Ist Trading 212 sicher? Analyse im Jahr 2025

Nachdem Sie sich entschieden haben, mit einer Investition zu beginnen, besteht der nächste natürliche Schritt darin, nach einem Makler zu suchen, der dies tut. Trading 212 ist dank seiner einfachen Plattform und niedrigen Kosten eine der beliebtesten Optionen. Es ist jedoch selbstverständlich, dass Sie Bedenken hinsichtlich der Sicherheit Ihres Vermögens (einschließlich nicht investierter Barmittel) auf solchen Anlageplattformen haben.

Ist das Investieren über Trading 212 sicher? Wie sind meine Vermögenswerte geschützt? Sind sie in meinem Namen? In diesem Artikel beantworten wir all diese Fragen, indem wir analysieren, wie Ihr Kapital geschützt ist und welche Schutzmaßnahmen Sie erwarten können.

Höhepunkte:

• Trading 212 wird von der Financial Conduct Authority (FCA) und der Australian Securities and Investments Commission (ASIC) beaufsichtigt, die beide als seriöse Aufsichtsbehörden gelten;
• Anleger sind durch den zypriotischen Anlegerentschädigungsfonds abgesichert, der Anleger bis zu 20.000€ (Vermögen plus Bargeld) schützt;
• Die Vermögenswerte der Kunden sind von den Vermögenswerten von Trading 212 getrennt, was bedeutet, dass sie getrennt von den Vermögenswerten der Muttergesellschaft aufbewahrt werden;
• Es bietet eine zusätzliche Versicherung von bis zu 1 Million € pro Kunde;
• Trading 212 ist ein privates Unternehmen (nicht börsennotiert);
• Trading 212 hat in den meisten Ländern keine Banklizenz (Deutschland ist eine Ausnahme), daher sind Einlagen nicht durch ein Einlagensicherungssystem (Schutz bis zu 100.000€) geschützt, sondern durch den Investor Compensation Fund (siehe oben).

Wer reguliert Trading 212?

Trading 212 wird von drei verschiedenen Unternehmen in seinen Tochtergesellschaften reguliert, weshalb sich auch die damit verbundenen Schutzmaßnahmen unterscheiden:

Ab hier konzentrieren wir uns nur noch auf das erste: Trading 212 Markets Ltd. Als in Europa ansässiger Nutzer wird dies höchstwahrscheinlich die Tochtergesellschaft sein, über die Sie ein Konto eröffnen, wie Sie bei der Registrierung feststellen werden:

Dies bedeutet, dass es sich um ein Unternehmen mit Sitz in einem anderen EU-Mitgliedstaat (in diesem Fall Zypern) handelt, das von der Aufsichtsbehörde des Herkunftslandes (CySEC) gemäß den Regeln der Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente II (MiFID II) zugelassen ist.

Es steht unter der Hauptaufsicht der Aufsichtsbehörde des Herkunftslandes, aber Ihre örtliche Regulierungsbehörde kann die Geschäftstätigkeit in Ihrem Land überwachen, insbesondere in Fällen von Fehlverhalten.

Welchen Schutz bietet Trading 212?

Trennung von Vermögenswerten

Alle Makler in der Europäischen Union sind verpflichtet, die Vermögenswerte des Unternehmens von denen der Anleger zu trennen, die ihr Geld dort einzahlen. Daher übernimmt Trading 212 auch dieses System.

Zur Verdeutlichung: Diese Anforderung ist in der Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente (MiFID II) und der Verordnung über Märkte für Finanzinstrumente (MiFIR) sowie in ergänzenden Vorschriften und Richtlinien der Europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) verankert.

Alle Vermögenswerte werden von zwei Unternehmen verwahrt:

• Interaktive Makler;
• Bank von New York Mellon (die größte Depotbank der Welt).

Diese Institute sind dafür verantwortlich, Ihre Investitionen auf getrennten Konten zu schützen, was bedeutet, dass sie immer von den Vermögenswerten von Trading 212 getrennt sind.

Was ist mit Bargeld auf dem Konto?

