Handelsrepublik-Rückblick 2025: Die Guten, die Schlechten und die Hässlichen

Trade Republic ist ein europäischer Broker mit Hauptsitz in Berlin, der inzwischen über 8 Millionen Nutzer in verschiedenen europäischen Ländern hat.

Es wird von der deutschen BaFin reguliert und von der Bundesbank beaufsichtigt. Es kombiniert eine benutzerfreundliche App mit niedrigen Provisionen, was es für Anfänger und diejenigen attraktiv macht, die einen eher praktischen Anlageansatz suchen.

Im Folgenden analysieren wir die Hauptmerkmale von Trade Republic im Detail - von Provisionen und Funktionen bis hin zu Vor- und Nachteilen -, damit Sie feststellen können, ob dieser Broker Ihren Anlagezielen entspricht.

Überblick

Trade Republic wurde 2015 gegründet und hat sich zum Ziel gesetzt, den Zugang zu den Finanzmärkten zu demokratisieren. Es konzentriert sich auf Einfachheit und Erschwinglichkeit und bietet:

• Aktien und ETFs
• Anleihen
• Derivate
• Kryptowährungen (mit Kühlverwahrung)

Sie können mit nur 1€ pro Order handeln oder investieren, und es wird besonders viel Wert auf wiederkehrende „Sparpläne“ für automatische Investitionen gelegt.

Trade Republic bietet zwei Plattformen: a mobile App (iOS und Android) und ein webbasierte Version leicht zugänglich von jedem Browser aus.

Nachdem wir beide untersucht hatten, stellten wir fest, dass die Benutzeroberfläche im Vergleich zu anderen Wettbewerbern einfach ist. Sie finden schnell eine Suchleiste (der einfachste Weg, Vermögenswerte zu finden), zusammen mit Ihrem Portfoliowert und den verfügbaren Barmitteln. Die Überwachung der Portfolioperformance im Zeitverlauf ist einfach:

Hauptmerkmale von Trade Republic

• Einfache Plattform: Trade Republic bietet eine minimalistische mobile App (iOS/Android) und eine Webversion. Beide sind benutzerfreundlich konzipiert und verfügen über grundlegende Charting-Tools, Marktbenachrichtigungen und eine einfache Portfolioübersicht.
• Niedrige Provisionsstruktur: In der Regel zahlen Sie für jeden Handel mit Aktien, ETFs, Derivaten, Anleihen oder Krypto eine Transaktionsgebühr von 1€. Bei Bestellungen von Sparplänen (wiederkehrende Investitionen) fällt diese Gebühr nicht an.
• Attraktiver Zinssatz: Verdienen Sie 2,50% jährliche Zinsen auf nicht investierte Barmittel (bis zu 50.000€), die monatlich gutgeschrieben werden. Gelder sind im Rahmen des Standard-Einlagensicherungssystems der EU bis zu 100.000€ abgesichert.
• Sparpläne: Automatisieren Sie Investitionen in Aktien, ETFs, Anleihen oder Krypto ohne Gebühr pro Trade. Sie können die Häufigkeit (wöchentlich, monatlich usw.), das genaue Datum (2., 9., 16. oder 23.) und Ihre Zahlungsmethode (Lastschrift oder Kontostand) festlegen.
• EC-Karte: Trade Republic bietet eine virtuelle oder physische Debitkarte an, mit der Sie weltweit bezahlen und sogar Einkäufe aufrunden können, um das Kleingeld zu investieren. Sie können auch „Saveback“ verdienen (bis zu 1% bei Kartenzahlungen, maximal 15€ pro Monat), wenn Sie mindestens 50€ pro Monat über Sparpläne investieren.

Vor- und Nachteile

Profis

• Automatische Sparpläne (ETFs, Aktien, Anleihen, Krypto)
• Tägliche Zinsen auf nicht investierte Guthaben (2,50% /Jahr)
• Teilweise investieren schon ab 1€
• Keine obligatorische Mindesteinzahlung
• Moderne, benutzerfreundliche App
• Lastschrift für Sparpläne
• Beaufsichtigt durch seriöse deutsche Behörden (BaFin, Bundesbank)
• Vollständige Banklizenz — Einlagen, die unter das Einlagensicherungssystem der EU fallen (bis zu 100.000€)

Nachteile

• 1€ feste Gebühr pro Transaktion (außer bei Sparplänen)
• Kein Demo-Konto
• EUR als einzige Basiswährung
• Kein direkter Zugang zu US-Börsen — einige beliebte amerikanische Aktien sind möglicherweise nicht notiert (z. B. bestimmte NASDAQ-Unternehmen)
• Für Erträge (Dividenden usw.) in Nicht-Euro-Währungen können Währungsumrechnungsgebühren anfallen
• Zahlung für das Order Flow (PFOF) -Modell

Zinsen auf nicht investierte Barmittel

Mit Trade Republic jedes nicht investierte Geld auf Ihrem Konto verdient 2,50% pro Jahr (bis zu 50.000€ zum Zeitpunkt des Schreibens). Die Zinsen fallen täglich an und werden monatlich gezahlt. Sie können Ihr Geld jederzeit ohne Strafe abheben.

