Análisis de Trade Republic 2025: Lo bueno, lo malo y lo feo

Trade Republic es un bróker europeo con sede en Berlín, que ahora cuenta con más de 8 millones de usuarios en varios países europeos.

Regulado por la empresa alemana BaFin y supervisado por el Bundesbank, combina una aplicación fácil de usar con bajas comisiones, lo que la hace atractiva para los principiantes y para aquellos que buscan un enfoque de inversión más participativo.

A continuación, analizaremos en detalle las principales características de Trade Republic, desde las comisiones y funcionalidades hasta los pros y los contras, para ayudarlo a determinar si este corredor se alinea con sus objetivos de inversión.

Visión general

Fundada en 2015, Trade Republic tiene como objetivo democratizar el acceso a los mercados financieros. Se centra en la simplicidad y la asequibilidad, y ofrece:

• Acciones y ETF
• Fianzas
• derivados
• Criptomonedas (con custodia en cámara frigorífica)

Puede operar o invertir con tan solo 1€ por pedido, y se hace especial hincapié en los «planes de ahorro» recurrentes para las inversiones automáticas.

Trade Republic ofrece dos plataformas: una aplicación móvil (iOS y Android) y un versión basada en web fácilmente accesible desde cualquier navegador.

Al explorar ambos, descubrimos que la interfaz era sencilla en comparación con la de otros competidores. Encontrará rápidamente una barra de búsqueda (la forma más fácil de localizar activos), junto con el valor de su cartera y el efectivo disponible. Supervisar el rendimiento de la cartera a lo largo del tiempo es sencillo:

Características clave de Trade Republic

• Plataforma sencilla: Trade Republic ofrece una aplicación móvil minimalista (iOS/Android) y una versión web. Ambas están diseñadas para facilitar su uso, con herramientas gráficas básicas, notificaciones de mercado y una descripción general sencilla de la cartera.
• Estructura de comisiones bajas: Por lo general, pagarás una comisión de transacción de 1€ por cada operación en acciones, ETF, derivados, bonos o criptomonedas. Los pedidos de planes de ahorro (inversiones recurrentes) no están sujetos a esta comisión.
• Tasa de interés atractiva: Obtenga un interés anual del 2,50% sobre el efectivo no invertido (hasta 50 000€), acreditado mensualmente. Los fondos están protegidos hasta 100 000€ en virtud del sistema de garantía de depósitos estándar de la UE.
• Planes de ahorro: Automatice las inversiones en acciones, ETF, bonos o criptomonedas sin comisión por operación. Puedes establecer la frecuencia (semanal, mensual, etc.), la fecha exacta (2, 9, 16 o 23) y tu método de pago (domiciliación bancaria o saldo de la cuenta).
• Tarjeta de débito: Trade Republic ofrece una tarjeta de débito, virtual o física, que le permite pagar en todo el mundo e incluso redondear las compras para invertir las monedas sobrantes. También puedes obtener descuentos (hasta un 1% en pagos con tarjeta, con un límite de 15€ al mes) si inviertes al menos 50€ al mes mediante planes de ahorro.

Pros y contras

Pros

• Planes de ahorro automáticos (ETF, acciones, bonos, criptomonedas)
• Interés diario sobre saldos no invertidos (2,50% /año)
• Inversión fraccionada desde solo 1€
• Sin depósito mínimo obligatorio
• Aplicación moderna y fácil de usar
• Débito directo para planes de ahorro
• Supervisado por autoridades alemanas acreditadas (BaFin, Bundesbank)
• Licencia bancaria completa: depósitos cubiertos por el sistema de garantía de depósitos de la UE (hasta 100 000€)

Contras

• Tarifa fija de 1€ por transacción (excepto en planes de ahorro)
• Sin cuenta demo
• El EUR como única divisa base
• No hay acceso directo a las bolsas estadounidenses: es posible que algunas acciones estadounidenses populares no cotizen (por ejemplo, ciertas empresas que solo cotizan en NASDAQ)
• Se pueden aplicar comisiones por conversión de divisas a los ingresos (dividendos, etc.) en monedas distintas del euro
• Modelo de pago por flujo de pedidos (PFOF)

Intereses sobre el efectivo no invertido

Con Trade Republic, cualquier efectivo no invertido en su cuenta gana un 2.50% por año (hasta 50 000€ en el momento de escribir este artículo). Los intereses se acumulan diariamente y se pagan mensualmente. Puede retirar sus fondos en cualquier momento sin penalización.

