Revue de Trade Republic 2025: Le bon, le mauvais et le laid

Trade Republic est un courtier européen dont le siège social est à Berlin et qui compte désormais plus de 8 millions d'utilisateurs dans divers pays européens.

Réglementé par la BaFin allemand et supervisé par la Bundesbank, il combine une application conviviale avec de faibles commissions, ce qui le rend attrayant pour les débutants et ceux qui recherchent une approche d'investissement plus directe.

Ci-dessous, nous analyserons en détail les principales caractéristiques de Trade Republic, des commissions aux fonctionnalités, en passant par les avantages et les inconvénients, afin de vous aider à déterminer si ce courtier correspond à vos objectifs d'investissement.

Vue d'ensemble

Fondée en 2015, Trade Republic vise à démocratiser l'accès aux marchés financiers. Il met l'accent sur la simplicité et l'accessibilité et propose :

• Actions et ETF
• Des obligations
• Dérivés
• Cryptomonnaies (avec conservation à froid)

Vous pouvez négocier ou investir avec seulement 1€ par ordre, et l'accent est particulièrement mis sur les « plans d'épargne » récurrents pour les investissements automatiques.

Trade Republic propose deux plateformes : une application mobile (iOS et Android) et un version basée sur le Web facilement accessible depuis n'importe quel navigateur.

En explorant les deux, nous avons constaté que l'interface était simple par rapport à celle des autres concurrents. Vous trouverez rapidement une barre de recherche (le moyen le plus simple de localiser des actifs), ainsi que la valeur de votre portefeuille et les liquidités disponibles. Le suivi de la performance du portefeuille au fil du temps est simple :

Principales caractéristiques de Trade Republic

• Plateforme simple : Trade Republic propose une application mobile minimaliste (iOS/Android) et une version Web. Les deux sont conçus pour être faciles à utiliser, avec des outils graphiques de base, des notifications de marché et un aperçu simple du portefeuille.
• Structure de commissions peu élevée : Vous paierez généralement des frais de transaction de 1€ pour chaque transaction sur des actions, des ETF, des produits dérivés, des obligations ou des cryptomonnaies. Les commandes de plans d'épargne (investissements récurrents) sont exemptes de ces frais.
• Taux d'intérêt attractif : Gagnez 2,50 % d'intérêts annuels sur les liquidités non investies (jusqu'à 50 000€), créditées mensuellement. Les fonds sont protégés jusqu'à 100 000 euros dans le cadre du système standard de garantie des dépôts de l'UE.
• Plans d'épargne : Automatisez les investissements dans des actions, des ETF, des obligations ou des cryptomonnaies sans frais par transaction. Vous pouvez définir la fréquence (hebdomadaire, mensuelle, etc.), la date exacte (2, 9, 16 ou 23) et votre mode de paiement (prélèvement automatique ou solde du compte).
• Carte de débit : Trade Republic propose une carte de débit, virtuelle ou physique, qui vous permet de payer dans le monde entier et même d'arrondir vos achats pour investir la monnaie de rechange. Vous pouvez également gagner un « Saveback » (jusqu'à 1 % sur les paiements par carte, plafonné à 15 €/mois) si vous investissez au moins 50 €/mois via des plans d'épargne.

Avantages et inconvénients

Pros

• Plans d'épargne automatiques (ETF, actions, obligations, cryptomonnaies)
• Intérêt quotidien sur les soldes non investis (2,50 % par an)
• Investissement fractionné à partir de 1€ seulement
• Aucun dépôt minimum obligatoire
• Application moderne et conviviale
• Prélèvement automatique pour les plans d'épargne
• Supervisé par des autorités allemandes réputées (BaFin, Bundesbank)
• Licence bancaire complète - dépôts couverts par le système de garantie des dépôts de l'UE (jusqu'à 100 000€)

Les inconvénients

• 1€ de frais fixes par transaction (sauf sur les plans d'épargne)
• Pas de compte démo
• L'euro comme seule devise de base
• Pas d'accès direct aux bourses américaines : certaines actions américaines populaires peuvent ne pas être cotées (par exemple, certaines sociétés réservées au NASDAQ)
• Des frais de conversion de devises peuvent s'appliquer aux revenus (dividendes, etc.) libellés dans des devises autres que l'euro
• Modèle Payment for Order Flow (PFOF)

Intérêts sur les liquidités non investies

Avec Trade Republic, tout argent non investi sur votre compte rapporte 2,50 % par an (jusqu'à 50 000€ au moment de la rédaction de cet article). Les intérêts s'accumulent quotidiennement et sont payés mensuellement. Vous pouvez retirer vos fonds à tout moment sans pénalité.

