Revisión de XTB en 2025: tarifas, seguridad, cómo funciona y más

XTB, un bróker internacional con más de 1 millón de clientes, destaca por su transparencia, su buena atención al cliente y una plataforma diseñada para diferentes perfiles de inversores. XTB es ideal para quienes buscan invertir en acciones y ETF sin comisiones de ejecución (hasta 100 000€ en volumen de operaciones mensual), así como para aquellos interesados en explorar otros mercados, como el mercado de divisas, los índices o las materias primas.

En este artículo, analizaremos las características de XTB en Europa, incluidas sus tarifas, ventajas y desventajas, para ayudarlo a determinar si este corredor es la mejor opción para usted.

Visión general

Fundada en 2002, XTB es un bróker online global con sede en Varsovia, Polonia. El modelo de negocio se diseñó inicialmente para comercio (compra y venta de activos en un período corto) mediante Contratos por diferencia (CFD), un tipo de inversión apalancada. Con el tiempo, la empresa amplió sus ofertas para incluir acciones y ETF (activos reales, no derivados).

XTB ofrece dos plataformas de inversión: xStation 5 (versión web) y Estación móvil, ambos con potentes herramientas de investigación, un alto nivel de personalización y una interfaz accesible para los inversores (aunque al principio puede parecer compleja para los principiantes).

La mayoría de las herramientas disponibles están diseñadas para análisis técnico en lugar de análisis fundamental. Sin embargo, para el análisis fundamental, XTB proporciona la «análisis de mercado» función, que ayuda a filtrar acciones y ETF en función de los indicadores fundamentales clave (EPS, P/E, ROE, etc.).

Además de proporcionar acceso a más de 5000 acciones y ETF, XTB también ofrece CFD sobre divisas, índices, materias primas y criptomonedas.

El proceso de apertura de cuenta es simple, con depósitos y retiros rápidos y fáciles. Además, el cuenta demo es una excelente herramienta para familiarizarse rápidamente con la plataforma.

Aspectos destacados

Pros y contras

Pros

• Comisiones de transacción del 0% en acciones y ETF de hasta 100 000€ en volumen de operaciones mensual
• Acciones fraccionadas (acciones y ETF)
• Cuenta demo
• Tarjeta de pago (eWallet)
• Plataformas de inversión personalizables
• Inversión mínima baja en acciones y ETF (a partir de 10€)
• Material educativo
• Intereses sobre el efectivo no invertido
• Inversión automática mediante planes de inversión

Contras

• La plataforma puede resultar poco intuitiva para los principiantes
• Enfoque limitado en el análisis fundamental
• La empresa sigue confiando en CFD, que son instrumentos derivados más riesgosos; esto puede ser una desventaja para los inversores que «compran y mantienen» a largo plazo
• Comisión de conversión de divisas relativamente alta (0,5%)
• Ausencia de productos como bonos y opciones

Plataformas de inversión

Como se mencionó anteriormente, XTB ofrece dos plataformas de inversión: Estación 5 (versión para PC) y Estación móvil (aplicación móvil). Empecemos por el primero.

Estación 5

Tras registrarse e iniciar sesión en la plataforma, aparece la siguiente página:

En la esquina superior izquierda, tiene varias pestañas donde puede elegir diferentes productos financieros por «FAVORITO» para los favoritos (si ya los ha preseleccionado), «CALIENTE», y por clases de activos.

Para simplificar, puede utilizar el barra de búsqueda, que le ayuda a encontrar cualquier producto financiero que desee.

Busquemos EUNL (un ETF de renta variable global), que, como puedes ver, aparece en la barra de búsqueda:

En el lado derecho, tenemos las siguientes pestañas: gráficos, noticias, calendario, análisis de mercado, educación/vídeos, historial de cuentas y, por último, planes de inversión.

Creemos que la mayoría de estas opciones son intuitivas de entender después de explorar cada una de ellas.

Estación móvil

El Estación móvil es una adaptación de Estación 5 para dispositivos móviles. Naturalmente, tiene algunas limitaciones en comparación con la versión de escritorio, pero sigue siendo útil para seguir las noticias, hacer un seguimiento del rendimiento de la cartera e incluso realizar análisis técnicos.