Ihr Bargeld ist im Rahmen der Standard-Einlagensicherung der EU bis zu 100.000€ versichert. Laut der Offizielle Einlagendeckungserklärung des Brokers:

„Ihre Einzahlung ist durch ein gesetzliches Einlagensicherungssystem gedeckt. Im Falle einer Insolvenz des Kreditinstituts werden Ihre Einlagen bis zu einem Betrag von 100.000€ zurückerstattet.“

Wenn Sie andere verzinsliche Alternativen erkunden möchten, lesen Sie unseren Artikel über die beste EU-Broker, um Zinsen zu verdienen.

Gebühren

Trade Republic ist transparent in Bezug auf seine Kosten. Die nur Sofortgebühr ist ein 1€ externe Abrechnungsgebühr pro Transaktion in Aktien, ETFs, Derivaten, Anleihen oder Krypto. Das Unternehmen gibt an, dass diese Gebühr ausschließlich auf Kosten Dritter zurückzuführen ist. Wenn eine Bestellung in mehreren Teilfüllungen am selben Tag ausgeführt wird, zahlen Sie trotzdem nur 1€ insgesamt.

• Keine Auszahlungsgebühren
• Keine Depotgebühren
• Keine Dividenden- oder ETF-Vertriebsgebühren (obwohl externe Steuern oder Währungsumrechnungsgebühren anfallen können)

Weil Ihre Basiswährung ist EUR, du wirst erleiden Umrechnungsgebühren für Devisen für alle Einnahmen (z. B. Dividenden), die in anderen Währungen erzielt wurden. Laut Trade Republic:

„Die Wechselkurse für Kauf- und Verkaufsumrechnungen basieren auf externen Referenzkursen, wobei je nach Bid-Ask-Spreads ein Auf- oder Abschlag berechnet wird...“

Weitere Informationen finden Sie in der Preisseite der Trade Republic:

Sicherheit und Regulierung

Trade Republic wird reguliert von BaFin (Deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) und wird auch beaufsichtigt von der Deutsche Bundesbank (da es eine Banklizenz besitzt).

In Ihrem Konto haben Sie zwei verschiedene Anlagearten:

1. Bareinzahlungen: Ihr Bargeld wird bei EU-Banken wie Solarisbank, Citibank, J.P. Morgan SE oder Deutsche Bank aufbewahrt. Da diese Institute ihren Sitz in der EU haben, folgen sie den nationalen und europäischen Vorschriften, die eine Einlagensicherung bis zu garantieren 100.000€ pro Kunde.
2. Investitionen (Aktien, ETFs, Anleihen usw.): Diese sind vollständig von den eigenen Vermögenswerten von Trade Republic getrennt und werden gehalten von HSBC Deutschland und bei Clearstream in Frankfurt hinterlegt. Du bleibst der rechtmäßiger Eigentümer Ihrer Wertpapiere. Im Falle einer Insolvenz von Trade Republic könnten Sie Ihre Anteile an einen anderen Makler übertragen. Darüber hinaus fällt das Anlagevermögen unter die Deutsches Anlegerentschädigungssystem, das Schutz bietet bis zu 20.000€ (deckt 90% der nicht zurückgegebenen Vermögenswerte ab). Dies gilt in der Regel in Fällen von Betrug oder schwerem Fehlverhalten.

Schließlich beteiligt sich Trade Republic nicht an Wertpapierleihe Programme (im Gegensatz zu einigen anderen Brokern). Wertpapierleihe wird zwar häufig kontrolliert, kann aber zusätzliche Risiken mit sich bringen.

(Willst du mehr Informationen? Lesen Sie unseren ausführlichen Artikel über Die Sicherheit von Trade Republic.)

Märkte und Finanzprodukte

Trade Republic bietet Zugang zu fünf Hauptproduktkategorien:

• Aktien (über 9.000)
• ETFs (über 2.000)
• Anleihen (über 500)
• Kryptowährungen (50+)
• Derivate (Knockouts, Optionsscheine und Faktorzertifikate — über 10.000)

All diese Vermögenswerte sind in Euro (EUR) gehandelt.

Aktien

Viele amerikanische Aktien mit hoher Marktkapitalisierung (wie Apple) sind über XETRA, Deutschlands wichtigsten elektronischen Handelsplatz, erhältlich, wo die Aktien auf Euro lauten. Praktisch ausgedrückt: Wenn Sie Apple in EUR statt in USD kaufen, sollte das Unternehmen ähnliche Renditen abwerfen, sobald die Währungsumrechnung berücksichtigt wird. Die Börsennotierung in Euro weist jedoch manchmal eine geringere Liquidität auf, was zu größeren Bid-Ask-Spreads führen kann.

Wichtig: Wenn ein Unternehmen nur an US-Börsen notiert ist (z. B. einige exklusive NYSE- oder NASDAQ-Aktien), finden Sie es möglicherweise nicht auf Trade Republic. Für eine breitere internationale Abdeckung, einschließlich des direkten Zugangs zu den US-Märkten, sollten Sie einen Broker wie in Betracht ziehen Interaktive Makler.