Votre argent est assuré jusqu'à 100 000€ dans le cadre de la garantie des dépôts standard de l'UE. D'après le déclaration officielle de couverture des dépôts du courtier:

« Votre dépôt est couvert par un système de garantie légale des dépôts. En cas d'insolvabilité de l'établissement de crédit, vos dépôts seront remboursés jusqu'à un montant de 100 000€. »

Si vous souhaitez explorer d'autres alternatives porteuses d'intérêts, consultez notre article sur le meilleurs courtiers de l'UE pour gagner des intérêts.

Honoraires

Trade Republic fait preuve de transparence quant à ses coûts. Le frais immédiats uniquement est un 1€ de frais de règlement externe par transaction sur des actions, des ETF, des produits dérivés, des obligations ou des cryptomonnaies. La société déclare que ces frais sont entièrement dus aux coûts de tiers. Si une commande est exécutée en plusieurs fois le même jour, vous ne payez toujours que 1€ au total.

• Aucuns frais de retrait
• Pas de frais de garde
• Pas de frais de distribution de dividendes ou d'ETF (bien que des taxes externes ou des frais de conversion de devises puissent s'appliquer)

Parce que votre devise de base est EUR, vous allez encourir Frais de conversion de devises pour tout revenu (par exemple, dividendes) reçu dans d'autres devises. Selon Trade Republic :

« Les taux de change pour les conversions d'achat et de vente sont basés sur des taux de référence externes, une prime ou une remise étant appliquée en fonction des écarts entre les offres et les demandes... »

Pour plus de détails, consultez le Page de tarification de Trade Republic :

Sécurité et réglementation

Trade Republic est régulé par BaFin (Autorité fédérale de surveillance financière de l'Allemagne) et également supervisée par le Deutsche Bundesbank (car elle est titulaire d'une licence bancaire).

Au sein de votre compte, vous disposez de deux types d'actifs distincts :

1. Dépôts en espèces: Vos espèces sont détenues dans des banques de l'UE telles que Solarisbank, Citibank, J.P. Morgan SE ou Deutsche Bank. Étant donné que ces institutions sont basées dans l'UE, elles suivent les réglementations nationales et européennes garantissant une protection des dépôts jusqu'à 100 000€ par client.
2. Investissements (actions, ETF, obligations, etc.): Ils sont totalement séparés des actifs propres de Trade Republic, détenus via HSBC Allemagne et déposé chez Clearstream à Francfort. Tu restes le propriétaire légal de vos titres. Si Trade Republic devenait insolvable, vous pourriez transférer vos avoirs à un autre courtier. En outre, les actifs de placement sont couverts par le Système allemand d'indemnisation des investisseurs, qui offre une protection jusqu'à 20 000€ (couvrant 90 % des actifs non restitués). Cela s'applique généralement en cas de fraude ou de faute grave.

Enfin, Trade Republic ne participe pas à prêt de titres programmes (contrairement à certains autres courtiers). Bien que souvent contrôlé, le prêt de titres peut présenter un risque supplémentaire.

(Vous voulez plus de détails ? Consultez notre article détaillé sur La sécurité de Trade Republic).

Marchés et produits financiers

Trade Republic donne accès à cinq catégories de produits principales :

• Stocks (plus de 9 000)
• ETF (plus de 2 000)
• Obligations (plus de 500)
• Cryptomonnaies (50+)
• Produits dérivés (knockouts, warrants et certificats à effet de levier: plus de 10 000)

Tous ces actifs sont négociés en euros (EUR).

Stocks

De nombreuses actions américaines à grande capitalisation (comme Apple) sont disponibles via XETRA, la principale plateforme de négociation électronique d'Allemagne, où les actions sont libellées en euros. Concrètement, si vous achetez Apple en euros plutôt qu'en dollars américains, les rendements devraient être similaires une fois la conversion des devises prise en compte, mais la cotation en euro présente parfois une liquidité plus faible, ce qui peut entraîner des écarts entre l'offre et la demande plus importants.

Important : Si une entreprise n'est cotée que sur les bourses américaines (par exemple, certaines exclusivités du NYSE ou du NASDAQ), il se peut que vous ne la trouviez pas sur Trade Republic. Pour une couverture internationale plus large, y compris un accès direct aux marchés américains, pensez à un courtier comme Courtiers interactifs.

