DEGIRO Review 2025: Lohnt es sich für europäische Investoren?

DEGIRO ist ein europäischer Broker mit über 3 Millionen Nutzern in mehreren europäischen Ländern. Es zeichnet sich dadurch aus, dass es über eine einfache, aber funktionale Plattform Zugang zu einer Vielzahl von Märkten und Finanzprodukten bietet.

DEGIRO eignet sich besonders für diejenigen, die langfristig in Aktien und ETFs zu reduzierten Provisionen investieren möchten - vor allem im Vergleich zu den Gebühren, die in der Regel von traditionellen Banken erhoben werden. Der Nachteil ist, dass es keine Zinsen für nicht investierte Barguthaben bietet und auch keinen direkten Zugang zu Kryptos oder Devisen bietet, und in bestimmten Fällen gibt es günstigere Alternativen.

Anleger profitieren von einem Entschädigungssystem, das den Verlust von Vermögenswerten, die nicht zurückgegeben werden können, abdeckt, und zwar bis zu 90% (mit einem Höchstbetrag von 20.000€) pro Kunde (im Falle einer Maklerinsolvenz).

In diesem Artikel werfen wir einen detaillierten Blick auf die Hauptmerkmale von DEGIRO, einschließlich seiner Gebühren, Funktionen, Vorteile und Einschränkungen, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob es der richtige Broker für Sie ist.

Überblick

DEGIRO wurde 2013 gegründet und gehörte zu den ersten „Billigmaklern“, die in verschiedene europäische Märkte eintraten. Das Unternehmen bietet eine Reihe von Anlagemöglichkeiten an: Aktien, ETFs, Investmentfonds, Futures, Hebelprodukte, Anleihen, Optionen und Optionsscheine.

Unter dem Motto „Jeder ist ein Investor, Baby“ präsentiert sich DEGIRO als einer der Pioniere, wenn es darum geht, Privatanlegern — Menschen wie Ihnen und mir — Zugang zu einer Vielzahl von Vermögenswerten zu niedrigeren Kosten zu bieten.

Zusätzlich zu den Transaktionsgebühren erzielt DEGIRO Einnahmen, indem es Ihnen ermöglicht, Ihr Portfolio zu nutzen (durch die Margin-Darlehenszinsen) und Ihre Aktien an andere Anleger zum Leerverkauf ausleiht — immer unter Einhaltung strenger Risikomanagementverfahren. Die Ausleihe von Aktien hilft DEGIRO erheblich, seine Kosten zu senken, obwohl dies für Sie als Anleger ein kleines (aber echtes) zusätzliches Risiko darstellt.

Die Benutzeroberfläche von DEGIRO ist sehr intuitiv und eignet sich daher gut für Anfänger und fortgeschrittene Anleger. Wenn jedoch fortgeschrittene fundamentale oder technische Analysetools für Sie Priorität haben, ist DEGIRO möglicherweise nicht die beste Option. Für erweiterte Funktionen bieten Broker wie Interaktive Makler könnte besser geeignet sein.

Höhepunkte

Vor- und Nachteile

Profis

• Liste beliebter Core-ETFs (es fallen nur externe Bearbeitungsgebühren an)
• Benutzerfreundliche Web- und Mobil-App
• Große Auswahl an Anlagemöglichkeiten
• Lehrmaterial: Investor's Academy
• Insgesamt niedrige Provisionsstruktur
• Banklizenz
• Keine Kontoeröffnungs-, Inaktivitäts- oder Auszahlungsgebühren

Nachteile

• 0,25% Währungsumrechnungsgebühr
• 1€ Feste Bearbeitungsgebühr
• 2,50€ Konnektivitätsgebühr pro Börse pro Jahr
• Kein Forex-, CFD- oder Kryptowährungshandel
• Mittelmäßiger Kundensupport
• Keine Zinsen auf nicht investiertes Geld
• Keine Bruchteile von Aktien oder fraktionierten ETFs

Kontotypen

DEGIRO bietet vier Kontotypen an: Basic, Active, Trader und Day Trader.

Wenn Sie sich zum ersten Mal anmelden, erhalten Sie automatisch ein Basic-Konto. Sie können später auf Active, Trader oder Day Trader upgraden, aber Sie müssen zunächst einige Fragen beantworten, um sicherzustellen, dass Sie über die für das zusätzliche Risiko erforderlichen Kenntnisse verfügen (DEGIRO ist gesetzlich dazu verpflichtet).

