Comment et où investir 100€, 1 000€ ou 10 000€ ?

Faire fructifier votre argent est l'un des meilleurs moyens de vous assurer un avenir financier stable et d'atteindre vos objectifs, qu'il s'agisse d'acheter un nouveau téléphone ou de verser un acompte pour une maison.

Que vous ayez 100€, 1 000€ ou 10 000€ à investir, les options sont adaptées aux différents profils d'investisseurs. Qu'il s'agisse de produits sans risque tels que les obligations d'épargne ou du marché boursier, l'essentiel est de trouver le juste équilibre entre les rendements potentiels et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.

Dans cet article, nous allons présenter quelques options d'investissement.

Option 1 : gagner des intérêts sur vos liquidités non investies

Certaines sociétés de technologie financière (telles que les banques numériques et les sociétés de courtage) offrez des intérêts sur vos liquidités non investies, ce qui permet à votre argent de fructifier sans être bloqué pendant une période déterminée.

En pratique, il vous suffit d'effectuer un virement et votre argent commence à générer automatiquement des intérêts.

République commerciale — Option sans risque

• Pays 2,50 % d'intérêt sur des liquidités non investies jusqu'à 50 000€.
• Votre argent est placé dans un dépôt auprès d'une institution financière.
• Le Système allemand de garantie des dépôts protège des montants allant jusqu'à 100 000€ par déposant.
• Le taux d'intérêt dépend du Décisions politiques de la Banque centrale européenne (BCE). Par exemple, le 6 mars 2025, la BCE a abaissé le taux de la facilité de dépôt de 0,25 % (de 2,75 % à 2,50 %), et Trade Republic a immédiatement ajusté son taux à 2,50 %.
• Dans certains pays, Trade Republic a commencé à investir les fonds de ses clients dans fonds du marché monétaire, qui investissent dans des titres de créance à court terme. Cette approche reste peu risquée mais comporte un peu plus de risques que les dépôts bancaires.

Négociation 212 — Option à faible risque

• Pays 2,70 % d'intérêt sur les liquidités non investies, avec aucune limite sur le montant (que ce soit 1€ ou 1 000 000€).
• Trading 212 utilise un combinaison de fonds du marché monétaire qualifiés (QMMF), de dépôts à terme et de comptes courants pour proposer les tarifs indiqués.
• Les QMMF investissent dans titres de créance à court terme à faible risque, tels que les obligations d'État.
• Vos fonds et actifs (tels que les QMMF) sont protégés jusqu'à 20 000€ dans le cadre du Système d'indemnisation des investisseurs chypriotes (ICS).

Option 2 : Investir dans les fonds Vanguard LifeStrategy

Fonds Vanguard LifeStrategy combiner actions, obligations et liquidités avec rééquilibrage automatique au fil du temps.

Ces fonds sont conçus pour fournir un option de placement simple et diversifiée adapté aux différentes tolérances au risque et aux différents objectifs d'investissement.

Il existe plusieurs fonds LifeStrategy, chacun proposant une combinaison différente de actions et obligations:

Fonds Vanguard LifeStrategy disponibles

• Stratégie Vanguard Life 20 % de capitaux propres Fonds (IE00BMVB5K07)
  
  • 20 % d'actions, 80 % d'obligations
  • Convient pour investisseurs conservateurs.
• Stratégie Vanguard Life 40 % Capitaux propres Fonds (IE00BMVB5M21)
  
  • 40 % d'actions, 60 % d'obligations
  • Convient pour investisseurs modérés.
• Stratégie Vanguard Life 60 % d'équité Fonds (IE00BMVB5P51)
  
  • 60 % d'actions, 40 % d'obligations
  • Convient pour investisseurs dynamiques.
• Stratégie Vanguard Life 80 % d'équité Fonds (IE00BMVB5R75)
  
  • 80 % d'actions, 20 % d'obligations
  • Convient pour investisseurs orientés vers la croissance.

Comparaison de la performance des fonds Vanguard LifeStrategy

Depuis leur création, ces fonds ont connu une croissance constante. Toutefois, les performances peuvent varier en fonction des conditions du marché.

Remarque importante : Vanguard propose deux versions des fonds LifeStrategy : Versions britannique et européenne. Celles listées ici sont européen.

Avantages des fonds Vanguard LifeStrategy

• Diversification : Ces fonds investissent dans divers actifs, offrant une exposition à différents marchés et secteurs.
• Rééquilibrage automatique : Les fonds sont automatiquement ajustés pour maintenir la répartition d'actifs cible, réduisant ainsi la nécessité d'une intervention manuelle.
• Frais de gestion peu élevés : Vanguard est connue pour ses fonds à faible coût, ce qui en fait une option abordable pour les investisseurs.
• Simplicité : Idéal pour les investisseurs qui préfèrent une approche passive, car le fonds est géré et rééquilibré par des professionnels.

