Meilleures plateformes de trading en Europe en 2025

Le grand nombre de plateformes d'investissement disponibles en Europe fait de la recherche de celle qui répond le mieux à vos besoins un véritable défi.

Des facteurs tels que la sécurité, les coûts et la facilité d'utilisation influencent votre décision. De plus, le choix d'un courtier n'est pas seulement une question de commodité, mais une étape cruciale qui peut avoir un impact direct sur les résultats et l'expérience de vos investissements.

Souvenez-vous que la sécurité est plus importante que les faibles coûts! Il est essentiel de choisir un courtier en qui vous pouvez avoir confiance pour les 10 ou 20 prochaines années.

Dans cet article, nous explorerons ce que nous considérons comme les meilleurs courtiers d'Europe, en analysant leurs avantages et leurs inconvénients, les services qu'ils proposent et les personnes pour lesquelles ils conviennent le mieux, afin de vous aider à prendre une décision éclairée en fonction de vos objectifs financiers.

Les meilleurs courtiers d'Europe

• Courtiers interactifs: Le courtier le plus complet d'Europe. Cela peut être complexe pour les débutants.
• République commerciale: Idéal pour les débutants qui gagnent des intérêts sur l'argent non investi.
• XTB: Idéal pour investir dans des actions et des ETF cotés en euros.
• Négociation 212: Idéal pour les débutants qui gagnent des intérêts sur le capital. Similaire à Trade Republic. Les nouveaux utilisateurs obtiennent un partager gratuitement.
• DEGIRO: Idéal pour les faibles coûts. C'est un courtier établi mais, en moyenne, plus cher que les autres. Elle ne paie pas d'intérêts sur le capital non investi.
• Année-lumière: Une autre bonne alternative pour les débutants.

Pour les montants plus élevés, Interactive Brokers est une solution solide. C'est le courtier qui gère les actifs les plus élevés et le plus ancien.

Si vous êtes débutant ou si vous souhaitez investir avec de faibles commissions, toutes les autres options sont valables.

^{Au 12 mars 2025.}

Outre les frais de transaction, vous pouvez également être confronté à d'autres coûts, tels que des frais de connectivité. Dans ce cas, DEGIRO est le seul courtier qui le facture (2,50€ par an et par échange).

Examen de chaque courtier

Courtiers interactifs

• Dépôt minimum : 0€
• Frais de conversion de devises : 0,002 % (minimum de 2$)
• Régulateurs : FINRA, SIPC, SEC, CFTC, IIROC, FCA, CBI, AFSL, SFC, SEBI, MAS, MNB
• Compte démo : Oui

Fondée en 1978 et cotée au NASDAQ (symbole : IBKR), Courtiers interactifs est l'un des courtiers les plus renommés et les plus innovants au monde. Elle est considérée comme la « Ferrari » des plateformes d'investissement.

Interactive Brokers propose l'une des structures de frais les plus compétitives du marché, ce qui en fait un excellent choix pour les investisseurs européens. Pour les actions américaines, les commissions commencent à 0,005$ par action, avec un minimum de 0,35$ par transaction, tandis que pour les ETF européens, les coûts sont de 0,05 % de la valeur de la commande (min. 1,25€, max. 29€).

En termes de réglementation, « Interactive Brokers Ireland Limited », la filiale par laquelle les investisseurs européens s'enregistrent, est réglementée par le Banque centrale d'Irlande. Les actifs (y compris les liquidités) sont protégés jusqu'à 20 000€.

En outre, dans le cadre réglementaire européen, elle adopte des mécanismes stricts de ségrégation des fonds et de gestion des risques, garantissant la sécurité des actifs de ses clients même en période de difficultés financières.

Bien que la plate-forme principale (TWS WorkStation) soit avancée et adaptée aux investisseurs professionnels, il existe également « Portail Web » version et « IBKR Global Trader » application, qui convient mieux aux débutants.

En résumé, il s'agit d'un excellent choix pour les investisseurs européens à la recherche d'une plateforme accessible, sécurisée et polyvalente pour les investissements mondiaux.

