Trading 212 vs DEGIRO : lequel choisir en 2025 ?
.avif)
Trading 212 et DEGIRO ont tous deux investi massivement sur le marché européen en faisant de la publicité sur les réseaux sociaux et les médias traditionnels.
Lequel est le meilleur ? Nous utilisons les deux plateformes, et chacune a ses caractéristiques, ses avantages et ses inconvénients uniques. Dans cet article, nous partagerons notre expérience avec les deux parties afin de vous aider à déterminer quelle plateforme pourrait vous convenir le mieux, en fonction de votre profil d'investisseur et de vos besoins. Nous allons explorer en détail tout ce que Trading 212 et DEGIRO ont à offrir.
Résumé :
- Négociation 212: Idéal pour investir dans des actions et des ETF sans commissions (illimitées) et gagner des intérêts sur les liquidités non investies et les actions empruntées.
- DEGIRO: Idéal pour les obligations et les options.
Nous sommes à l'aise d'investir auprès de l'un ou l'autre des courtiers.
Trading 212 est le meilleur choix pour investir dans des actions et des ETF sans commissions (illimitées) et gagner des intérêts sur les liquidités non investies et les actions empruntées. Nous trouvons également que l'application de Trading 212 est légèrement plus intuitive que celle de DEGIRO, ce qui la rend idéale pour les débutants.
D'autre part, DEGIRO est le meilleur choix pour ceux qui recherchent une exposition aux obligations et aux options. Bien qu'il ne propose pas d'investissement sans commission ni intérêt sur les soldes des comptes, il reste une excellente alternative pour investir sur les marchés boursiers locaux (par exemple, les actions portugaises) à un coût réduit. Un autre avantage de DEGIRO est sa licence bancaire. DEGIRO ne propose pas non plus de CFD, ce qui peut être un avantage si ces instruments ne vous intéressent pas.
Tableau de comparaison
Présentation de Trading 212
Fondée en 2003, Trading 212 a été l'une des pionnières en proposant de faibles commissions et un accès simplifié aux marchés financiers pour les investisseurs européens. Elle est basée au Royaume-Uni et réglementée par des entités telles que la Financial Conduct Authority (FCA).
Trading 212 a gagné en popularité grâce à sa plateforme d'investissement conviviale, à sa possibilité d'investir avec seulement 1€ et à ses promotion d'inscription.
Vous vous interrogez sur la sécurité de vos fonds sur Trading 212 ? Consultez notre article dédié : »Est-ce que Trading 212 est sécurisé ?«.
Avantages et inconvénients de Trading 212
Pros
- Négociation sans commission d'actions et d'ETF (d'autres frais peuvent s'appliquer) — vérifiez conditions et frais).
- Fonctionnalité AutoInvest & Pies pour un investissement automatisé.
- Processus d'ouverture de compte rapide et facile.
- Compte démo disponible.
- Propose un fraction d'action d'une valeur maximale de 100€ pour les nouveaux clients.
- Intérêt élevé sur les liquidités non investies.
- Intérêts sur les actions empruntées.
- Application moderne et facile à utiliser.
Les inconvénients
- Portefeuille de produits limité (pas d'options, d'obligations, de fonds communs de placement ou de contrats à terme).
- Frais de conversion de devises de 0,15 %.
- Absence d'outils fondamentaux pertinents.
- En tant qu'entreprise privée, elle n'est pas soumise au même niveau de contrôle et de transparence que DEGIRO.
- Aucune licence bancaire n'est disponible pour la plupart des clients européens (uniquement pour les clients allemands pour le moment)
Vue d'ensemble de DEGIRO
Fondé en 2008, DEGIRO a été l'un des premiers courtiers à proposer de faibles commissions aux investisseurs européens. Elle est basée aux Pays-Bas, détient une licence bancaire et est supervisée par les autorités financières européennes telles que la Banque centrale néerlandaise (DNB) et l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM).
DEGIRO est cotée à la Bourse de Francfort (FlatexDEGIRO AG)
DEGIRO se distingue par son modèle à faible coût, qui permet aux investisseurs d'accéder à divers instruments financiers tels que des actions, des ETF, des obligations et des options sur de multiples bourses internationales.
Avantages et inconvénients de DEGIRO
Pros
- Sélection d'ETF populaires (des frais externes s'appliquent).
- Applications Web et mobiles intuitives.
- Un large éventail d'options de placement.
- Matériel pédagogique : Investor Academy.
- Structure tarifaire globale faible.
- Aucuns frais d'ouverture de compte, d'inactivité ou de retrait.
Les inconvénients
- Frais de conversion de devises de 0,25 %.
- Frais de gestion de 1€ par transaction (appliqués à la plupart des transactions).
- Frais de connectivité de 2,50€ (annuels) par échange.
- Pas de Forex, de CFD ou de crypto-monnaies.
- Qualité du support client limitée.
- Aucun intérêt sur les liquidités non investies.
Réglementation et sécurité
DEGIRO offre un haut niveau de transparence, car elle est cotée à la Bourse de Francfort, ce qui garantit un contrôle plus strict de ses rapports financiers. Trading 212, quant à elle, est une société privée.
De plus, DEGIRO possède une licence bancaire, ce qui signifie que les dépôts sont protégés par le système de garantie des dépôts, alors que Trading 212 ne dispose pas d'une licence bancaire disponible pour les clients de l'UE (bien que certains clients allemands bénéficient déjà de cette protection supplémentaire).
Néanmoins, les deux bénéficient du fonds d'indemnisation des investisseurs.
Instruments financiers
Bien que DEGIRO propose une gamme plus large de produits en termes d'ETF, d'obligations et d'options, Trading 212 propose une plus grande variété d'actions.
Plateformes d'investissement
Les deux plateformes sont simples, intuitives et idéales pour les débutants. Cependant, nous pensons que Trading 212 a un léger avantage.
Honoraires
Trading 212 est plus compétitif en proposant des transactions sans commission sur les actions et les ETF, ainsi que des frais de conversion de devises moins élevés.
Assistance à la clientèle
Négociation 212:
- E-mail : le temps de réponse varie en fonction du volume.
- Chat : disponible sur la plateforme.
DEGIRO:
- E-mail : le temps de réponse varie en fonction du volume.
- Téléphone : Disponible en plusieurs langues, mais avec des horaires limités.
Lequel choisir ?
Le choix entre Trading 212 et DEGIRO dépend de vos besoins spécifiques. Les deux courtiers présentent des avantages uniques qui les rendent attrayants dans différents contextes.
Trading 212 est connu pour sa simplicité et sa plateforme intuitive, ce qui le rend idéal pour les investisseurs débutants. Il propose également des investissements sans commission dans des actions et des ETF et vous permet de gagner des intérêts sur les liquidités non investies et les actions empruntées.
D'autre part, DEGIRO propose une gamme plus diversifiée de produits financiers, y compris des obligations et des options, ainsi qu'une structure de frais compétitive, en particulier par rapport aux services de courtage bancaire traditionnels. DEGIRO ne propose pas non plus de CFD, ce qui peut être un avantage si ces instruments ne vous intéressent pas.
Si possible, essayer les deux plateformes peut être une stratégie utile pour déterminer celle qui correspond le mieux à vos besoins.