Option 3 : Investir dans des ETF obligataires

Les obligations sont essentiellement prêts à des gouvernements ou à des entreprises en échange de paiements d'intérêts. À la fin de la durée du prêt, le capital est remboursé avec les intérêts accumulés.

Les ETF obligataires combinent plusieurs obligations en un seul produit, offrant ainsi option d'investissement diversifiée. Au lieu d'acheter des obligations individuelles, vous pouvez acheter ETF obligataire qui inclut des dizaines, voire des centaines d'obligations d'État ou de sociétés de pays comme l'Allemagne, la France et l'Italie.

Principales caractéristiques des ETF obligataires

• Notation de crédit :
  
  • Indique la probabilité que l'émetteur de l'obligation fasse défaut.
  • Des notes plus élevées (AA, AAA) indiquent un risque plus faible.
  • Les ETF d'obligations d'État ont tendance à avoir des notations de crédit plus élevées que les ETF d'obligations d'entreprises.
• Rendement à maturité (YTM) :
  
  • Représente le rendement attendu si toutes les obligations de l'ETF sont détenues jusqu'à leur échéance.
• Durée :
  
  • Mesure les ETF sensibilité aux variations des taux d'intérêt.
  • Par exemple, un durée de 5 signifie que si les taux d'intérêt augmentation de 1 %, la valeur de l'ETF sera diminution d'environ 5 %, et vice versa.
• Ratio des dépenses totales (TER) :
  
  • Représente le frais de gestion annuels du fonds.
  • UNE 0,10 % TER signifie un Un investissement de 10 000€ entraîne une redevance annuelle de 10€.

Exemples d'ETF obligataires

1. IShares Core Euro Government Bond UCITS ETF (Obligations d'État - janvier 2025)
   
   • Cote de crédit : AA
   • Rendement jusqu'à maturité : 2,72 %
   • Durée : 7,22 ans
   • TER : 0,07 %
2. IShares Core EUR Corporate Bond UCITS ETF (Obligations d'entreprises - janvier 2025)
   
   • Cote de crédit : BBB
   • Rendement jusqu'à maturité : 3,17 %
   • Durée : 4,37 années
   • TER : 0,20 %

Option 4 : Investir dans un ETF qui suit le S&P 500 (ou un indice mondial)

L'un des moyens les plus populaires d'investir consiste à ETF (fonds négocié en bourse) qui suit l'indice S&P 500.

Le S&P 500 Comprend : 500 des plus grandes sociétés américaines cotées en bourse, offrant large diversification dans de nombreux secteurs et sur les marchés internationaux.

Pourquoi le S&P 500 ?

• Diversification : Comprend des entreprises de divers secteurs, réduisant ainsi l'exposition aux risques.
• Performances historiques : Sur le long terme, le S&P 500 a montré une croissance significative.Par exemple, le le rendement annuel moyen au cours des 10 dernières années (au 31 décembre 2024) a été d'environ 14,54 %. Cependant, les performances passées ne sont pas une garantie des résultats futurs, alors investissez toujours avec prudence.‍
• Accessibilité : De nombreux courtage entreprises offrir bas-ETF de coûts qui suivent le S&P 500.

Erreurs de placement courantes à éviter

Investir ne consiste pas seulement à choisir les bons actifs, il s'agit également d'éviter pièges qui pourraient nuire à vos objectifs financiers. Voici quelques erreurs courantes :

1. Investir en fonction des émotions

• Comprenez les cycles du marché : Les marchés fluctuent à la hausse et à la baisse. Les investisseurs émotifs paniquent souvent en période de ralentissement et vendent, ratant ainsi les reprises.
• Respectez votre plan : Créez une stratégie de placement solide et respectez-la, même lorsque les émotions sont vives.
• Faites preuve de patience : Investir est un jeu à long terme.
• Évitez la mentalité de troupeau : Ce n'est pas parce que tout le monde achète ou vend que vous devriez le faire.

2. À la recherche de retours

• Diversifier : Au lieu d'investir tout votre argent dans un seul actif, répartissez-le entre différentes classes d'actifs.
• Adoptez une perspective à long terme : Éviter tendances à court terme et investissements hypertrophiés (par exemple, les actions AI).
• Soyez sceptique face à l'engouement médiatique : Ce n'est pas parce qu'un actif fait l'objet de nombreuses discussions qu'il s'agit d'un bon investissement.

Conclusion

Quel que soit le montant que vous investissez (100€, 1 000€ ou 10 000€), il existe des moyens intelligents de faire fructifier votre argent. Que vous gagner des intérêts sur les liquidités inutilisées, des fonds diversifiés tels que Vanguard LifeStrategy, des ETF obligataires ou une exposition boursière via ETF S&P 500, l'essentiel est d'aligner vos investissements sur votre tolérance au risque et vos objectifs à long terme.

Évitez les décisions émotionnelles, restez diversifié et concentrez-vous sur le potentiel de croissance à long terme de votre portefeuille. Investir judicieusement dès aujourd'hui peut ouvrir la voie à un avenir financier plus sûr.