L'évaluation de Freedom24 pour les investisseurs européens en 2025

Freedom24 a renforcé sa présence sur le marché européen grâce à une forte publicité sur les réseaux sociaux, notamment par le biais de ce que l'on appelle les « finfluencers ».

Cet article vise à fournir une revue complète de Freedom24, en mettant l'accent sur les fonctionnalités de la plateforme, les commissions, les produits proposés et certaines controverses entourant l'entreprise. Tout cela sera analysé du point de vue d'un investisseur européen, car les offres de la société peuvent différer dans d'autres juridictions.

Est-ce que cela a des coûts élevés ? Les actifs sont-ils à mon nom ? Est-ce fiable ? Est-il vrai qu'il propose des taux d'intérêt élevés ? Nous répondrons à toutes ces questions et à bien d'autres encore !

Vue d'ensemble

Fondée en 2008 et comptant plus de 500 000 clients, Freedom24 continue de croître de manière significative. La plateforme vous permet d'investir dans des actions, des ETF, des obligations, des contrats à terme et des options américaines moyennant des frais relativement bas, tout en donnant accès à divers marchés internationaux, tels que le NASDAQ, le NYSE, le CME, le HKEX, le LSE, la Deutsche Börse et KASE.

Freedom24 propose une gamme de services financiers, y compris des services de courtage traditionnels, similaires à ceux de concurrents tels que XTB ou DEGIRO.

Pour commencer votre parcours d'investissement, vous pouvez choisir entre deux plans :

• « Prime en EUR », qui vous donne accès à un gestionnaire personnel, et
• « Smart in EUR » (« Smart »), plus adapté aux comptes dont les soldes sont faibles.

D'après ses tarification, elle propose également un forfait « Tout compris », mais celui-ci n'est pas mis en avant sur le site web et n'apparaît que sur la plateforme.

En outre, le blog « InvestiDeas » (idées d'investissement), qui présente des analyses réalisées par les experts en valeurs mobilières de Freedom24, comprend des recommandations pratiques et des prévisions financières, ce qui en fait un outil utile pour explorer les opportunités d'investissement.

En termes de sécurité, Freedom24, sous le nom officiel de « Freedom Finance Europe Ltd », est réglementée par la Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC), sous le numéro de licence CIF 275/15, délivrée le 20 mai 2015.

Faits saillants

Avantages et inconvénients

Pros

• Faibles commissions pour la négociation d'actions, d'ETF et d'options
• Aucun dépôt minimum
• Compte démo disponible
• Aucuns frais de garde
• Propose un bonus d'inscription

Les inconvénients

• frais de retrait de 7€
• Plateforme peu intuitive pour les débutants
• Impliqué dans certaines controverses (expliquées ci-dessous)
• Il ne s'agit pas d'une banque, donc pas de couverture de fonds de garantie des dépôts (bien qu'ils prévoient d'obtenir une licence bancaire à l'avenir)
• Manque de régulateurs « de haut niveau » tels que la FCA ou l'ASIC ; la CySEC est considérée comme un régulateur de niveau intermédiaire

Plateforme d'investissement

Freedom24 est accessible via une version Web ou une application mobile. Les deux sont adéquats pour effectuer des transactions et sont bien conçus mais manquent d'options de personnalisation étendues.

Dans le version Web, une fois connecté, vous verrez des onglets tels que « Services », « Profil », « Commerce », « Graphiques » et « Espace membre ». Vous trouverez ci-dessous une capture d'écran illustrative de la zone « Commerce » :

Des services comprend :

• Quoi acheter: Les analystes de Freedom24 proposent des choix d'actions présentant un potentiel d'appréciation.
• Académie de la liberté: une liste de cours gratuits sur le « trading d'options », les « principes fondamentaux de l'investissement », etc.

Profil affiche votre portefeuille, vos transactions et inclut un calendrier économique :

Pour les passionnés d'analyses techniques, Graphiques vous permet d'analyser les prix des actifs, les volumes, les moyennes mobiles et les courbes de tendance :

Enfin, Espace réservé aux membres vous permet de transférer de l'argent, de contacter l'assistance, de modifier votre forfait actuel ou même de fermer votre compte :

Le application mobile suit la même logique que la version Web, ce qui la rend cohérente avec l'expérience de bureau :

Instruments financiers

Freedom24 propose des milliers d'instruments négociables : actions, ETF, obligations, contrats à terme et options sur les principales bourses américaines, asiatiques et européennes (NASDAQ, NYSE, CME, HKEX, LSE, Deutsche Börse).

Vous y trouverez de tout, des actions de croissance aux sociétés pétrolières en passant par les aristocrates des dividendes. Les obligations et les contrats à terme ne font pas l'objet d'une promotion importante sur leur site, mais vous pouvez y accéder une fois connecté à votre compte.

Freedom24 est lancé Vitrine des obligations, permettant de petits investissements de seulement 1 000 €/$. Il s'agit d'une liste d'obligations bien notées (B+ et plus) conçue pour offrir aux investisseurs un rendement prévisible et stable. Cette nouvelle fonctionnalité rationalise le processus de recherche et d'achat d'obligations, le rendant plus accessible aux investisseurs à la recherche d'opportunités de marché fiables et d'une croissance financière à long terme.

Honoraires

Freedom24 propose deux plans tarifaires principaux :

Freedom24 - plans de service

• Prime en EUR: Propose un responsable personnel.
• Smart en EUR: Idéal pour les petites quantités.