Sie fragen dies wahrscheinlich, weil Sie den angebotenen Zinssatz für nicht investiertes Bargeld nutzen und möglicherweise sogar bereits über eine Trading 212-Debitkarte verfügen.

Ihre Gelder bleiben sicher und profitieren von allen Schutzmaßnahmen, einschließlich der Trennung von Vermögenswerten und regulatorischen Schutzmaßnahmen.

Die Partnerbanken, die Trading 212 für Euro verwendet, sind:

• J. P. Morgan;
• Barclays.

Hier ist ein Beispiel aus meinem Konto:

Zusätzliche Versicherung in Höhe von 1 Million €

Auf seiner“Regulierung und Schutz“ Seite, Trading 212 erwähnt nicht, dass in Zusammenarbeit mit Lloyd's eine Versicherung besteht, die bis zu 1 Million € pro Kunde abdeckt.

Aber in diesem Dokument, heißt es, dass Kunden von „Trading 212 Markets Ltd.“ bei Bedarf von dieser Versicherung profitieren können.‍

Anlegerentschädigungsfonds

Schließlich gibt es die Zypriotischer Anlegerentschädigungsfonds, das Kundenvermögen (einschließlich nicht investierter Barmittel) bis zu 20.000€ pro Person und Institution schützt.

Wenn Sie also zwei Konten bei demselben Broker mit jeweils 20.000€ (insgesamt 40.000€) haben, beträgt Ihr Schutz bis zu 20.000€.

Dies ist ein Mechanismus, der nur als letztes Mittel eingesetzt werden sollte, falls das Unternehmen zahlungsunfähig wird und die Vermögenswerte aus irgendeinem Grund nicht an seine Kunden zurückgeben kann.

Andere Schutzmaßnahmen

Zusätzlich zu den oben genannten Maßnahmen hat Trading 212 Staaten dass es eine Reihe von Maßnahmen erlässt, darunter:

• Tägliche Versöhnungen: Sie stimmen ihre internen Aufzeichnungen täglich mit denen ihrer Depotpartner ab, um sicherzustellen, dass Ihre Investitionen korrekt bilanziert werden;
• Sorgfaltspflicht: Sie führen strenge Due-Diligence-Prozesse durch, um zu überprüfen, ob die Depotpartner alle regulatorischen Anforderungen zum Schutz des Kundenvermögens erfüllen;
• Externe Audits: Grant Thornton, eine externe Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, überprüft jährlich die internen Prozesse des Unternehmens, um die Einhaltung aller Verpflichtungen zum Schutz von Vermögenswerten zu bestätigen.

Beispiel aus der Praxis

Stellen wir uns vor, Sie eröffnen ein Konto bei Trading 212 (denken Sie daran: über die Tochtergesellschaft Trading 212 Markets Ltd) und beschließen, 25.000€ in ETFs zu investieren.

Zwei Wochen später meldet Trading 212 Insolvenz an und kann das Vermögen nicht zurückgeben. Der zyprische Anlegerentschädigungsfonds würde bis zu 20.000€ pro Anleger abdecken.

In diesem Fall würden Sie 5.000€ verlieren (25.000€ — 20.000€).

Es ist erwähnenswert, dass Ihr Vermögen in den meisten Fällen, selbst wenn das Unternehmen in Konkurs geht, dank der Trennung von Vermögenswerten einfach auf einen anderen Makler übertragen wird. Mit anderen Worten, der Entschädigungsfonds sollte wirklich ein letzter Ausweg sein, der in extremen Fällen wie Betrug eingesetzt wird.

Weitere Informationen zu Trading 212

Laut diese Seite, Trading 212 bietet zusätzliche Informationen über das Unternehmen:

• Trading 212 ist ein privates Unternehmen (nicht börsennotiert);
• Das Unternehmen ist seit seiner Gründung im Jahr 2004 jedes Jahr profitabel;
• Es hat keine Schulden und verfügt über solide Barreserven;
• Sie verwendet keine Kundengelder für ihre eigenen Absicherungs- oder Margenhandelsgeschäfte;
• Sie leiht ihren Kunden Wertpapiere, verlangt jedoch eine täglich angepasste Sicherheit von 102% als Garantie.