Les actions fractionnées sont également possibles sur une sélection d'actions et d'ETF, mais vous ne pouvez les acheter que par le biais d'ordres de marché sur la bourse électronique Lang & Schwarz (LSX).

Des obligations

Vous pouvez investir dans des obligations d'entreprises et d'État à partir de 1€ seulement. Les paiements d'intérêts sont proportionnels à la fraction de l'obligation que vous détenez. Les obligations entières sont négociées sur LSX, tandis que les fractions sont négociées avec Trade Republic en tant que contrepartie.

Crypto-monnaies

Vous achetez des actifs cryptographiques réels (pas des CFD/dérivés). Le trading est disponible 24h/24 et 7j/7, y compris les week-ends et les jours fériés. Trade Republic affirme que chaque crypto-monnaie est stockée dans un portefeuille froid (hors ligne), ce qui la protège des cybermenaces. Comme pour les actions et les ETF, les avoirs cryptographiques sont séparés par Trade Republic Custody GmbH.

Important : Vous ne pouvez actuellement pas envoyer ou recevoir de cryptomonnaies vers/depuis des portefeuilles externes. Vous n'achetez ou vendez que dans l'écosystème Trade Republic.

Dérivés

Il s'agit d'instruments financiers dont la valeur dépend d'un actif sous-jacent (actions, matières premières, obligations, etc.). Trade Republic permet de négocier dans trois catégories :

Mandats

Semblable aux options, elles vous donnent le droit (mais pas l'obligation) d'acheter/vendre un actif sous-jacent à un prix spécifique avant une date définie.

• Knock-outs : Type d'option qui expire automatiquement si le sous-jacent atteint un certain prix. Ils ont plafonné leurs gains mais ont souvent réduit leurs primes.
• Certificats à effet de levier: Des produits qui reproduisent les mouvements de prix d'un actif mais dotés d'un effet de levier intégré (amplifiant les gains et les pertes potentiels). Contrairement aux mandats et aux knock-outs, ils n'ont pas de date d'expiration. Cependant, ils ne sont généralement pas adaptés à une conservation de plus d'une journée.
  

Attention : Les produits dérivés à effet de levier présentent un risque élevé et conviennent mieux aux traders expérimentés.

Plans d'épargne automatiques

Trade Republic propose également plans d'épargne automatiques (plus de 4 900 actifs) pour les actions, les ETF, les obligations et les cryptomonnaies sans commission (pas de frais externes de 1€). C'est l'un des moyens les plus rentables d'investir régulièrement.

Les plans sont exécutés sur 2e, 9e, 16e ou 23e de chaque mois (en supposant que XETRA soit ouvert). Vous pouvez configurer :

• Mode de paiement: Débit automatique ou utilisation des espèces disponibles sur votre compte
• Fréquence: Hebdomadaire, bimensuel, mensuel ou trimestriel

Carte de débit Trade Republic

Trade Republic vous donne la possibilité d'utiliser un carte de débit. Vous pouvez demander une carte physique (5€ en une seule fois pour la version « Classic » ou 50€ pour la version « Mirror ») ou opter pour une carte virtuelle. Les avantages incluent :

• « Économisez » de 1 % sur les paiements par carte, automatiquement investis dans votre plan d'épargne (jusqu'à 15 €/mois, appliqué aux dépenses mensuelles jusqu'à 1 500€ ; vous devez investir au moins 50 €/mois dans un plan d'épargne pour être éligible)
• Arrondir les investissements: investissez automatiquement votre monnaie de rechange à chaque achat de carte
• Aucuns frais mensuels
• Retraits gratuits aux guichets automatiques dans le monde entier pour des montants inférieurs à 100€

Verdict final : est-ce que ça vaut le coup ?

Pour les investissements à long terme dans des actions, des ETF et même des cryptomonnaies, en particulier via des plans d'épargne automatisés, Trade Republic se distingue par des frais peu élevés, une interface conviviale et l'avantage de gagner des intérêts sur les liquidités inutilisées. Soutenu par des régulateurs allemands réputés et une protection des dépôts, il offre une solide garantie en matière de sécurité.

Toutefois, si vous avez besoin d'un accès direct aux bourses américaines, d'outils de trading avancés ou d'une couverture plus large du marché mondial, vous pouvez envisager autres courtiers européens. Néanmoins, pour les investissements simples et peu coûteux dotés d'un filet de sécurité fiable, Trade Republic reste l'un des principaux concurrents en 2025, en particulier pour les résidents de l'UE qui recherchent la simplicité et la rentabilité.