Análisis DEGIRO 2025: ¿merece la pena para los inversores europeos?
DEGIRO es un bróker europeo con más de 3 millones de usuarios repartidos en varios países europeos. Se destaca por ofrecer acceso a una amplia gama de mercados y productos financieros a través de una plataforma sencilla pero funcional.
DEGIRO es especialmente adecuado para aquellos que buscan invertir a largo plazo en acciones y ETF con comisiones reducidas - especialmente si se comparan con las comisiones que suelen cobrar los bancos tradicionales. Por el lado negativo, no ofrece ningún interés sobre los saldos de caja no invertidos, ni proporciona acceso directo a criptomonedas o divisas, y hay alternativas más baratas disponibles en ciertos casos.
Los inversores se benefician de un plan de compensación que cubre cualquier pérdida de activos que no puedan devolverse, hasta un 90% (con un máximo de 20 000€) por cliente (en caso de insolvencia del corredor).
En este artículo, analizaremos en detalle las principales características de DEGIRO, incluidas sus comisiones, funciones, ventajas y limitaciones, para ayudarlo a decidir si es el bróker adecuado para usted.
Visión general
Lanzado en 2013, DEGIRO fue uno de los primeros corredores de «bajo coste» en entrar en varios mercados europeos. La empresa ofrece una gama de opciones de inversión: acciones, ETF, fondos mutuos, futuros, productos apalancados, bonos, opciones y garantías.
Con el lema «Todo el mundo es un inversor, cariño», DEGIRO se presenta como una de las empresas pioneras en ofrecer a los inversores minoristas (personas como tú y yo) acceso a una variedad de activos a un coste más bajo.
Además de las comisiones de transacción, DEGIRO obtiene ingresos al permitirle apalancar su cartera (a través del margen de interés del préstamo) y al prestar sus acciones a otros inversores para que las vendan en corto, siempre con estrictos procedimientos de gestión de riesgos. El préstamo de acciones ayuda significativamente a DEGIRO a reducir sus costes, aunque añade un pequeño (pero real) nivel de riesgo adicional para usted como inversor.
La interfaz de DEGIRO es bastante intuitiva, por lo que es ideal para inversores principiantes e intermedios. Sin embargo, si las herramientas avanzadas de análisis fundamental o técnico son una prioridad para usted, DEGIRO podría no ser la mejor opción. Para obtener funciones más avanzadas, corredores como Corredores interactivos podría ser más adecuado.
Aspectos destacados
Pros y contras
Pros
- Lista de ETF básicos populares (solo se aplican tarifas de gestión externa)
- Aplicación web y móvil fácil de usar
- Amplia variedad de opciones de inversión
- Materiales educativos: Investor's Academy
- Estructura general de bajas comisiones
- Licencia bancaria
- Sin cargos por apertura, inactividad o retiro de cuenta
Contras
- Tasa de conversión de divisas del 0,25%
- Tarifa de tramitación fija de 1€
- Tarifa de conectividad de 2,50€ por intercambio y año
- Sin operaciones con divisas, CFD o criptomonedas
- Atención al cliente mediocre
- Sin intereses sobre el efectivo no invertido
- Sin acciones fraccionarias ni ETF fraccionarios
Tipos de cuentas
DEGIRO ofrece cuatro tipos de cuentas: Básico, activo, comerciante y comerciante intradía.
Cuando te registras por primera vez, se te asigna automáticamente una cuenta básica. Más adelante podrás pasarte a Active, Trader o Day Trader, pero primero tendrás que responder a algunas preguntas para asegurarte de que tienes los conocimientos necesarios para asumir el nivel de riesgo adicional (DEGIRO está legalmente obligado a hacerlo).
- Cuenta básica: Tiene acceso a comisiones bajas y puede operar con casi todos los instrumentos financieros. ¿Qué falta? No puede negociar opciones, futuros, vender en corto («ventas en corto») ni utilizar préstamos con margen para obtener apalancamiento.