Sind die Vermögenswerte auf meinen Namen ausgestellt?

Kurze Antwort: „Nein“, aber Sie brauchen sich keine Sorgen zu machen.

Die Verwaltung Ihres Vermögens durch Makler, einschließlich Trading 212, erfolgt über sogenannte „Omnibus-Konten“. „Omni“ kommt von „mehrere“ und „Bus“ kommt von „Geschäft“.

Trading 212 aggregiert alle Kundenpositionen, führt Aufzeichnungen über diese Positionen, und der Name, der für jeden Vermögenswert bei Transaktionen erscheint, ist der des Brokers, nicht Ihrer. Dies wird „Straßenname“ genannt.

Sie sind jedoch der wirtschaftliche Eigentümer (die Positionen gehören Ihnen). Dies bedeutet, dass Sie die Kontrolle über sie haben, obwohl sie nicht direkt in Ihrem Namen stehen.

Dies ist in der Maklerbranche üblich, da es die Konsolidierung von Vermögenswerten mehrerer Kunden ermöglicht und die Verwaltung und Ausführung von Transaktionen erleichtert.

Zusätzliche Sicherheitstipps

In der Praxis sind die tatsächlichen Risiken, denen Sie ausgesetzt sind, betriebliche, betrugsbedingte und in der Folge die Lösungszeit, die Monate oder Jahre dauern kann.

Generell wird empfohlen, Konten bei mindestens zwei Börsenmaklern zu haben. Nicht weil wir glauben, dass Sie Ihr gesamtes Geld verlieren könnten (aufgrund aller oben genannten Schutzmechanismen), sondern damit Ihr Vermögen im Falle der Insolvenz eines Brokers nicht auf unbestimmte Zeit gesperrt wird.

Diese Diversifikation sollte nicht nach dem Zufallsprinzip erfolgen. Zum Beispiel wäre es nicht sinnvoll, nur Konten bei Trading 212 und Interactive Brokers zu haben, da Trading 212 Interactive Brokers als Depotbank verwendet. Wenn letzteres fehlschlägt, würden Sie den Zugriff auf Ihre Investitionen in beide verlieren.

Eine weitere zusätzliche Vorsichtsmaßnahme, die Sie treffen können, besteht darin, jeden Monat ein PDF-Dokument Ihres Portfolios zu exportieren. Es kostet nichts und kann den Aufsichtsbehörden helfen, Ihr Vermögen zu lokalisieren.

Zusammenfassung des Videos

Wenn Sie mehr über dieses Sicherheitsproblem erfahren und Beispiele aus der Praxis für Insolvenzen hören möchten, schauen Sie sich dieses YouTube-Video an. Es geht um die Sicherheit europäischer Makler, aber die Prinzipien sind dieselben:

Letzte Überlegung

Trading 212 präsentiert sich als zuverlässige Anlageplattform mit einer Vielzahl von Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz des Vermögens der Anleger. Das von CySEC, FCA und ASIC regulierte Maklerunternehmen profitiert von Mechanismen wie der Trennung von Vermögenswerten, externen Prüfungen und zusätzlichen Versicherungen in Höhe von bis zu 1 Million €. Es zeigt ein starkes Engagement für die Sicherheit der Kunden.

Obwohl die Vermögenswerte nicht direkt auf den Namen der Anleger lauten, stellt die Struktur der „Omnibuskonten“ sicher, dass sie gemäß den branchenüblichen Praktiken unter der effektiven Kontrolle der Eigentümer bleiben. Der zypriotische Anlegerentschädigungsfonds und seriöse Bankpartner wie Barclays und J.P. Morgan bieten zusätzliche Sicherheit.

Trotz all dieser Garantien ist es ratsam, die Anlagen auf mehr als einen Broker zu verteilen, um mögliche Verzögerungen beim Zugang zu Vermögenswerten in Extremfällen zu vermeiden. Darüber hinaus können einfache Verfahren wie der Export regelmäßiger Portfolioberichte bei der Lösung potenzieller Probleme hilfreich sein.