XTB vs Trading 212: comparación de tarifas, seguridad, productos y más
Tanto XTB como Trading 212 han invertido mucho en el mercado europeo a través de la publicidad en las redes sociales y los medios tradicionales. Entonces, ¿cuál es mejor? Somos usuarios de ambas plataformas y lo que hemos notado es que cada una tiene sus características, ventajas y desventajas únicas. En este artículo, compartiremos nuestra experiencia con ambas.
El objetivo es ayudarlo a comprender cuál de estas dos plataformas podría ser más adecuada para usted, según sus necesidades. Exploraremos en detalle todo lo que ofrecen XTB y Trading 212.
Resumen:
- XTB: Ideal para Forex y CFD, pero también es adecuado para invertir en acciones y ETF sin comisiones (hasta 100 000€ en volumen mensal
- Trading 212: Ideal para invertir en acciones y ETF sin comisiones (sin límite) y ganar intereses sobre el efectivo no invertido y las acciones prestadas.
Nos sentimos cómodos invirtiendo con cualquiera de los dos corredores, ya que sus ofertas y nivel de seguridad regulatoria son muy similares.
XTB es más adecuado para quienes buscan invertir en CFD y Forex y beneficiarse de acciones y ETF sin comisiones. XTB es una empresa que cotiza en bolsa.
Por otro lado, Trading 212 es la mejor opción para invertir en acciones y ETF sin comisiones (sin límite) y ganar intereses sobre el efectivo no invertido y las acciones prestadas. También creemos que la aplicación de Trading 212 es mucho más intuitiva que la de XTB, por lo que es ideal para principiantes.
Además, ambos ofrecen una tarjeta de débito. Con XTB, se trata de una tarjeta virtual (monedero electrónico), mientras que Trading 212 ofrece tarjetas virtuales y físicas sin comisiones por conversión de divisas (ideal para viajar a países con monedas distintas al euro).
Tabla comparativa
XTB: descripción general
Fundada en 2002, XTB es uno de los principales nombres de la industria de corretaje, con un amplio alcance global. Está regulada por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y otros organismos reguladores clave de Europa. XTB cotiza en la Bolsa de Valores de Varsovia.
Puede invertir a través de las plataformas xStation 5 y xStation Mobile en una gama de productos, como acciones, ETF y CFD sobre acciones, ETF, divisas, índices, materias primas y criptomonedas.
XTB ofrece una comisión del 0% sobre acciones y ETF por un volumen mensual de hasta 100 000€ (luego un 0,20% con un mínimo de 10€), así como intereses sobre fondos no invertidos (en EUR y USD). También hay una comisión de conversión de divisas del 0,50% al comprar activos en monedas distintas del EUR.
¿Quieres saber más? Consulta nuestro Reseña de XTB.
Pros y contras de XTB
Pros
- Negociación de acciones y ETF sin comisiones
- Plataforma de negociación personalizable (gráficos y espacio de trabajo)
- Spreads de divisas bajos
- Cuenta demo disponible
- Solo 1€ de depósito mínimo para abrir una cuenta
- Material educativo
- Organismos reguladores acreditados
- Sucursales y oficinas en varios países europeos
Contras
- La plataforma de negociación puede ser compleja para los principiantes
- Altos diferenciales en los CFD sobre acciones
- Cartera de productos limitada (sin bonos, opciones, etc.)
- Cuota por inactividad (10 €/mes después de más de 1 año sin actividad y sin depósito en los últimos 90 días)
- La aplicación no es tan intuitiva como la de Trading 212
Información general sobre Trading 212
Fundada en 2003, Trading 212 fue uno de los pioneros en ofrecer comisiones bajas y un acceso simplificado a los mercados financieros para los inversores europeos. Tiene su sede en el Reino Unido y está regulada por varias autoridades financieras, como la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
Trading 212 también está registrada en algunos países europeos bajo un régimen de «libertad de prestación de servicios» (por ejemplo, algunos inversores de la UE pueden verla registrada localmente a través de «Trading 212 Markets Ltd»).
Trading 212 se hizo popular por su plataforma de inversión sencilla y fácil de usar (a menudo descrita como más optimizada que la de XTB) y por la posibilidad de empezar a invertir con solo 1€.
Ventajas y desventajas de Trading 212
Pros
- Negociación de acciones y ETF sin comisiones (pueden aplicarse otras tarifas; consulte los términos y tarifas)
- Función AutoInvest & Pies para la inversión automatizada (XTB tiene una función similar)
- Bono de compartir gratis para nuevos usuarios
- Proceso de apertura de cuenta rápido y sencillo
- Cuenta demo disponible
- Ofrece una acción fraccionada de hasta 100€ a nuevos clientes
- Alto interés sobre fondos no invertidos
- Intereses sobre las acciones prestadas
- Aplicación moderna y fácil de usar
Contras
- Cartera de productos limitada (sin opciones, bonos, fondos mutuos ni futuros)
- Tasa de conversión de divisas del 0,15%
- Carece de herramientas sólidas de análisis fundamental
- Como empresa privada, no está sujeta al mismo nivel de escrutinio y transparencia que XTB
Regulación y seguridad
Ambos están regulados en Europa y ofrecen sistemas de compensación a los inversores, pero XTB ofrece una mayor transparencia porque cotiza en la Bolsa de Valores de Varsovia.