Remarque : Interactive Brokers propose deux plans de commissions : « À plusieurs niveaux » et « Corrigé ». Les commissions mentionnées ici font référence à la « À plusieurs niveaux » plan, qui, selon notre expérience, est l'option la plus rentable.

Pros

• Faibles commissions pour les actions américaines
• La plus vaste gamme de produits et de marchés du secteur du courtage
• Compte démo disponible
• Excellente réputation (fondée en 1978)
• Outils de recherche et de formation complets
• Une application moderne pour les actions, les options et les ETF, idéale pour les investisseurs débutants (IBKR GlobalTrader)
• Paie des intérêts sur les soldes de trésorerie non investis

Les inconvénients

• Procédure d'ouverture de compte compliquée et fastidieuse (mais entièrement en ligne)
• Courbe d'apprentissage abrupte pour les débutants
• Site Web difficile à naviguer

République commerciale

• Dépôt minimum : 0€
• Frais de conversion de devises : Non applicable (pour les investissements)
• Régulateurs : BaFin
• Compte démo : Non

Fondée en 2015, République commerciale est un courtier à bas prix basé à Berlin, en Allemagne. Il se concentre sur cinq types d'actifs financiers : actions, ETF, obligations, crypto-monnaies et produits dérivés. Les actions et les ETF peuvent être négociés tous les jours de 7 h 30 à 23 h 00, les cryptomonnaies 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et les produits dérivés de 8 h 00 à 22 h 00.

Adopter le slogan « La façon la plus intelligente d'investir, de dépenser et d'épargner », Trade Republic se distingue en tant que sans commission plateforme. Cependant, il applique une frais de règlement externe de 1€ par transaction (sauf pour les plans d'épargne), ce qui signifie que, dans la pratique, vous paierez au moins 2€ (1€ pour acheter et 1€ pour vendre). Malgré cela, il reste compétitif, même s'il n'est pas totalement gratuit.

Trade Republic était premier courtier européen pour augmenter la taux d'intérêt payé en euros après de nombreuses années de taux d'intérêt nuls ou faibles en raison des politiques de la Banque centrale européenne (BCE). Actuellement, les liquidités non investies sur votre compte (jusqu'à 50 000€) gagne 2,50 % par an (payé mensuellement).

Il propose également un carte de débit virtuelle (gratuite), une Carte classique (5€ sur commande), et un Carte miroir (50€ sur commande). Si vous retirez plus de 100€ aux guichets automatiques, vous ne payez aucun frais. Si vous effectuez un achat dans une devise autre que l'euro, le taux de change appliqué est le taux du marché.

Enfin, c'est aussi le premier courtier européen pour permettre l'investissement dans des obligations d'entreprises et d'État à partir de seulement 1€ par des positions fractionnaires.

Vous voulez en savoir plus sur Trade Republic ? Consultez notre article analyse de la sécurité de Trade Republic.

Pros

• Plans d'épargne automatiques
• Intérêts payés sur les soldes de trésorerie non investis
• Investissements à partir de 1€
• Aucun dépôt minimum requis
• Prélèvement automatique pour les plans d'épargne

Les inconvénients

• Des frais externes fixes de 1€ par transaction (sauf pour les plans d'épargne)
• Aucun compte démo n'est disponible
• Une seule devise de base (EUR)
• Pas d'accès direct aux bourses américaines

XTB

• Dépôt minimum : 0€
• Frais de conversion de devises : 0,50 %
• Régulateurs : KNF, FCA, CySEC, DFSA et FSC
• Compte démo : Oui

Fondée en 2002, XTB est l'un des principaux courtiers en Europe. Il est répertorié sur Bourse de Varsovie.

XTB vous permet d'investir via Gare 5 et Station mobile des plateformes dans divers produits financiers, notamment actions, ETF, CFD sur actions, Forex, indices, matières premières et crypto-monnaies. Offres XTB 0 % de commission sur les actions et les ETF pour des volumes de transactions allant jusqu'à 100 000€ par mois. Pour les investissements supérieurs à cette limite, une commission de 0,2 % s'applique (minimum 10€).