Su efectivo está asegurado hasta 100 000€ en virtud de la garantía de depósito estándar de la UE. Según la declaración oficial de cobertura de depósitos del corredor:

«Su depósito está cubierto por un sistema legal de garantía de depósitos. En caso de insolvencia de la entidad de crédito, sus depósitos se reembolsarán hasta un importe de 100 000€.»

Si desea explorar otras alternativas que devengan intereses, consulte nuestro artículo sobre la los mejores corredores de la UE para ganar intereses.

Honorarios

Trade Republic es transparente en cuanto a sus costos. El solo tarifa inmediata es un Cargo de liquidación externa de 1€ por transacción en acciones, ETF, derivados, bonos o criptomonedas. La compañía afirma que esta tarifa se debe en su totalidad a los costos de terceros. Si una orden se ejecuta en varios rellenados parciales el mismo día, aún pagas solo 1€ en total.

• Sin comisiones por retiro
• Sin comisiones de custodia
• Sin comisiones de distribución de dividendos o ETF (aunque es posible que se apliquen impuestos externos o cargos por conversión de divisas)

Porque tu moneda base es EUROS, incurrirás Comisiones de conversión de divisas para cualquier ingreso (por ejemplo, dividendos) recibido en otras monedas. Según Trade Republic:

«Los tipos de cambio para las conversiones de compra y venta se basan en tipos de referencia externos y se aplica una prima o un descuento en función de los diferenciales de oferta y demanda...»

Para obtener más información, consulte Página de precios de Trade Republic:

Seguridad y regulación

Trade Republic está regulada por BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania) y también supervisado por la Deutsche Bundesbank (ya que tiene una licencia bancaria).

Dentro de tu cuenta, tienes dos tipos de activos distintos:

1. Depósitos en efectivo: Su efectivo se mantiene en bancos de la UE como Solarisbank, Citibank, J.P. Morgan SE o Deutsche Bank. Dado que estas instituciones tienen su sede en la UE, siguen las normativas nacionales y europeas que garantizan la protección de los depósitos hasta 100 000€ por cliente.
2. Inversiones (acciones, ETF, bonos, etc.): Están totalmente segregados de los activos propios de Trade Republic, mantenidos a través de HSBC Alemania y depositado en Clearstream en Frankfurt. Sigues siendo el propietario legal de sus valores. Si Trade Republic se declarara en quiebra, podría transferir sus participaciones a otro corredor. Además, los activos de inversión están cubiertos por el Sistema alemán de compensación para inversores, que ofrece protección hasta 20.000€ (que cubre el 90% de los activos no devueltos). Esto se aplica normalmente en casos de fraude o mala conducta grave.

Por último, Trade Republic no participa en préstamo de valores programas (a diferencia de otros corredores). Aunque a menudo están controlados, los préstamos de valores pueden introducir un riesgo adicional.

(¿Quieres más detalles? Consulte nuestro artículo detallado sobre La seguridad de Trade Republic.)

Mercados y productos financieros

Trade Republic brinda acceso a cinco categorías principales de productos:

• Acciones (más de 9.000)
• ETF (más de 2000)
• Bonos (más de 500)
• Criptomonedas (más de 50)
• Derivados (certificados de nocauts, garantías y factores: más de 10 000)

Todos estos activos son negociado en euros (EUR).

Acciones

Muchas acciones estadounidenses de gran capitalización (como Apple) están disponibles a través de XETRA, el principal centro de negociación electrónica de Alemania, donde las acciones están denominadas en euros. En la práctica, si compras Apple en EUR en lugar de en USD, debería arrojar rentabilidades similares una vez que se tenga en cuenta la conversión de divisas, pero la cotización en euros a veces tiene una liquidez más baja, lo que puede llevar a un aumento de los diferenciales entre oferta y demanda.

Importante: Si una empresa solo cotiza en bolsas estadounidenses (por ejemplo, algunas exclusivas de NYSE o NASDAQ), es posible que no la encuentre en Trade Republic. Para una cobertura internacional más amplia, incluido el acceso directo a los mercados estadounidenses, considere la posibilidad de contratar a un bróker como Corredores interactivos.