Estas son algunas capturas de pantalla:

Mercados y productos financieros

En Europa, la gama de productos incluye tanto activos reales (acciones y ETF) y derivados financieros (CFD).

A continuación se muestra la lista completa (con detalles a continuación):

• Acciones: Más de 3.500 activos disponibles en más de 15 bolsas de valores de todo el mundo. El importe mínimo de la transacción es de solo 10€ (hay acciones fraccionadas disponibles) y las transacciones están exentas de comisiones por importes de hasta 100 000€ al mes. Incluye acceso gratuito a cotizaciones en tiempo real.
• ETF: XTB ofrece más de 1.350 ETF en índices, sectores e incluso materias primas. Al igual que las acciones, el importe mínimo de transacción es de 10€ y la negociación es gratuita para montos de hasta 100 000€ al mes.
• Forex: A través de los CFD, puede invertir en más de 70 pares de divisas con un apalancamiento de hasta 30 veces. Los diferenciales comienzan en 0,00008 pips y puede operar desde 0,01 lotes.
• Índices: A través de los CFD, puede aprovechar sus inversiones hasta 20 veces. Los diferenciales comienzan en 0,012 pips y hay más de 30 CFD sobre índices disponibles.
• Materias primas: Con los CFD, puede aprovechar las inversiones en materias primas hasta 10 veces. Los diferenciales comienzan en 0,00008 pips y hay más de 25 CFD disponibles (incluidos oro, plata, petróleo y gas natural).
• Criptomonedas: Por último, también puede operar con CFD sobre criptomonedas (Bitcoin, Ethereum, Stellar, Dogecoin), con un apalancamiento de hasta el doble. Los diferenciales comienzan en el 0,22% del precio de mercado y hay más de 45 CFD sobre criptomonedas disponibles.

Nota: Los niveles de apalancamiento mencionados para cada clase de activos (que van desde 2x a 30x) han sido establecidos por el Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA), como puedes ver aquí.

Lista de CFDs

También ofrecen Planes de inversión, una solución que le permite invertir automáticamente en activos predefinidos (incluida la opción de débito directo desde su cuenta bancaria).

A continuación se ofrece una explicación práctica, ya que es una de las características más solicitadas por los inversores.

Planes de inversión: paso a paso

Investment Plans es una solución que permite la inversión automatizada en activos predefinidos (con la opción de domiciliación bancaria).

Paso 1: Ir a la «Planes de inversión» tabular y seleccionar «verificar oferta».

A continuación, haga clic en «Comenzar a invertir»:

Tras leer el aviso legal (invertir en ETF implica riesgos), haga clic en «Comprendo»:

Paso 2: Seleccione los ETF que desea incluir en su cartera. En nuestro caso, como ejemplo ilustrativo, elegimos el «iShares Core S&P 500 UCITS» y el «iShares NASDAQ 100 UCITS»:

Paso 3: Seleccione la asignación. Fijamos el 70% en «iShares NASDAQ 100 UCITS» y el 30% en «iShares Core S&P 500 UCITS». Haga clic en «Crear plan de inversión»:

El plan se creó con el nombre «Largo plazo» y, a continuación, haga clic en «Reforzar el plan de inversión»:

Paso 4: Selecciona cómo quieres depositar en el plan. Elegiremos la opción «Inversión automática» para invertir automáticamente.

Paso 5: Selecciona el método de pago. Tienes tres opciones: tarjeta de pago (con una comisión del 0,7%), fondos gratis (con el dinero que ya tienes en tu cuenta) y transferencia bancaria. En nuestro ejemplo, utilizaremos parte del 500€ ya está disponible en la cuenta.

Paso 6: Selecciona el importe recurrente y la frecuencia de inversión. En nuestro caso, establecemos una inversión mensual de 50€, de la que 35€ se destinan al primer ETF y 15€ al segundo ETF.

Paso 7: Revisa el «Resumen automático de inversiones» y confirma el pedido.

¡Y eso es todo!

