Trade Republic vs Revolut : avantages et inconvénients découverts en 2025
Trade Republic et Revolut se sont démarqués sur le marché européen avec des offres attractives destinées aux investisseurs de différents profils. Les deux proposent des solutions innovantes et accessibles, mais dotées de caractéristiques distinctes.
Lequel est le meilleur ?
Nous utilisons les deux plateformes, et nous avons remarqué que chacune a ses particularités, ses avantages et ses inconvénients. Dans cet article, nous allons partager notre expérience avec les deux.
Notre objectif est de vous aider à déterminer laquelle de ces deux plateformes pourrait vous convenir le mieux, en fonction de votre profil d'investisseur et de vos besoins. Nous explorerons en détail tout ce que Trade Republic et Revolut ont à offrir, ainsi que les principaux aspects concernant la sécurité, la réglementation en Europe, les fonctionnalités disponibles et les frais.
Résumé :
- République commerciale: Idéal pour investir dans des actions et des ETF et pour une épargne axée sur les intérêts sur les soldes non investis (idéal pour un fonds d'urgence).
- Revolut: Idéal pour ceux qui recherchent une solution intégrée comprenant des services bancaires, un service de change sans commission et une plateforme d'investissement de base.
Nous sommes à l'aise d'investir sur l'une ou l'autre des plateformes, car leurs offres de produits et leurs niveaux de sécurité réglementaires sont très similaires.
Cependant, Trade Republic convient mieux à ceux qui cherchent à investir dans des actions et des ETF (y compris par le biais de plans d'investissement automatisés) et à constituer un fonds d'urgence, étant donné sa protection allant jusqu'à 100 000€ par client (offrant un taux d'intérêt de 2,50 % par an - mars 2025).
D'autre part, Revolut est idéal pour un service plus complet, similaire à celui d'une banque traditionnelle mais à moindre coût. Il permet également une prêt personnel jusqu'à 30 000€ (avec TAEG compris entre 7,7 % et 15,5 % - mars 2025).
De plus, les deux offrent une carte de débit:
- République commerciale fournit une carte qui vous permet d'effectuer des paiements quotidiens tout en gagnant Économisez 1 % (qui entre dans le cadre d'un plan d'investissement et non d'une remise en argent).
- Revolut propose une carte pour gérer les dépenses quotidiennes et permet également paiements sans commission dans différentes devises jusqu'à 1 000 €/mois (Plan standard - idéal pour voyager dans des pays dont les devises sont autres que l'euro).
Tableau de comparaison
Présentation de Trade Republic
Fondée en 2015, République commerciale est un Société de courtage allemande conçu pour simplifier accès au marché pour les investisseurs particuliers. Réglementé par le Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin), il fournit des solutions de placement accessibles pour des personnes comme vous et nous.
Trade Republic est une entreprise privée (non coté en bourse).
Vous pouvez investir dans différents types d'actifs et même dans investissements thématiques (décarbonisation, cybersécurité, mobilité, etc.).
Le les frais de transaction ne sont que de 1€ par transaction. Ces frais sont considérés « externe », car il ne va pas directement à Trade Republic mais plutôt à partenaires exécutant les ordres.
Avantages et inconvénients de Trade Republic
Pros
- Négociation d'actions et d'ETF à faible coût
- Plateforme de trading intuitive
- Taux d'intérêt élevé sur les soldes non investis
- Réglementation stricte (BaFin)
- Plans d'épargne automatisés
- Titulaire d'une licence bancaire
Les inconvénients
- Pas de compte démo
- Pas d'accès aux bourses américaines
- Support client de faible qualité
- Outil d'analyse fondamentale et technique limité
- Une entreprise relativement nouvelle avec un historique de courte durée (c'est une start-up)
Présentation de Revolut
Revolut a commencé comme fintech axée sur les services bancaires mais s'est rapidement étendu à investissements en actions, en cryptomonnaies et en matières premières. Réglementé par le FCA (Royaume-Uni) et titulaire d'une licence bancaire dans l'UE, Revolut propose une solution de gestion financière intégrée.
Revolut est accessible via PC, mais c'est significativement limité par rapport à l'application mobile, qui est son plateforme principale.