Las acciones fraccionadas también son posibles en una selección de acciones y ETF, aunque solo se pueden comprar mediante órdenes de mercado en la bolsa electrónica Lang & Schwarz (LSX).

Fianzas

Puede invertir en bonos corporativos y gubernamentales desde tan solo 1€. Los pagos de intereses son proporcionales a la fracción del bono que poseas. Los bonos enteros se negocian en LSX, mientras que las partes fraccionadas se negocian con Trade Republic como contraparte.

criptomonedas

Está comprando criptoactivos reales (no CFD/derivados). Las operaciones están disponibles 24 horas al día, 7 días a la semana, incluidos fines de semana y festivos Trade Republic afirma que cada criptomoneda se almacena en una billetera fría (fuera de línea), lo que las protege de las ciberamenazas. Al igual que ocurre con las acciones y los ETF, las tenencias de criptomonedas se segregan a través de Trade Republic Custody GmbH.

Importante: Actualmente no puedes enviar ni recibir criptomonedas hacia/desde carteras externas; solo puedes comprar o vender dentro del ecosistema de Trade Republic.

derivados

Se trata de instrumentos financieros cuyo valor depende de un activo subyacente (acciones, materias primas, bonos, etc.). Trade Republic permite operar en tres categorías:

Órdenes

Al igual que las opciones, le otorga el derecho (pero no la obligación) de comprar/vender un activo subyacente a un precio específico antes de una fecha determinada.

• Eliminatorias: Tipo de opción que vence automáticamente si el subyacente alcanza un precio determinado. Tienen ganancias limitadas, pero con frecuencia tienen primas más bajas.
• Certificados de factores (factores): Productos que replican los movimientos del precio de un activo, pero con un apalancamiento incorporado (amplificando las posibles ganancias y pérdidas). A diferencia de los warrants y los bonos de nocaut, no tienen fecha de caducidad. Sin embargo, por lo general no son aptos para conservarse más de un día.
  

Precaución: Los derivados apalancados son de alto riesgo y son más adecuados para operadores experimentados.

Planes de ahorro automáticos

Trade Republic también ofrece planes de ahorro automáticos (más de 4.900 activos) para acciones, ETF, bonos y criptomonedas - sin comisiones (sin comisión externa de 1€). Esta es una de las maneras más rentables de invertir con regularidad.

Los planes se ejecutan en el 2º, 9º, 16º o 23º de cada mes (suponiendo que XETRA esté abierto). Puede configurar:

• Método de pago: Domicilie o utilice el efectivo disponible en su cuenta
• Frecuencia: Semanal, quincenal, mensual o trimestral

Tarjeta de débito Trade Republic

Trade Republic le da la opción de usar un tarjeta de débito. Puedes solicitar una tarjeta física (tarifa única de 5€ para la versión «Classic» o 50€ para la versión «Mirror») u optar por una virtual. Las ventajas incluyen:

• 1% de «Ahorro» en los pagos con tarjeta, se invierte automáticamente en tu plan de ahorro (hasta 15€ al mes, aplicado a un gasto mensual de hasta 1500€; debes invertir al menos 50€ al mes en un plan de ahorro para poder optar a ello)
• Inversiones redondeadas: Invierta automáticamente las monedas sobrantes de cada compra con tarjeta
• Sin cuotas mensuales
• Retiros gratuitos en cajeros automáticos en todo el mundo por importes inferiores a 100€

Veredicto final: ¿vale la pena?

Para invertir a largo plazo en acciones, ETF e incluso criptomonedas, especialmente a través de planes de ahorro automatizados, Trade Republic destaca por sus bajas comisiones, una interfaz fácil de usar y la ventaja de ganar intereses sobre el efectivo inactivo. Con el respaldo de reguladores alemanes acreditados y la protección de depósitos, ofrece una sólida garantía de seguridad.

Sin embargo, si necesita acceso directo a las bolsas estadounidenses, herramientas de negociación avanzadas o una cobertura de mercado global más amplia, es posible que desee considerar otros corredores europeos. Sin embargo, en lo que respecta a la inversión directa y de bajo coste con una red de seguridad fiable, Trade Republic sigue siendo uno de los principales candidatos en 2025, especialmente para los residentes de la UE que buscan sencillez y rentabilidad.