Por último, también ofrecen una tarjeta virtual multidivisa, que te permite enviar y recibir dinero, realizar pagos, cambiar divisas y más.

Tarifas y comisiones

XTB es muy transparente con sus comisiones, tanto para acciones y ETF así como para CFD. A continuación se muestra una lista detallada:

Los diferenciales varían entre las clases de activos y dentro de la misma clase de activos. El diferencial es la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta. Si utiliza los CFD sobre índices como ejemplo, puede ver claramente la disparidad entre ellos (que también depende de las condiciones del mercado):

Según Informes financieros de XTB, la principal fuente de ingresos es CFD.

Por último, la comisión de conversión de divisas del 0,50% se aplica cuando compra o vende un activo en una moneda distinta al euro. Por ejemplo, si quieres comprar acciones estadounidenses, XTB convierte automáticamente tus euros en dólares y, cuando vendes, tus dólares vuelven a convertirlos en euros.

Es importante tener en cuenta que este coste se aplica en su totalidad en el momento de la compra, como puede ver en la pérdida del 1% inmediatamente después de abrir una posición.

Seguridad y regulación

Las filiales de XTB están totalmente supervisadas por reguladores de primer nivel, como la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia (PFSA o KNF en polaco), la Comisión de Bolsa y Valores de Chipre (CySEC) y la Comisión de Servicios Financieros (FSC).

Al abrir una cuenta, se registrará a través de una de las filiales de XTB. Estas son las principales:

Según Normativa europea, XTB, al igual que otros corredores europeos, está obligada a segregar los activos de los clientes. ¿Qué significa esto?

Los fondos de los clientes se guardan completamente separado con cargo a los fondos propios de XTB, garantizando que, en el caso improbable de quiebra, los fondos de los clientes se les devolverán en lugar de tratarlos como activos recuperables por los acreedores generales de XTB.

En XTB, sus activos (efectivo e inversiones) están cubiertos por el fondo de compensación de cada entidad, como se muestra en la tabla anterior.

Por último, XTB cotiza en el índice WIG30 de la Bolsa de Valores de Varsovia (WSE), lo que significa que debe publicar informes financieros con regularidad, cumplir con requisitos reglamentarios más estrictos y someterse a un mayor escrutinio por parte de varias autoridades financieras.

Esta característica añade un capa adicional de seguridad para inversores.

Contenido educativo

Otro enfoque de XTB Europe es su oferta educativa. En XStation 5, en la pestaña «Educación/Vídeos», puedes encontrar una colección de vídeos producidos por varios expertos, que incluye un «resumen semanal».

Además, también ofrece artículos educativos, análisis de mercado y seminarios web diarios.

Veredicto final: ¿Vale la pena invertir con XTB?

XTB se destaca como un bróker bien establecido, que ofrece una amplia gama de productos financieros, desde acciones y ETF sin comisiones hasta CFD sobre divisas, índices, materias primas y criptomonedas.

La plataforma xStation 5 y la aplicación móvil proporcionan una experiencia de inversión intuitiva y personalizable, lo que las hace ideales tanto para inversores principiantes como experimentados.

Si bien XTB tiene muchas ventajas, como la inversión fraccionada en acciones y la obtención de intereses por el efectivo no invertido, también tiene algunas limitaciones, como centrarse menos en el análisis fundamental y una comisión de conversión de divisas relativamente alta.

Sin embargo, la supervisión por parte de los principales reguladores y la segregación de los fondos de los clientes aumentan la seguridad de la plataforma. Además, cotizar en la Bolsa de Valores de Varsovia proporciona una capa adicional de transparencia y credibilidad.

En resumen, XTB es una excelente opción para quienes buscan un bróker accesible, seguro y diverso, especialmente atractivo para los inversores europeos gracias a su dedicado soporte local.‍

_{Descargo de responsabilidad: Los CFD son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. Entre el 76 y el 85% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al operar con CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende cómo funcionan los CFD y si puede permitirse correr el alto riesgo de perder su dinero. El rendimiento pasado no es indicativo de los resultados futuros.}