Trade Republic vs Revolut: pros y contras descubiertos en 2025

Trade Republic y Revolut se han destacado en el mercado europeo con ofertas atractivas para inversores de diferentes perfiles. Ambas ofrecen soluciones innovadoras y accesibles, pero con características diferenciadas.

¿Cuál es mejor?

Usamos ambas plataformas y lo que hemos notado es que cada una tiene sus propias particularidades, ventajas y desventajas. En este artículo compartiremos nuestra experiencia con ambas.

Nuestro objetivo es ayudarlo a determinar cuál de estas dos plataformas podría ser más adecuada para usted, según su perfil de inversor y sus necesidades. Analizaremos en detalle todo lo que ofrecen Trade Republic y Revolut, así como los aspectos clave relacionados con la seguridad, la regulación en Europa, las funciones disponibles y las tarifas.

Resumen:

• República comercial: Ideal para invertir en acciones y ETF y para centrarse en el ahorro con intereses sobre los saldos no invertidos (ideal para un fondo de emergencia).
• Revoluciona: Ideal para quienes buscan una solución integrada con servicios bancarios, cambio de divisas sin comisiones y una plataforma de inversión básica.

Nos sentimos cómodos invirtiendo en cualquiera de las dos plataformas, ya que sus ofertas de productos y niveles de seguridad regulatorios son muy similares.

Sin embargo, Trade Republic es más adecuado para quienes buscan invertir en acciones y ETF (incluso a través de planes de inversión automatizados) y crear un fondo de emergencia, dada su protección de hasta 100 000€ por cliente (ofreciendo una tasa de interés de 2,50% por año - marzo de 2025).

Por otro lado, Revolut es ideal para un servicio más completo, similar al de un banco tradicional pero con costos más bajos. También permite un préstamo personal de hasta 30 000€ (con un APR que oscila entre el 7,7% y el 15,5%, marzo de 2025).

Además, ambos ofrecen un tarjeta de débito:

• República comercial proporciona una tarjeta que le permite hacer pagos diarios mientras gana 1% de ahorro (que se incluye en un plan de inversión, no en un reembolso).
• Revoluciona ofrece una tarjeta para gestionar los gastos diarios y también permite pagos sin comisiones en diferentes divisas hasta 1.000 €/mes (Plan estándar: ideal para viajar a países con monedas distintas al euro).

Tabla comparativa

Descripción general de Trade Republic

Fundada en 2015, República comercial es un Firma de corretaje alemana diseñado para simplificar acceso al mercado para inversores minoristas. Regulado por el Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin), proporciona soluciones de inversión accesibles para personas como usted y nosotros.

Trade Republic es un empresa privada (no cotiza en bolsa).

Puedes invertir en diferentes tipos de activos e incluso en inversiones temáticas (descarbonización, ciberseguridad, movilidad, etc.).

El la tarifa de transacción es de solo 1€ por operación. Esta tarifa se considera «externo», ya que no va directamente a Trade Republic sino a socios que ejecutan las órdenes.

Pros y contras de Trade Republic

Pros

• Negociación de acciones y ETF a bajo costo
• Plataforma de negociación intuitiva
• Altos intereses sobre los saldos no invertidos
• Regulación estricta (BaFin)
• Planes de ahorro automatizados
• Posee una licencia bancaria

Contras

• Sin cuenta demo
• Sin acceso a las bolsas de valores de EE. UU.
• Atención al cliente de baja calidad
• Herramienta de análisis fundamental y técnico limitada
• Una empresa relativamente nueva con una trayectoria corta (es una startup)

Descripción general de Revolut

Revolut comenzó como fintech enfocada en servicios bancarios pero se expandió rápidamente a inversiones en acciones, criptomonedas y materias primas. Regulado por el FCA (Reino Unido) y tener una licencia bancaria en la UE, Revolut ofrece una solución integrada de gestión financiera.

Se puede acceder a Revolut a través de ORDENADOR, pero es significativamente limitado en comparación con la aplicación móvil, que es su plataforma principal.