Avantages et inconvénients de Revolut
Pros
- Solution intégrée (investissements, services bancaires et change de devises)
- Négociation d'actions et d'ETF sans commission (dans les limites du plan)
- Interface adaptée aux débutants
- Accès direct aux cryptomonnaies
- Intérêts sur l'argent non investi
- Service Robo-Advisor (gestion automatisée des investissements)
Les inconvénients
- Nombre limité de transactions gratuites sur le plan standard
- Sélection réduite d'actions et d'ETF
- Taux d'intérêt généralement inférieurs à ceux de Trade Republic sur l'argent non investi
- Outils d'analyse fondamentale limités
Sécurité et réglementation
Les deux sociétés détiennent une licence bancaire, ce qui signifie que les dépôts sont protégés dans le cadre du système de garantie des dépôts, jusqu'à 100 000€ par compte.
Les deux offrent une protection similaire pour les fonds des clients, aucun ne propose d'assurance privée et les deux sont des sociétés privées. Il n'y a pas de « gagnant » clair dans cette catégorie.
Consultez notre article consacré à la sécurité de Trade Republic.
Instruments financiers
Pour les investisseurs axés sur les actions et les ETF, les deux courtiers peuvent répondre aux besoins de la plupart des investisseurs ; Trade Republic se distingue toutefois par le plus grand nombre de produits disponibles. Pour ceux qui s'intéressent aux produits financiers dérivés, Trade Republic est le meilleur choix.
Les deux plateformes sont convient aux investisseurs débutants, mais pas autant pour les traders avancés.
Comparaison des frais
*Varie selon le plan que vous avez choisi.
Les deux Trade Republic et Revolut offrir des prix très compétitifs par rapport à banques traditionnelles. Dans cette catégorie également, il n'y a pas de gagnant clair, comme les deux sont bien positionnés.
Assistance à la clientèle
République commerciale
Le support client de Trade Republic est fonctionnel mais présente certaines limites en termes de canaux de communication disponibles. Les principales options de contact sont les suivantes :
- E-mail : utilisé pour le support technique et les demandes générales, bien que les délais de réponse puissent varier.
- Chat intégré à l'application : permet des interactions directes, mais se limite à des problèmes moins complexes et à des heures spécifiques.
Trade Republic ne propose pas d'assistance téléphonique, ce qui peut être un inconvénient pour les utilisateurs qui ont besoin d'une assistance plus personnalisée ou immédiate. En outre, plusieurs plaintes ont été déposées concernant la capacité de Trade Republic à résoudre les problèmes. Des facteurs tels que la lenteur des réponses et le manque de clarté des réponses figurent parmi les plaintes les plus courantes.
Revolut
Le support client de Revolut présente à la fois des points forts et des points à améliorer. Les options disponibles incluent :
- Chat intégré à l'application : disponible 24h/24 et 7j/7 pour les utilisateurs disposant de forfaits payants (Standard, Plus, Premium, Metal). La qualité et la rapidité du support ont tendance à s'améliorer avec les forfaits de niveau supérieur.
- Courrier électronique : Principalement utilisé pour le suivi des cas, mais ce n'est pas le principal moyen de communication.
Pour les questions urgentes, telles que le blocage des cartes, Revolut propose des solutions rapides dans l'application. Cependant, il n'existe pas d'assistance téléphonique directe pour les demandes générales. Bien que le chat intégré à l'application soit efficace pour la plupart des problèmes, l'absence d'assistance téléphonique peut constituer une limite pour ceux qui préfèrent des interactions plus directes.
Lequel choisir ?
Le choix entre Trade Republic et Revolut dépend principalement de vos besoins spécifiques.
Les deux courtiers présentent des avantages uniques qui les rendent attrayants dans différents contextes, en particulier pour les débutants et les petits montants d'investissement.
Trade Republic se distingue par : une large gamme d'actions et d'ETF, des intérêts élevés sur l'argent non investi (pas de limite maximale) et ses plans d'investissement automatisés.
Revolut est idéal pour une solution complète avec des services bancaires et des investissements, des coûts inférieurs à ceux des banques traditionnelles, et convient mieux aux débutants et à ceux qui s'intéressent aux crypto-monnaies et aux matières premières.
Quel que soit votre choix, les deux plateformes sont réglementées et privées (ce qui signifie moins de surveillance que les sociétés cotées en bourse).
Si possible, essayez les deux plateformes pour voir laquelle correspond le mieux à vos besoins !
