¿Es seguro Trade Republic? Todo lo que necesita saber

Trade Republic es un banco y agencia de corretaje de bajo costo que ofrece una amplia gama de productos, que incluyen acciones, ETF, bonos, derivados y criptomonedas. Opera en 17 países europeos y tiene más de 4 millones de clientes.

Pero, ¿es seguro invertir a través de Trade Republic? ¿Cómo se protegen mis activos? ¿Están a mi nombre? En este artículo, responderemos a todas estas preguntas analizando cómo se protege su capital y qué tipo de garantías puede esperar.

Aspectos destacados:

• Regulado por autoridades acreditadas: BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera) y el Banco Federal Alemán (Bundesbank);
• Opera bajo la normativa MiFID II, como la segregación de activos, el mantenimiento de registros y las restricciones al uso de los activos de los clientes;
• Licencia bancaria del Banco Central Europeo (BCE);
• Protección de activos de inversión de hasta 20 000€ por inversor;
• Protección de depósitos de hasta 100 000€ por inversor;
• Trade Republic es una empresa privada (no cotiza en bolsa) y tiene una trayectoria corta.

¿Quién regula Trade Republic?

Trade Republic, cuyo nombre legal es Trade Republic Bank GmbH, está regulada por BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera), el regulador de los mercados financieros en Alemania, y el Banco Federal Alemán (Bundesbank). Estos organismos se consideran reguladores de «primer nivel».

Esto significa que la empresa debe cumplir con normas estrictas sobre operaciones financieras, gestión de riesgos, protección del cliente y medidas contra el lavado de dinero. Además, Trade Republic posee una licencia bancaria del Banco Central Europeo (BCE) que le permite ofrecer servicios bancarios como depósitos y préstamos.

Además, Trade Republic tiene un licencia bancaria del Banco Central Europeo (BCE), lo que le permite ofrecer servicios bancarios como depósitos y préstamos.

Protección de activos financieros frente a protección de depósitos

Cuando utilice Trade Republic, tendrá dos tipos principales de activos en su cuenta: depósitos y activos financieros (excluidas las criptomonedas). Estos se tratan de forma diferente:

Depósitos

• El efectivo no invertido se deposita en bancos como Citibank, J.P. Morgan SE y Deutsche Bank. Puede encontrar más información aquí.
• El dinero de su cuenta de Trade Republic está protegido hasta 100 000€ en virtud del sistema de garantía de depósitos alemán.

Activos financieros

• Sus inversiones financieras están completamente segregadas de Trade Republic. Los custodios son HSBC Germany y Clearstream.
• Estos activos son propiedad legal del inversor. Esto significa que usted seguirá siendo el propietario de sus valores, independientemente de la situación financiera de Trade Republic;
• Sus activos están cubiertos por el sistema de compensación de inversores alemán, que compensa las pérdidas de activos no recuperadas hasta en un 90% (con un máximo de 20 000€).

Ejemplos prácticos:

• Protección de activos financieros: Imagine que tiene 50 000€ invertidos en acciones de Trade Republic. Si la empresa se declarara en quiebra, sus activos estarían protegidos, ya que los bancos custodios los mantienen separados. Si hubiera problemas de segregación, el sistema alemán de compensación a los inversores cubriría hasta 20 000 euros. En este escenario, la pérdida máxima sería de 30 000 euros.
• Protección de depósitos: Si tuviera 100.000€ en depósitos y Trade Republic se declarara en quiebra, esa cantidad estaría totalmente protegida.

¿Están los bienes a mi nombre?

Respuesta corta: «No», pero no tiene que preocuparse.

La administración de sus activos por parte de las casas de bolsa, incluida Trade Republic, se realiza a través de las llamadas «cuentas ómnibus». «Omni» viene de «múltiple» y «bus» viene de «negocio».

Lo que hace Trade Republic es agregar todas las posiciones de los clientes, mantener registros de estas posiciones y el nombre que aparece para cada activo en las transacciones es el de la agencia de corretaje, no el suyo. Esto se llama «nombre de la calle».

Sin embargo, usted es el propietario efectivo (las posiciones son suyas). Esto significa que, aunque no estén directamente a su nombre, usted tiene el control sobre ellos.

Esta es una práctica común en la industria de corretaje porque permite la consolidación de los activos de varios clientes, lo que facilita la administración y la ejecución de las transacciones.

Consejos de seguridad adicionales

En la práctica, los riesgos reales a los que se enfrenta son los operativos, los relacionados con el fraude y, en consecuencia, el tiempo de resolución, que puede tardar meses o años.

Lo que generalmente se recomienda es tener cuentas en al menos dos corredores de bolsa. No porque pensemos que podría perder todo su dinero (debido a todos los mecanismos de protección mencionados anteriormente), sino para que sus activos no se bloqueen indefinidamente en caso de quiebra de un corredor.

Esta diversificación no debe hacerse al azar. Por ejemplo, no tendría sentido tener solo cuentas con Trading 212 e Interactive Brokers, ya que Trading 212 utiliza a Interactive Brokers como su custodio. Si esta última opción fracasa, perdería el acceso a sus inversiones en ambas.

Otra precaución adicional que puedes tomar es exportar un documento PDF de tu portafolio todos los meses. No cuesta nada y puede ayudar a los reguladores a localizar sus activos.

Vídeo resumen

Si desea obtener más información sobre estos problemas de seguridad y conocer ejemplos reales de quiebras, consulte este vídeo de YouTube. Se trata de la seguridad de los corredores europeos, pero los principios son los mismos:

Conclusión

En resumen, creemos que Trade Republic es un corredor seguro, ya que está supervisado por reguladores de gran reputación como BaFin y Bundesbank, y sus usuarios tienen derecho a fondos de protección de inversiones y garantía de depósitos si algo sale mal.

Sin embargo, Trade Republic no es una empresa que cotiza en bolsa ni tiene una larga trayectoria como la de algunos de sus competidores (es una empresa relativamente nueva). Estos dos factores no benefician a la empresa en términos de transparencia en sus operaciones.

En los países en los que opera la empresa, se beneficiará de la misma protección que un inversor alemán, lo que significa que tiene derecho a hasta 20 000€ de protección para los activos financieros y hasta 100 000€ para los depósitos bancarios.