Pour les débutants, XTB fournit un compte démo qui permet de négocier comme s'ils utilisaient de l'argent réel, aidant ainsi les utilisateurs à acquérir une expérience pratique de la plateforme. De plus, il propose des outils pédagogiques pour soutenir l'apprentissage. Pour les investisseurs intermédiaires et avancés, XTB fournit une large gamme d'outils d'analyse technique et fondamentale pour améliorer la prise de décisions d'investissement.

XTB également paie des intérêts sur les fonds non investis et propose une Portefeuille électronique, qui fournit une carte multidevises, vous permettant d'effectuer des paiements sans frais de tenue de compte.

En revanche, XTB facture un frais d'inactivité de 10€ par mois après un an sans transaction et si aucun dépôt n'a été effectué au cours des 90 derniers jours.

Vous voulez en savoir plus ? Consultez nos informations détaillées Examen de XTB.

Pros

• Négociation sans commission sur les actions et les ETF
• Plateforme de trading personnalisable (graphiques et espace de travail)
• Faibles spreads sur le Forex
• Compte démo disponible
• Aucun dépôt minimum requis
• Matériel pédagogique disponible

Les inconvénients

• La plateforme de trading peut être complexe pour les débutants
• Portefeuille de produits limité
• Frais de retrait pour les virements inférieurs à 100€
• Frais d'inactivité (10 €/mois après plus d'un an d'inactivité et aucun dépôt au cours des 90 derniers jours)
• Elle repose toujours largement sur les CFD, qui sont des instruments dérivés à haut risque, ce qui peut présenter un inconvénient pour les investisseurs qui « achètent et conservent » à long terme

Négociation 212

• Dépôt minimum : 10€
• Frais de conversion de devises : 0,15 %
• Régulateurs : CySEC, ASIC, FCA, FSC
• Compte démo : Non

Fondée en 2006 et comptant plus de 4 millions d'investisseurs, Négociation 212 est une fintech basée à Londres qui vise à démocratiser l'investissement grâce à une plateforme d'investissement simple, permettant à quiconque de négocier 10 000 actions et ETF, ainsi que des CFD sur les actions, les ETF, les indices, le Forex et les matières premières. La plateforme propose également un stock gratuit d'une valeur allant jusqu'à 100€!

Avec Trading 212, vous pouvez trader actions et ETF sans commission, investissez dans des fractions d'actions et utilisez un système d'investissement automatique (AutoInvest). Cependant, certaines restrictions s'appliquent aux produits disponibles, comme le manque d'obligations et d'options.

L'ouverture d'un compte est simple et rapide. Dans l'application, vous aurez accès à deux types de comptes différents :

• Trading 212 Invest: Permet de négocier des actions et des ETF sans commission.
• Négociation de 212 CFD: Permet de négocier des produits financiers à effet de levier (CFD).

Dans Trading 212 CFD, les frais de conversion de devises (frais de change) sont plus élevés (0,50 %) que dans Trading 212 Invest (0,15 %). Notamment, sur le Carte de débit Trading 212, il n'y a pas de frais de conversion de devises pour les paiements dans différentes devises. De plus, avec cette carte, vous gagnez 0.50% de cashback sur tous les achats, jusqu'à un maximum de 23€ par mois.

Le le dépôt minimum est de 10€. Il n'y a pas de frais de dépôt pour les virements bancaires (les autres options incluent les cartes de crédit/débit et Google/Apple Pay). Les retraits sont totalement gratuits, quelle que soit la méthode utilisée.

Vous voulez en savoir plus ? Consultez notre analyse approfondie sur sécurité de Trading 212.

