Est-ce que Trading 212 est sécurisé ? Analysis in 2025

Après avoir décidé de commencer à investir, la prochaine étape naturelle consiste à rechercher une maison de courtage pour le faire. Trading 212 est l'une des options les plus populaires grâce à sa plateforme simple et à ses faibles coûts. Cependant, il est naturel de s'inquiéter de la sécurité de vos actifs (y compris les liquidités non investies) sur de telles plateformes d'investissement.

Est-ce qu'investir via Trading 212 est sûr ? Comment mes actifs sont-ils protégés ? Sont-ils à mon nom ? Dans cet article, nous répondrons à toutes ces questions en analysant la manière dont votre capital est protégé et les garanties auxquelles vous pouvez vous attendre.

Points forts :

• Trading 212 est supervisé par la Financial Conduct Authority (FCA) et la Australian Securities and Investments Commission (ASIC), toutes deux considérées comme des régulateurs réputés ;
• Les investisseurs sont couverts par le Fonds d'indemnisation des investisseurs chypriotes, qui protège les investisseurs jusqu'à 20 000€ (actifs + liquidités) ;
• Les actifs des clients sont séparés des actifs de Trading 212, ce qui signifie qu'ils sont stockés séparément des actifs de la société mère ;
• Elle propose une assurance supplémentaire pouvant aller jusqu'à 1 million d'euros par client ;
• Trading 212 est une société privée (non cotée en bourse) ;
• Trading 212 n'a pas de licence bancaire dans la plupart des pays (l'Allemagne fait exception). Les dépôts ne sont donc protégés par aucun système de garantie des dépôts (protection jusqu'à 100 000€), mais par le Fonds d'indemnisation des investisseurs (mentionné ci-dessus).

Qui réglemente Trading 212 ?

Trading 212 est réglementé par trois entités distinctes au sein de ses filiales et, à ce titre, les protections associées diffèrent également :

À partir de maintenant, nous nous concentrerons uniquement sur la première : Trading 212 Markets Ltd. En tant que résident européen, il s'agira très probablement de la filiale par l'intermédiaire de laquelle vous ouvrez un compte, comme vous le remarquerez lors de votre inscription :

Cela signifie qu'il s'agit d'une société basée dans un autre État membre de l'UE (Chypre, en l'occurrence) et qu'elle est agréée par l'autorité de régulation du pays d'origine (CySEC), conformément aux règles de la directive sur les marchés d'instruments financiers II (MiFID II).

Il est placé sous la supervision principale de l'autorité de régulation du pays d'origine, mais l'organisme de réglementation de votre pays local peut surveiller ses opérations dans votre pays, en particulier en cas de faute.

Quelles sont les protections offertes par Trading 212 ?

Ségrégation des actifs

Toutes les maisons de courtage de l'Union européenne sont tenues de séparer les actifs appartenant à la société de ceux appartenant aux investisseurs qui y déposent leur argent. À ce titre, Trading 212 adopte également ce système.

Pour clarifier, cette exigence est établie dans la directive sur les marchés d'instruments financiers (MiFID II) et le règlement sur les marchés d'instruments financiers (MiFIR), ainsi que dans les réglementations et directives complémentaires de l'Autorité européenne des marchés financiers (ESMA).

Tous les actifs sont conservés par deux entités :

• Courtiers interactifs;
• Banque de New York Mellon (la plus grande banque dépositaire du monde).

Ces institutions sont chargées de protéger vos investissements dans des comptes séparés, ce qui signifie qu'ils sont toujours séparés des actifs de Trading 212.

Qu'en est-il de l'argent sur le compte ?

Vous posez probablement cette question parce que vous profitez du taux d'intérêt offert sur les liquidités non investies et que vous possédez peut-être déjà une carte de débit Trading 212.

Vos fonds restent en sécurité et bénéficient de toutes les mesures de protection, y compris la séparation des actifs et les garanties réglementaires.

Les banques partenaires que Trading 212 utilise pour les euros sont :

• J. P. Morgan;
• Barclays.

Voici un exemple tiré de mon compte :

Assurance supplémentaire de 1 million d'euros

Sur son »Réglementation et protection» page, Trading 212 ne mentionne pas l'existence d'une assurance fournie en partenariat avec Lloyd's, couvrant jusqu'à 1 million d'euros par client.

Cependant, dans ce document, il est précisé que les clients de « Trading 212 Markets Ltd. » peuvent bénéficier de cette assurance si nécessaire.‍

Fonds d'indemnisation des investisseurs

Enfin, il y a Fonds d'indemnisation des investisseurs chypriotes, qui protège les actifs des clients (y compris les liquidités non investies) jusqu'à 20 000€ par personne et par établissement.

Par conséquent, si vous avez deux comptes auprès du même courtier, chacun d'une valeur de 20 000€ (40 000€ au total), votre protection s'élèvera à 20 000€.

Il s'agit d'un mécanisme qui ne doit être utilisé qu'en dernier recours, au cas où l'entreprise deviendrait insolvable et, pour une raison quelconque, ne pourrait pas restituer les actifs à ses clients.