Si quieres saber más, consulta nuestro artículo analizando La seguridad de Trading 212.
Instrumentos financieros
Trading 212 ofrece una gama más amplia de acciones, pero está a la zaga en otras categorías de activos.
Ambos corredores carecen de productos más complejos, como bonos u opciones, lo que los convierte en una excelente opción para los inversores principiantes y de compra y retención, pero no tanto para los operadores avanzados que buscan instrumentos más sofisticados.
Plataformas de inversión
Estación 5 de XTB ofrece herramientas de negociación y gráficos más avanzadas, mientras que Operando 212 la plataforma es más simple, intuitiva e ideal para principiantes.
Comisiones
*Volumen de operaciones mensual de hasta 100 000€. Por encima de eso, se aplica una comisión del 0,20% (mínimo 10€).
Tanto XTB como Trading 212 son extremadamente competitivos al ofrecer operaciones con acciones y ETF sin comisiones.
Operar con 212 puede resultar más rentable debido a su comisión de conversión de divisas más baja (especialmente relevante si compra acciones estadounidenses).
Atención al cliente
XTB
La atención al cliente de XTB en Europa se destaca a menudo como uno de sus puntos fuertes. Está disponible en varios idiomas europeos y ofrece varios canales de comunicación:
- Chat en vivo: Rápido y eficaz para preguntas rápidas.
- Teléfono: Horario extendido, útil para problemas más complejos.
- Correo electrónico: Ideal para asuntos menos urgentes.
XTB también se destaca por proporcionar administradores de cuentas dedicados y soporte técnico especializado, especialmente útil para los operadores de la plataforma xStation 5. En general, los comentarios de los usuarios son generalmente positivos y enfatizan los tiempos de respuesta rápidos y los sólidos conocimientos técnicos.
Trading 212
La atención al cliente de Trading 212 en Europa es algo más limitada en comparación con la de XTB. La comunicación se produce principalmente a través de:
- Correo electrónico: Los tiempos de respuesta varían según el volumen de consultas.
- Charla: Disponible en la plataforma.
Si bien es funcional para consultas básicas, no ofrece soporte telefónico, que algunos usuarios pueden preferir para una interacción más directa. Es posible que los problemas técnicos complejos no se resuelvan tan rápido o minuciosamente como se desea.
Si la atención al cliente de primer nivel es una prioridad, XTB tiende a ser la opción más confiable en el mercado europeo.
¿Qué es «ganar intereses por acciones prestadas» en Trading 212?
Siempre que inviertas en acciones, puedes optar por permitir que se presten, lo que te generará ingresos adicionales hasta que decidas vender.
¿Cómo funciona?
Tras activar esta función, Trading 212 presta automáticamente sus acciones a quien las necesite (a menudo para vender en corto). Los ingresos resultantes se dividen 50:50 entre usted y Trading 212. Mientras tanto, sigues recibiendo dividendos por estas acciones (siguen siendo tuyas).
Todos los préstamos están garantizados por letras del Tesoro de los Estados Unidos por un valor de al menos el 102% del valor total de las acciones, ajustadas diariamente. Esto significa que la garantía superará la cantidad prestada.
¿Cuáles son los riesgos?
- Es posible que el prestatario no pueda devolver las acciones (entonces entra en juego la garantía).
- Trading 212 y otras entidades implicadas podrían quebrar simultáneamente (en cuyo caso se aplicaría el plan de compensación a los inversores, de hasta 20 000 euros).
Otras características
- Ganas intereses a diario.
- Sin restricciones si decide vender sus acciones.
- Puede ver qué acciones se prestan y los tipos de interés asociados en cualquier momento.
- Pierdes los derechos de voto sobre las acciones prestadas.
- Sin compromisos (puedes desactivar esta función cuando quieras).
¿Cuál deberías elegir?
En última instancia, la elección entre XTB y Trading 212 depende de sus necesidades específicas. Ambos corredores tienen puntos de venta únicos:
- XTB destaca por la negociación de acciones y ETF sin comisiones (hasta 100 000€ en volumen mensual), los intereses de los fondos no invertidos, las herramientas de análisis avanzadas en su plataforma xStation 5 y una atención al cliente más completa (incluida la asistencia telefónica). La cotización en bolsa también aporta una mayor transparencia.
- Trading 212 es conocido por su simplicidad y su plataforma fácil de usar, perfecta para principiantes. También ofrece inversiones ilimitadas en acciones y ETF sin comisiones, intereses más altos en fondos no invertidos y la oportunidad de obtener ingresos adicionales prestando sus acciones.
Si es posible, probar ambas plataformas puede ser una forma inteligente de ver cuál se adapta mejor a su estilo y objetivos de inversión.