Pros

• Négociation sans commission sur les actions et les ETF (d'autres frais peuvent s'appliquer)
• Fonctionnalité AutoInvest & Pies
• Ouverture de compte facile et rapide
• Compte démo disponible
• Propose un une fraction d'action gratuite d'une valeur maximale de 100€ avec un code promotionnel
• Paie des intérêts sur le capital non investi

Les inconvénients

• Gamme limitée de produits financiers disponibles (ne propose pas d'options, d'obligations, de fonds d'investissement ou de contrats à terme)
• Absence d'outils d'analyse fondamentale pertinents
• Frais de 0,15 % sur les opérations de change

DEGIRO

• Dépôt minimum : 0€
• Frais de conversion de devises : 0,25 %
• Régulateurs : BaFin, DNB et AFM
• Compte démo : Non

DEGIRO a été l'un des premiers courtiers à bas prix à entrer en Europe (je me souviens encore d'avoir ouvert un compte en 2018). Par rapport aux banques traditionnelles, c'est une alternative idéale pour minimiser les coûts de négociation, car elle ne facture pas de frais pour l'inactivité, les dépôts ou les retraits.

Cependant, par rapport à ses concurrents mentionnés dans cet article, DEGIRO a des commissions de négociation plus élevées :

• Frais de transaction de 1€ pour les actions américaines
• À partir de 3,90€ pour les actions européennes
• Jusqu'à 2€ par ETF

En outre, elle facture des frais de traitement de 1€ pour la plupart des produits et des frais de connectivité annuels de 2,50€ par échange.

En termes de produits d'investissement, outre actions et ETF, DEGIRO propose des fonds d'investissement, des obligations, des contrats à terme, des options et des warrants, avec la possibilité de négocier à la fois avant et après la mise en marché.

La plateforme Web de DEGIRO présente un design moderne et intuitif qui est continuellement mis à jour avec de nouvelles fonctionnalités en fonction des commentaires des clients. Par exemple, vous pouvez créer une liste de favoris et accéder aux dernières actualités concernant votre portefeuille.

Pros

• Liste de sélection d'ETF populaires (des frais externes peuvent s'appliquer)
• Application Web et mobile facile à utiliser
• Une grande variété d'options de placement
• Ressources pédagogiques : Investor Academy
• Structure de commissions peu élevée
• Aucuns frais d'ouverture de compte, d'inactivité ou de retrait

Les inconvénients

• 0,25 % de frais de conversion de devises
• Des frais de traitement fixes de 1€ (appliqués à la plupart des transactions)
• 2,50€ de frais de connectivité annuels par échange
• Service client de mauvaise qualité
• Ne paie pas d'intérêts sur les soldes de trésorerie non investis

Année-lumière

• Dépôt minimum : 1€
• Frais de conversion de devises : 0,35 %
• Régulateurs : EFSA, FCA
• Compte démo : Non

Fondée en 2020, Année-lumière est une plateforme d'investissement européenne récente exploitée par Lightyear Europe AS, autorisée et réglementée par l'Autorité estonienne de supervision financière (EFSA), dont les actifs des clients sont protégés jusqu'à 20 000€.

Il n'y a pas de frais d'exécution pour le trading d'ETF. Pour les actions, les commissions ne dépassent pas 1€ par commande et des frais de conversion de devises fixes de 0,35 % sont facturés (ces frais peuvent être réduits en utilisant le compte multidevises disponible en euros, en livres sterling et en dollars américains).

Lightyear propose des taux d'intérêt parmi les plus élevés sur les liquidités non investies (au 18 mars 2025) :

• EUROS : 2,55 %
• DOLLAR AMÉRICAIN : 4,38 %
• LIVRE STERLING : 4,61 %

Ce courtier est idéal pour les investisseurs débutants et intermédiaires, permettant investissements en actions fractionnées. Avec une application facile à utiliser et plus de 4 000 actions disponibles sur les marchés américain, britannique, européen et asiatique, Lightyear est une bonne option pour s'exposer au marché boursier.

Cependant, il y en a limitations avec la plateforme Lightyear : la gamme de produits est limitée (pas d'options, de matières premières ou de Forex) et aucun compte démo n'est disponible.

Pros

• Dépôt minimum de seulement 1€
• 0 % de frais d'exécution pour la négociation d'ETF (d'autres frais peuvent s'appliquer)
• Aucuns frais d'ouverture de compte, d'inactivité ou de retrait
• Taux d'intérêt élevés sur les liquidités non investies
• Fractions d'actions disponibles

Les inconvénients

• Options de négociation limitées
• Pas de compte démo
• 0,35 % de frais de conversion de devises

Critères utilisés pour choisir les courtiers

Le résumé de la sélection des courtiers figurant dans la liste ci-dessus était basé sur des critères qui, selon nous, répondent aux besoins de la plupart des investisseurs lisant cet article.