- Cuentas activas, de comerciante y de negociación intradía: Estas le permiten tener acceso total a los activos restringidos en la cuenta básica. La única diferencia entre Active y Trader es el nivel de apalancamiento permitido: hasta el 50% y el 100% del valor de su cartera, respectivamente.
- Operador intradía: Permite operar con más frecuencia durante el horario de mercado (con límites y condiciones específicos que se aplican entre las 8:00 y las 21:30 CET). Este tipo de cuenta solo se puede activar previa solicitud y, de forma predeterminada, no aparece en la «configuración de operaciones».
Para la mayoría de los inversores principiantes y a largo plazo, la cuenta básica es más que suficiente.
Plataforma de negociación
DEGIRO proporciona una plataforma de negociación tanto para dispositivos móviles como para navegadores de escritorio. A continuación se muestra una descripción general de la versión web.
Uno de los puntos fuertes de DEGIRO es lo fácil que es encontrar lo que busca. Una vez que inicie sesión, esto es lo que normalmente verá:
La plataforma también le ofrece una visión general rápida de lo que sucede en los mercados: el rendimiento de los principales índices bursátiles, los principales titulares, un calendario económico (ganancias, dividendos, etc.), las últimas noticias y vídeos. Desplázate hacia abajo para ver toda esa información.
El «Buscar productos» Esta sección es útil si desea explorar todos los instrumentos financieros disponibles en la plataforma.
Mercados y productos
DEGIRO ofrece acciones, ETF, bonos, productos apalancados, fondos, opciones, futuros y garantías. Sin embargo, DEGIRO no permite la compra de acciones fraccionarias de estos activos.
Acciones
Puede negociar acciones de más de 50 bolsas internacionales en 30 países diferentes, incluidos NASDAQ, NYSE, Londres, Fráncfort y Ámsterdam.
ETF (rastreadores)
Tiene acceso a miles de ETF, que se pueden filtrar por tipo (ETF, ETN, ETC, Crypto Tracker), bolsa, emisor, región, índice de referencia, asignación de activos y TER (ratio de gastos totales).
Fianzas
Puede elegir entre bonos soberanos (gubernamentales) y corporativos (empresas) en el mercado secundario, de varios países.
Fondos mutuos
En la sección de fondos mutuos, puedes filtrar por tipo de comisión y emisor.
Opciones
La gama de opciones disponibles es relativamente amplia y cubre mercados como CBOE, CME, Eurex y NYMEX. Puede filtrar por activo subyacente, precio de ejercicio, mes y año. Con una cuenta BASIC no puede operar con opciones.
Futuros
En el caso de los futuros, la oferta es más limitada. No encontrará una lista extensa de alternativas, por lo que si está específicamente interesado en operar con futuros, puede valer la pena buscar una plataforma más especializada. Con una cuenta BASIC no puede operar con futuros.
Criptomonedas y materias primas
Para estas dos clases de activos, tendrás que confiar en la barra de búsqueda principal, ya que no hay una categoría específica en «Buscar productos».
criptomonedas: Si buscas «Bitcoin», encontrarás varios rastreadores que replican el precio de Bitcoin. Actualmente, DEGIRO no ofrece la compra directa de criptomonedas, solo la exposición indirecta a través de ETP (por ejemplo, ETN). Según sus Informe anual de 2024, DEGIRO tiene la intención de ofrecer operaciones criptográficas directas en ciertos mercados europeos en 2025.
Materias primas: En el caso del «oro», por ejemplo, a continuación puede encontrar un ETC que reproduce el precio del oro.
Sin intereses sobre el efectivo no invertido
A diferencia de algunos otros corredores, DEGIRO no paga ningún interés sobre el efectivo depositado en su cuenta. Ya sea en euros, libras u otra moneda, no ganará intereses sobre esos saldos no invertidos.
