retrait

Les inconvénients

• Frais de conversion de devises de 0,25 %
• 1€ de frais de traitement par transaction (facturés sur la plupart des opérations)
• 2,50€ de frais de connectivité (annuels) par bourse dans laquelle vous êtes investi
• Ne propose pas de Forex, de CFD ou de crypto-monnaies
• Support client de qualité limité
• Ne paie pas d'intérêts sur les liquidités non investies

Réglementation et sécurité

Les deux offrent un haut niveau de transparence, car ils sont cotés en bourse, ce qui garantit un examen plus strict de leurs rapports financiers.

Instruments financiers

Bien que DEGIRO propose une gamme plus large de produits en termes d'actions, d'ETF, d'obligations et d'options, XTB offre une plus grande exposition aux matières premières, au Forex et aux crypto-monnaies (CFD).

Plateformes d'investissement

La plateforme xStation 5 de XTB propose des outils de trading et des graphiques plus avancés, tandis que la plateforme DEGIRO est plus simple et plus adaptée aux investisseurs à long terme.

Honoraires

^{*Jusqu'à 100 000€ de volume de transactions mensuel. Pour les investissements supérieurs à cette limite, une commission de 0,20 % s'applique (min. 10€).}

XTB est plus compétitive en proposant des transactions sans commission sur les actions et les ETF, tandis que DEGIRO a une structure de frais plus transparente avec des coûts de transaction relativement bas.

Assistance à la clientèle

XTB

Le support client de XTB est souvent présenté comme l'un de ses points forts. Il est disponible en plusieurs langues et propose plusieurs méthodes de contact, notamment :

• Chat en direct : Rapide et efficace pour répondre à des questions simples.
• Téléphone : Heures de service prolongées, utiles pour résoudre des problèmes plus complexes.
• Courrier électronique : Idéal pour les affaires moins urgentes.

XTB se distingue également par l'offre de gestionnaires de comptes dédiés et d'un support technique ciblé, particulièrement utile pour les traders utilisant la plateforme xStation 5. En général, les commentaires des utilisateurs ont tendance à être positifs, notamment en ce qui concerne les temps de réponse rapides et l'expertise technique de l'équipe.

DEGIRO

Le support client de DEGIRO a tendance à être plus limité que celui de XTB. La communication se fait principalement par le biais de :

• Courrier électronique : Les délais de réponse peuvent varier en fonction du volume de demandes.
• Téléphone : L'assistance est disponible en portugais, mais avec des heures limitées.

Bien que le support soit considéré comme fonctionnel, les utilisateurs (y compris d'après mon expérience personnelle) mentionnent souvent que la qualité du service n'est pas uniforme et que les réponses à des questions plus techniques peuvent ne pas être aussi complètes. De plus, DEGIRO n'offre pas de chat en direct ni d'assistance aussi personnalisée que XTB.

Si le support client est une priorité pour vous, XTB a tendance à être le choix le plus fiable.

Lequel dois-je choisir ?

Le choix entre XTB et DEGIRO dépend avant tout de vos besoins spécifiques. Les deux courtiers présentent des avantages uniques qui les rendent attrayants dans différents contextes.

XTB se distingue par ses transactions d'actions et d'ETF sans commission, ses outils d'analyse avancés via la plateforme xStation 5 et la possibilité de gagner des intérêts sur les liquidités non investies.

D'autre part, DEGIRO propose une gamme plus diversifiée de produits financiers, y compris des obligations et des options, ainsi qu'une structure de frais compétitive, en particulier par rapport aux services de courtage bancaire traditionnels. DEGIRO est également un courtier qui ne propose pas de CFD, ce qui peut être un avantage si vous ne vous identifiez pas à ce type d'instrument.

Si vous recherchez une plateforme offrant un meilleur support client et des fonctionnalités de trading avancées, XTB est peut-être le meilleur choix. Toutefois, si vous préférez la simplicité et l'accès à une gamme plus large de produits d'investissement, DEGIRO sera une excellente option.

Quel que soit votre choix, les deux courtiers sont réglementés et offrent de la transparence grâce à leur présence en bourse.

Si possible, essayer les deux plateformes peut être une stratégie utile pour déterminer celle qui correspond le mieux à vos besoins !