Autres garanties

Outre les mesures mentionnées ci-dessus, Trading 212 états qu'il adopte un ensemble de mesures, notamment :

• Réconciliations quotidiennes: Ils réconcilient quotidiennement leurs dossiers internes avec ceux de leurs partenaires de conservation afin de s'assurer que vos investissements sont comptabilisés avec précision ;
• Diligence raisonnable: Ils mènent des processus de due diligence rigoureux pour vérifier que les partenaires dépositaires respectent toutes les exigences réglementaires afin de protéger les actifs des clients ;
• Audits externes: Grant Thornton, un cabinet d'audit externe, examine chaque année les processus internes de l'entreprise afin de confirmer le respect de toutes les obligations en matière de protection des actifs.

Exemple pratique

Imaginons que vous ouvriez un compte auprès de Trading 212 (n'oubliez pas : via la filiale Trading 212 Markets Ltd) et que vous décidiez d'investir 25 000€ dans des ETF.

Deux semaines plus tard, Trading 212 déclare faillite et ne peut pas restituer les actifs. Le Fonds d'indemnisation des investisseurs chypriotes couvrirait jusqu'à 20 000€ par investisseur.

Dans ce cas, vous perdriez 5 000€ (25 000€ - 20 000€).

Il convient de noter que, dans la plupart des cas, même si l'entreprise fait faillite, vos actifs seront simplement transférés à un autre courtier, grâce à la séparation des actifs. En d'autres termes, le fonds d'indemnisation devrait véritablement être un mécanisme de dernier recours, utilisé dans des cas extrêmes, tels que la fraude.

Informations supplémentaires sur Trading 212

Selon cette page, Trading 212 fournit des informations supplémentaires sur la société :

• Trading 212 est une société privée (non cotée en bourse) ;
• L'entreprise est rentable chaque année depuis sa création en 2004 ;
• Elle n'est pas endettée et dispose de solides réserves de trésorerie ;
• Elle n'utilise aucun fonds de ses clients pour ses propres opérations de couverture ou de trading sur marge ;
• Elle prête des titres à ses clients mais exige une garantie de 102 %, ajustée quotidiennement.

Les actifs sont-ils à mon nom ?

Réponse courte : « Non », mais ne vous inquiétez pas.

La gestion de vos actifs par des maisons de courtage, y compris Trading 212, se fait par le biais de « comptes omnibus ». « Omni » vient de « multiple » et « bus » vient de « business ».

Trading 212 regroupe toutes les positions des clients, tient des registres de ces positions, et le nom qui apparaît pour chaque actif dans les transactions est celui de la maison de courtage, pas le vôtre. Cela s'appelle « Nom de rue ».

Cependant, vous êtes le bénéficiaire effectif (les positions vous appartiennent). Cela signifie que, même s'ils ne sont pas directement à votre nom, vous en avez le contrôle.

Il s'agit d'une pratique courante dans le secteur du courtage car elle permet de consolider les actifs de plusieurs clients, facilitant ainsi la gestion et l'exécution des transactions.

Conseils de sécurité supplémentaires

Dans la pratique, les véritables risques auxquels vous êtes confrontés sont liés à l'exploitation, à la fraude et, par la suite, au délai de résolution, qui peut prendre des mois, voire des années.

Il est généralement recommandé d'avoir des comptes auprès d'au moins deux agents de change. Non pas parce que nous pensons que vous pourriez perdre tout votre argent (en raison de tous les mécanismes de protection mentionnés ci-dessus), mais pour que vos actifs ne soient pas bloqués indéfiniment en cas de faillite d'un courtier.

Cette diversification ne doit pas être faite au hasard. Par exemple, cela n'aurait aucun sens de n'avoir que des comptes auprès de Trading 212 et Interactive Brokers, car Trading 212 utilise Interactive Brokers comme dépositaire. Si ce dernier échoue, vous perdrez l'accès à vos investissements dans les deux cas.

Une autre précaution supplémentaire que vous pouvez prendre est d'exporter un document PDF de votre portfolio chaque mois. Cela ne coûte rien et peut aider les régulateurs à localiser vos actifs.

Résumé de la vidéo

Si vous souhaitez en savoir plus sur ce problème de sécurité et découvrir des exemples concrets de faillites, regardez cette vidéo YouTube. Il s'agit de la sécurité des courtiers européens, mais les principes sont les mêmes :

Considération finale

Trading 212 se présente comme une plateforme d'investissement fiable, dotée d'un large éventail de mesures de sécurité pour protéger les actifs des investisseurs. Réglementée par la CySEC, la FCA et l'ASIC, et bénéficiant de mécanismes tels que la séparation des actifs, des audits externes et une assurance supplémentaire pouvant atteindre 1 million d'euros, la maison de courtage démontre un engagement ferme en faveur de la sécurité de ses clients.

Bien que les actifs ne soient pas directement au nom des investisseurs, la structure des « comptes omnibus » garantit qu'ils restent sous le contrôle effectif des propriétaires, conformément aux pratiques standard du secteur. Le Fonds d'indemnisation des investisseurs chypriotes et des partenaires bancaires réputés tels que Barclays et J.P. Morgan apportent une garantie supplémentaire.

Malgré toutes ces garanties, il est prudent de diversifier les investissements auprès de plus d'un courtier afin d'éviter des retards potentiels dans l'accès aux actifs dans les cas extrêmes. En outre, des pratiques simples telles que l'exportation de rapports périodiques de portefeuille peuvent être utiles pour résoudre les problèmes potentiels.