Tarifas y comisiones
Comisiones de ETF
DEGIRO no cobra una comisión de ejecución directa por los ETF incluidos en su «Popular Core Selection». Sin embargo, hay un inconveniente: al realizar una orden, se le aplica una «comisión de tramitación» de 1€, que no recae en DEGIRO, sino que cubre los costes externos relacionados con la ejecución de la operación (por ejemplo, las comisiones de compensación y liquidación, las comisiones de contratación, las comisiones reguladoras, etc.).
Para los ETF que no figuran en la «Selección principal popular», la comisión es de 2€ por pedido más una comisión de gestión de 1€.
Tarifas de acciones
En el caso de las existencias (por ejemplo, en muchos países europeos, EE. UU. y Canadá), la tarifa suele ser de 1€ por pedido más una tarifa de tramitación de 1€, lo que hace un total de 2€ por pedido. Para algunas bolsas europeas, puede ser de 3,90€ más 1€ de comisión de gestión. Para mercados como Australia, Hong Kong, Japón o Singapur, la tarifa de transacción asciende a 5€ por pedido más una comisión de gestión de 1€.
Tarifas adicionales
Algunas comisiones dependen del tipo de activo (acciones, ETF, etc.) y de la bolsa correspondiente (NYSE, NASDAQ, LSE, etc.):
Tarifa de conectividad: 2,50€ anuales por moneda extranjera (acciones y ETF). Esto se aplica una vez que inviertes en productos que cotizan en una bolsa de divisas. En el caso de las opciones, puede ser de 5€ al mes.
Conversión de divisas del 0,25%: Si tienes euros pero quieres comprar o vender un activo cotizado en otra divisa (por ejemplo, USD), pagarás esta comisión. Sin embargo, si decides mantener una subcuenta en esa divisa, solo pagarás esta comisión de conversión una vez cuando hagas una conversión desde tu divisa base y otra vez si vuelves a convertirla a tu divisa base para realizar retiros.
Ejemplo:
- Depósito en EUR.
- Compra un activo en USD → paga un 0,25%.
- Venda el activo y mantenga USD en su cuenta.
- Compre otro activo en USD más adelante → sin comisión adicional por conversión de divisas.
- Retírese a EUR → vuelva a pagar el 0.25%.
Seguridad y regulación
La sucursal holandesa de FlatexDegiro Bank, que opera bajo la marca DEGIRO, es una filial holandesa de FlatexDegiro Bank AG. La entidad FlatexDeGiro Bank AG está regulada en Alemania y supervisada por BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht).
Además, la sucursal holandesa de FlatexDegiro Bank (DEGIRO) está supervisada por el DNB (De Nederlandsche Bank) y la AFM (Autoriteit Financiële Markten) en los Países Bajos.
DEGIRO segrega los activos de los clientes en entidades separadas, lo que garantiza la protección en caso de insolvencia de DEGIRO.
En el improbable escenario de que los activos segregados no puedan devolverse a los clientes, DEGIRO está cubierta por el sistema alemán de compensación a los inversores, que compensa hasta el 90% de los activos no devueltos, con un límite máximo de 20 000 euros.
Además, cualquier efectivo mantenido en una cuenta de efectivo de DEGIRO en FlatexDegiro Bank AG está protegido hasta 100 000€ en virtud del sistema de garantía de depósitos alemán.
Puede encontrar más información sobre este sistema de compensación en el sitio web de BaFin en inglés, en»Protección de depósitos y compensación de inversores».
¿Cómo funciona el sistema de compensación alemán?
Por ejemplo, si tiene 30 000€ en activos y DEGIRO solo consigue devolverle 10 000€ (un escenario muy improbable), recibirá una compensación del 90% de los 20 000€ restantes, es decir, 18 000€. Esto le dejaría con una pérdida de 2.000€.
Sin embargo, este escenario se considera muy improbable porque:
- Activos segregados: DEGIRO no mantiene sus activos en su propio balance. En su lugar, se depositan en una entidad legal independiente (a menudo un vehículo de propósito especial, SPV).