Pros y contras de Revolut

Ventajas

• Solución integrada (inversiones, banca y cambio de divisas)
• Negociación de acciones y ETF sin comisiones (dentro de los límites del plan)
• Interfaz fácil de usar para principiantes
• Acceso directo a las criptomonedas
• Intereses sobre el dinero no invertido
• Servicio Robo-Advisor (gestión automatizada de inversiones)

Contras

• Número limitado de operaciones gratuitas en el plan estándar
• Selección más pequeña de acciones y ETF
• Tasas de interés generalmente más bajas sobre el dinero no invertido que Trade Republic
• Herramientas de análisis fundamental limitadas

Seguridad y regulación

Ambas compañías tienen una licencia bancaria, lo que significa que los depósitos están protegidos por el Sistema de Garantía de Depósitos, hasta 100 000€ por cuenta.

Ambas brindan una protección similar para los fondos de los clientes, ninguna ofrece un seguro privado y ambas son compañías privadas. No hay un «ganador» claro en esta categoría.

Consulte nuestro artículo dedicado que explora la seguridad de Trade Republic.

Instrumentos financieros

Para los inversores que se centran en acciones y ETF, ambos corredores pueden satisfacer las necesidades de la mayoría de los inversores; sin embargo, Trade Republic se destaca por la mayor cantidad de productos disponibles. Para aquellos interesados en los derivados financieros, Trade Republic es la mejor opción.

Ambas plataformas son adecuado para inversores principiantes, pero no tanto para los operadores avanzados.

Comparación de tarifas

^{*Varía según el plan elegido.}

Ambos Trade Republic y Revolut oferta precios altamente competitivos cuando se compara con bancos tradicionales. También en esta categoría, no hay un ganador claro, como ambos están bien posicionados.

Atención al cliente

República comercial

El servicio de atención al cliente de Trade Republic es funcional, pero tiene algunas limitaciones en cuanto a los canales de comunicación disponibles. Las principales opciones de contacto incluyen:

• Correo electrónico: se utiliza para soporte técnico y consultas generales, aunque los tiempos de respuesta pueden variar.
• Chat en la aplicación: permite interacciones directas, pero se limita a temas menos complejos y horarios específicos.

Trade Republic no ofrece asistencia telefónica, lo que puede ser un inconveniente para los usuarios que requieren una asistencia más personalizada o inmediata. Además, hay varias quejas sobre la capacidad de Trade Republic para resolver problemas. Entre las quejas más comunes figuran factores como la lentitud de las respuestas y las respuestas poco claras.

Revoluciona

La atención al cliente de Revolut tiene puntos fuertes y áreas de mejora. Las opciones disponibles incluyen:

• Chat integrado en la aplicación: disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana para los usuarios con planes de pago (Standard, Plus, Premium, Metal). La calidad y la velocidad del soporte tienden a mejorar con los planes de nivel superior.
• Correo electrónico: se utiliza principalmente para el seguimiento de casos, pero no es el principal método de comunicación.

Para asuntos urgentes, como el bloqueo de tarjetas, Revolut ofrece soluciones rápidas dentro de la aplicación. Sin embargo, no hay asistencia telefónica directa para consultas generales. Si bien el chat integrado en la aplicación es eficaz para la mayoría de los problemas, la falta de asistencia telefónica puede ser una limitación para quienes prefieren interacciones más directas.

¿Cuál deberías elegir?

La elección entre Trade Republic y Revolut depende principalmente de tus necesidades específicas.

Ambos corredores tienen ventajas únicas que los hacen atractivos en diferentes contextos, especialmente para principiantes y montos de inversión más pequeños.

Trade Republic se destaca por: una amplia gama de acciones y ETF, un alto interés sobre el dinero no invertido (sin límite máximo) y sus planes de inversión automatizados.

Revolut es ideal para una solución completa con servicios bancarios e inversiones, reduce los costos en comparación con los bancos tradicionales y es más adecuado para principiantes y para aquellos interesados en las criptomonedas y las materias primas.

Independientemente de su elección, ambas plataformas están reguladas y son privadas (lo que significa menos escrutinio en comparación con las empresas que cotizan en bolsa).

Si es posible, ¡prueba ambas plataformas para ver cuál se adapta mejor a tus necesidades!