Teilaktien sind auch für eine Auswahl von Aktien und ETFs möglich. Sie können sie jedoch nur über Market Orders an der elektronischen Börse Lang & Schwarz (LSX) kaufen.

Anleihen

Sie können bereits ab 1€ in Unternehmens- und Staatsanleihen investieren. Die Zinszahlungen richten sich nach dem Bruchteil der Anleihe, den Sie halten. Ganze Anleihen werden an der LSX gehandelt, während Bruchteile mit Trade Republic als Gegenpartei gehandelt werden.

Kryptowährungen

Sie kaufen tatsächliche Krypto-Assets (keine CFDS/Derivate). Der Handel ist rund um die Uhr möglich, auch an Wochenenden und Feiertagen. Trade Republic behauptet, dass jede Kryptowährung in einer Cold Wallet (offline) gespeichert wird, um sie vor Cyberbedrohungen zu schützen. Wie bei Aktien und ETFs werden Kryptobestände über die Trade Republic Custody GmbH getrennt.

Wichtig: Derzeit kannst du keine Krypto zu/von externen Wallets senden oder empfangen — du kannst nur innerhalb des Trade Republic-Ökosystems kaufen oder verkaufen.

Derivate

Dies sind Finanzinstrumente, deren Wert von einem Basiswert (Aktien, Rohstoffe, Anleihen usw.) abhängt. Trade Republic ermöglicht den Handel in drei Kategorien:

Haftbefehle

Ähnlich wie bei Optionen, die Ihnen das Recht (aber nicht die Verpflichtung) gewähren, einen Basiswert vor einem bestimmten Datum zu einem bestimmten Preis zu kaufen/zu verkaufen.

• Knock-Outs: Eine Art von Option, die automatisch abläuft, wenn der Basiswert einen bestimmten Preis erreicht. Sie haben begrenzte Gewinne, aber oft niedrigere Prämien.
• Faktor-Zertifikate (Factors): Produkte, die die Kursbewegungen eines Vermögenswerts nachbilden, jedoch über eine integrierte Hebelwirkung verfügen (wodurch potenzielle Gewinne und Verluste verstärkt werden). Im Gegensatz zu Optionsscheinen und Knockouts haben sie kein Verfallsdatum. Sie sind jedoch im Allgemeinen nicht dafür geeignet, sie länger als einen Tag aufzubewahren.
  

Vorsicht: Gehebelte Derivate sind risikoreich und eher für erfahrene Trader geeignet.

Automatische Sparpläne

Trade Republic bietet auch automatische Sparpläne (über 4.900 Vermögenswerte) für Aktien, ETFs, Anleihen und Krypto - provisionsfrei (keine externe Gebühr von 1€). Dies ist eine der kostengünstigsten Möglichkeiten, regelmäßig zu investieren.

Pläne werden auf dem ausgeführt 2., 9., 16. oder 23. eines jeden Monats (vorausgesetzt, XETRA ist geöffnet). Sie können Folgendes konfigurieren:

• Methode der Zahlung: Lastschrift oder verwenden Sie das verfügbare Bargeld auf Ihrem Konto
• Frequenz: Wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich oder vierteljährlich

Trade Republic Debitkarte

Trade Republic bietet Ihnen die Möglichkeit, eine EC-Karte. Sie können eine physische Karte anfordern (5€ einmalige Gebühr für die „Classic“ -Version oder 50€ für die „Mirror“ -Version) oder sich für eine virtuelle Karte entscheiden. Zu den Vergünstigungen gehören:

• 1% „Zurück speichern“ bei Kartenzahlungen, automatisch in Ihren Sparplan investiert (bis zu 15€ pro Monat, angewendet auf monatliche Ausgaben bis zu 1.500€; Sie müssen mindestens 50 €/Monat in einen Sparplan investieren, um sich zu qualifizieren)
• Investitionen zusammenfassen: Investieren Sie Ihr Wechselgeld automatisch aus jedem Kartenkauf
• Keine monatlichen Gebühren
• Kostenlose Abhebungen am Geldautomaten weltweit bei Beträgen unter 100€

Endgültiges Urteil: Lohnt es sich?

Für langfristige Investitionen in Aktien, ETFs und sogar Krypto — insbesondere über automatisierte Sparpläne — zeichnet sich Trade Republic durch niedrige Gebühren, eine benutzerfreundliche Oberfläche und den Bonus aus, Zinsen für ungenutztes Geld zu verdienen. Es wird von seriösen deutschen Aufsichtsbehörden und Einlagensicherungen unterstützt und bietet ein hohes Maß an Sicherheit.

Wenn Sie jedoch direkten Zugang zu US-Börsen, fortschrittliche Handelsinstrumente oder eine breitere globale Marktabdeckung benötigen, sollten Sie Folgendes in Betracht ziehen andere europäische Makler. Dennoch bleibt Trade Republic im Jahr 2025 ein Spitzenkandidat für einfache, kostengünstige Investitionen mit einem zuverlässigen Sicherheitsnetz — insbesondere für EU-Bürger, die auf Einfachheit und Kosteneffizienz Wert legen.