- Riesgo de fraude: Si los activos no se devuelven, es probable que se trate de un fraude, lo que puede ocurrir en cualquier corredor (aunque es poco frecuente).
- Reclamaciones de acreedores: Incluso si DEGIRO debe dinero a los acreedores, estos no pueden reclamar sus activos segregados.
Básicamente, sus activos siguen siendo suyos. En el peor de los casos de insolvencia de un corredor, la transferencia de sus participaciones a otro corredor puede tardar varias semanas, meses o incluso años, según el proceso de insolvencia, pero no perdería automáticamente sus activos.
Abrir una cuenta
Abrir una cuenta DEGIRO es relativamente rápido y, a menudo, lleva menos de 10 minutos. Cuando hagas clic en «Conviértete en cliente» en la página de inicio, te guiaremos por los siguientes pasos:
- Datos personales
- Identificación
- Experiencia y conocimiento
La validación puede tardar hasta 24 horas.
Atención al cliente
La atención al cliente es uno de los puntos más débiles de DEGIRO en comparación con algunas plataformas de la competencia que ofrecen un servicio más rápido y eficiente o una disponibilidad ininterrumpida.
- Soporte por correo electrónico: Para consultas generales, técnicas o relacionadas con la cuenta. Las respuestas pueden tardar entre 1 y 3 días laborables, según la complejidad y el volumen.
- Línea telefónica: Disponible los días laborables durante el horario de oficina. El número exacto depende de su país (DEGIRO normalmente ofrece soporte en el idioma local en cada mercado).
- Centro de ayuda en línea: Una base de conocimientos completa con preguntas frecuentes, guías paso a paso y explicaciones sobre los productos, las tarifas y las funciones de la plataforma.
Limitaciones
- Sin chat en vivo: Muchos corredores de la competencia ahora ofrecen esta función.
- Sin soporte los fines de semana o fuera del horario laboral.
- Posibles retrasos en el correo electrónico: Lo que puede resultar frustrante si tienes problemas urgentes (por ejemplo, problemas técnicos o preguntas sobre pedidos pendientes).
Veredicto final: ¿Merece la pena DEGIRO?
Si está buscando un corredor sencillo y confiable con comisiones competitivas para invertir en acciones y ETF, DEGIRO sigue siendo una de las mejores opciones de Europa. Es especialmente atractivo para los inversores a largo plazo que desean crear una cartera diversificada con costes de transacción más bajos en comparación con los bancos tradicionales.
DEGIRO ofrece una amplia gama de instrumentos financieros, acceso a más de 50 bolsas internacionales y sin comisiones por apertura de cuentas, inactividad o retiros, características que lo hacen particularmente atractivo tanto para inversores principiantes como intermedios.
Sin embargo, debe tener en cuenta ciertos inconvenientes:
- Sin intereses sobre el efectivo no invertido: Esto puede ser importante si prefiere ganar intereses sobre los fondos inactivos, especialmente en un entorno de tasas de interés más altas.
- Atención al cliente: La falta de chat en vivo y, a veces, los tiempos de respuesta lentos pueden ser un inconveniente.
- Conversión de divisas del 0,25%: Si bien es transparente, puede acumularse si negocia con frecuencia activos cotizados en otra moneda.
- Clases de activos limitadas: Sin operaciones directas con criptomonedas, divisas o CFD (solo exposición indirecta a través de rastreadores o ETN).
Desde un punto de vista regulatorio y de seguridad, DEGIRO se asienta sobre una base sólida: los activos están segregados en una entidad independiente (SPV), hay una compensación de hasta 20 000€ por los activos no devueltos y los depósitos en efectivo están cubiertos hasta 100 000€ por el sistema de garantía de depósitos alemán.
En general, DEGIRO sigue siendo una referencia entre los corredores de «bajo coste» en Europa y ofrece un excelente punto de entrada al mundo de la inversión para muchos. Si su prioridad es el acceso a bajo coste a acciones y ETF con una plataforma fácil de usar, definitivamente vale la pena considerarla como su cuenta de corretaje principal.