Exemple : Si vous achetez 10 actions à 100€ chacune (soit 1 000€ au total) :

• Prime en EUR: 3€ (0,3 % de 1 000€) + 0,12€ (0,012€ × 10) + 1,2€ = 4,32€
• Smart en EUR: 0,20€ (0,02€ × 10) + 2€ = 2,20€

Pour les options :

• Prime en EUR: 5$ par commande + 1,5$ par contrat
• Smart en EUR: 0,65$ par contrat

Autres coûts universels :

• Prêts sur marge: À partir de 0,049315 % par jour en euros si vous tirez parti de vos positions.
• Retrait par virement bancaire: 7€
• Fermeture du compte: 100€

Remarque sur les frais de conversion de devises : Le 17 janvier 2025, l'USD/EUR était d'environ 0,97005. Les taux d'achat et de vente de Freedom24 étaient de 0,97003 et 0,97008, soit un écart d'environ 0,005 % (assez faible). La conversion d'euros en dollars et inversement entraînerait une perte immédiate d'environ 0,005 %.

Pour plus de détails, consultez tous les frais et conditions ici.

Réglementation

Freedom Holding (société mère de Freedom Finance Europe Ltd, qui gère Freedom24) adhère aux normes de la SEC. Par exemple, il est soumis à des audits du PCAOB américain, utilise les PCGR américains et les IFRS et est audité par Deloitte.

Pendant ce temps, Freedom Finance Europe Ltd est agréée par Commission chypriote des valeurs mobilières et des changes (CySEC)(RÉF. 275/15).

Les actifs des clients chez Freedom24 doivent être séparés dans des entités distinctes, protégées en cas d'insolvabilité. Si les actifs séparés ne peuvent pas être restitués aux clients, Freedom24 est couvert par le Fonds d'indemnisation des investisseurs (ICF), qui compense les pertes jusqu'à 20 000€.

Cependant, Termes et conditions de Freedom24 indiquent la possibilité que des actifs soient détenus sur un compte non séparé, ce qui pourrait les exposer aux réclamations des créanciers en cas de défaillance.

En août 2023, le aujourd'hui disparu Le vendeur à découvert Hindenburg Research a publié une critique rapport à propos de la société mère de Freedom Finance. Le lendemain, Freedom Finance a publié une réponse. Il n'y a eu aucun dépôt officiel ni aucune vérification de ces allégations, ce qui est un signe positif pour les activités de Freedom24.

Freedom24 n'est pas supervisé par des régulateurs de premier plan tels que la FCA ou l'ASIC.

Vous souhaitez en savoir plus sur la sécurité de votre argent lorsque vous faites appel à des courtiers européens ? Regardez cette vidéo :

Les actifs sont-ils à mon nom ?

Réponse courte : « non », mais ne vous inquiétez pas.

Comme de nombreuses maisons de courtage, Freedom24 utilise « comptes omnibus », regroupant les avoirs de plusieurs clients sous le nom de l'entreprise (« nom de rue »). Tu restes le bénéficiaire effectif, ce qui signifie que vous contrôlez efficacement les postes même s'ils ne sont pas détenus sous votre nom personnel.

Cette approche simplifie les opérations et constitue la norme dans le secteur du courtage.

Analyse auprès de Freedom Holding Corp

Freedom24 est la plateforme de trading en ligne de Freedom Finance Europe. Cette filiale, basée dans l'UE, appartient à Freedom Holding Corporation, coté au NASDAQ. Les sociétés cotées en bourse font l'objet d'un examen plus rigoureux que les sociétés privées en ce qui concerne la santé financière, les opérations, la rémunération des dirigeants, etc.

Les rapports financiers sont accessibles au public, ce qui accroît la transparence. En examinant le dernier 10-Q (T2 2025), nous constatons une augmentation des gains nets sur les transactions de titres par rapport au même trimestre de l'année dernière :

Les « titres négociés » occupent une place relativement importante dans le bilan par rapport à la « trésorerie et aux équivalents de trésorerie » et aux « capitaux propres », ce qui signifie que Freedom Holding Corp est plus exposée au risque de marché.

Autres points :

• Il a une cote de crédit à long terme de « B+ » de S&P Global Ratings.
• Entièrement conforme à MiFID II (cadre de l'UE garantissant une protection élevée des investisseurs).
• Membre de l'Association pour les marchés financiers en Europe (AFME).

Est-ce que Freedom24 est un bon choix à long terme ?

Freedom24 peut être une option pour les investisseurs européens à la recherche d'une plateforme proposant un large éventail d'instruments financiers. Il est réglementé par la CySEC, bien qu'il ne soit pas surveillé de haut niveau par des régulateurs tels que la FCA ou l'ASIC.

Les limites incluent des frais de retrait de 7€, une conception moins conviviale et les risques associés aux produits basés sur des swaps. L'introduction en bourse de Freedom Holding Corp au NASDAQ améliore la transparence, mais sa forte exposition à « Trading Securities » peut accroître le risque de marché.

Enfin, considérez attentivement les frais et les risques de la plateforme, en particulier pour les produits complexes. Pour les débutants, la courbe d'apprentissage de la plateforme peut être abrupte ; cependant, des comptes de démonstration et des ressources pédagogiques (par exemple, Freedom Academy) peuvent aider à atténuer ce défi.

_{Avertissement: L'investissement comporte un risque de perte.}