Dans cette optique, voici les facteurs pris en compte :

1. Sécurité et protection des actifs (y compris les liquidités non investies)

Tous les courtiers sélectionnés sont réglementés par un pays de l'Union européenne. Nous avons également analysé les mécanismes de protection des fonds, tels que l'assurance-dépôts ou la séparation des comptes, afin de nous assurer que les actifs des investisseurs sont correctement protégés. Regardez cette vidéo pour plus de détails :

2. Coûts et frais

Les coûts peuvent avoir un impact significatif sur les rendements de tout investisseur. Nous avons évalué les frais de négociation (écarts, commissions par transaction), les frais d'inactivité, les frais de change et tous les autres frais associés. La priorité a été donnée aux courtiers présentant des coûts compétitifs ou même des structures sans commission pour certains produits, tels que les actions et les ETF.

3. Variété de produits disponibles

La diversité des actifs disponibles est essentielle pour répondre aux différents profils d'investisseurs. Nous avons examiné les plateformes proposant une large gamme de produits, notamment des actions, des ETF, des obligations et des produits encore plus spécifiques tels que les produits dérivés et les crypto-monnaies.

4. Facilité d'utilisation

L'expérience utilisateur est cruciale, en particulier pour les débutants. Nous avons évalué la facilité d'utilisation de la plateforme, de l'enregistrement du compte et du processus de dépôt à l'exécution des transactions et aux fonctionnalités avancées pour les investisseurs expérimentés. Des interfaces simples et intuitives ont été considérées comme un facteur positif.

5. Caractéristiques spécifiques

Chaque courtier a été évalué en fonction de caractéristiques uniques susceptibles de bénéficier à des types spécifiques d'investisseurs :

• Courtiers interactifs: Concentrez-vous sur une gamme complète de produits et d'outils avancés.
• République commerciale: Possibilité de gagner des intérêts sur les liquidités non investies.
• XTB: Offre complète d'actions et d'ETF cotés en euros.
• Négociation 212: Facilité d'utilisation de la carte de débit pour les transactions quotidiennes.
• DEGIRO: Idéal pour les stratégies à long terme en raison de ses faibles coûts.
• Année-lumière: Conçu pour les débutants, avec une courbe d'apprentissage plus fluide.

6. Qualité du support client

Le support client peut faire la différence dans les situations critiques. Nous avons analysé la disponibilité, la rapidité et l'efficacité de la résolution des problèmes, ainsi que les canaux de communication disponibles (chat, e-mail, téléphone).

Système d'indemnisation des investisseurs

Le Système d'indemnisation des investisseurs (ICS) est le dernière garantie pour les investisseurs. Lorsque tout va mal, l'ICS intervient pour assurer la protection.

Dans le tableau ci-dessous, nous soulignons les régulateurs d'origine pour chaque courtier et le limites de couverture (celles applicables aux investisseurs européens) :

Quel courtier choisir ?

Choisir le meilleur courtier en Europe n'est pas une tâche simple, mais il est essentiel de garantir la sécurité, la rentabilité et la commodité de vos opérations d'investissement. Il n'y a pas de courtier « parfait », chacun a ses forces et ses faiblesses.

Courtiers interactifs est un excellent choix si vous recherchez une solution complète et robuste pour des investissements diversifiés. Pour ceux qui préfèrent des plateformes simples et accessibles, des courtiers comme République commerciale, Négociation 212, ou Année-lumière sont de bonnes options.

Quel que soit votre choix, il est essentiel de prendre en compte des facteurs tels que la sécurité, les coûts et les fonctionnalités disponibles. N'oubliez pas qu'une décision éclairée prise aujourd'hui peut faire toute la différence pour l'avenir de vos investissements. Évaluez soigneusement vos options et choisissez le courtier qui convient le mieux à vos besoins et à vos objectifs financiers.