• Basiskonto: Sie erhalten Zugang zu niedrigen Gebühren und können fast alle Finanzinstrumente handeln. Was fehlt? Sie können nicht mit Optionen oder Futures handeln, Leerverkäufe tätigen („Leerverkäufe“) oder Margenkredite als Hebelwirkung nutzen.
• Aktiv-, Trader- und Daytrader-Konten: Diese ermöglichen Ihnen den vollen Zugriff auf die im Basiskonto eingeschränkten Vermögenswerte. Der einzige Unterschied zwischen Active und Trader besteht in der Höhe der zulässigen Hebelwirkung: bis zu 50% bzw. 100% Ihres Portfoliowerts.
• Daytrader: Ermöglicht häufigeren Handel während der Marktzeiten (mit spezifischen Limits und Bedingungen, die zwischen 8:00 und 21:30 Uhr MEZ gelten). Dieser Kontotyp kann nur auf Anfrage aktiviert werden und erscheint standardmäßig nicht unter „Handelseinstellungen“.

Für die meisten Anfänger und langfristigen Anleger das Basic-Konto ist mehr als ausreichend.

Handelsplattform

DEGIRO bietet eine Handelsplattform sowohl für mobile Geräte als auch für Desktop-Browser. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die Webversion.

Eine der größten Stärken von DEGIRO ist, wie einfach es ist, das zu finden, was Sie suchen. Sobald Sie sich angemeldet haben, sehen Sie in der Regel Folgendes:

Die Plattform bietet Ihnen auch einen schnellen Überblick über das Geschehen an den Märkten: Wertentwicklung der wichtigsten Aktienindizes, wichtige Schlagzeilen, einen Wirtschaftskalender (Gewinne, Dividenden usw.), die neuesten Nachrichten und Videos. Scrollen Sie nach unten, um all diese Informationen zu sehen.

Das „Produkte suchen“ Der Abschnitt ist nützlich, wenn Sie alle auf der Plattform verfügbaren Finanzinstrumente erkunden möchten.

Märkte und Produkte

DEGIRO bietet Aktien, ETFs, Anleihen, gehebelte Produkte, Fonds, Optionen, Futures und Optionsscheine an. DEGIRO erlaubt jedoch nicht den Kauf von Bruchteilen dieser Vermögenswerte.

Aktien

Sie können Aktien an über 50 internationalen Börsen in 30 verschiedenen Ländern handeln, darunter NASDAQ, NYSE, London, Frankfurt und Amsterdam.

ETFs (Tracker)

Sie haben Zugriff auf Tausende von ETFs, die nach Typ (ETF, ETN, ETC, Crypto Tracker), Börse, Emittent, Region, Benchmark, Vermögensallokation und TER (Total Expense Ratio) gefiltert werden können.

Anleihen

Sie können auf dem Sekundärmarkt zwischen Staats- (Staats-) und Unternehmensanleihen (Unternehmens-) Anleihen aus verschiedenen Ländern wählen.

Investmentfonds

Im Bereich Investmentfonds können Sie nach Gebührenarten und Emittenten filtern.

Optionen

Das Angebot an verfügbaren Optionen ist relativ umfangreich und deckt Märkte wie CBOE, CME, Eurex und NYMEX ab. Sie können nach Basiswert, Ausübungspreis, Monat und Jahr filtern. Mit einem BASIC-Konto können Sie nicht mit Optionen handeln.

Futures

Für Futures ist das Angebot eingeschränkter. Sie werden keine umfangreiche Liste von Alternativen finden. Wenn Sie also speziell am Handel mit Futures interessiert sind, kann es sich lohnen, sich eine spezialisiertere Plattform anzusehen. Mit einem BASIC-Konto können Sie nicht mit Futures handeln.

Kryptowährungen und Rohstoffe

Für diese beiden Anlageklassen müssen Sie sich auf die Hauptsuchleiste verlassen, da es unter „Produkte suchen“ keine eigene Kategorie gibt.

Kryptowährungen: Wenn Sie nach „Bitcoin“ suchen, finden Sie mehrere Tracker, die den Bitcoin-Preis replizieren. DEGIRO bietet derzeit keinen direkten Kauf von Kryptowährungen an, sondern nur ein indirektes Engagement über ETPs (z. B. ETNs). Laut ihren Geschäftsbericht 2024, DEGIRO beabsichtigt, 2025 den direkten Kryptohandel für bestimmte europäische Märkte anzubieten.

Rohstoffe: Für „Gold“ zum Beispiel findest du unten einen ETC, der den Goldpreis repliziert.

Keine Zinsen auf nicht investierte Barmittel

Im Gegensatz zu einigen andere Makler, DEGIRO zahlt keine Zinsen auf das Bargeld auf Ihrem Konto. Egal, ob es sich um Euro, Pfund oder eine andere Währung handelt, für diese nicht investierten Guthaben werden Sie keine Zinsen erhalten.

Gebühren und Provisionen

ETF-Gebühren

DEGIRO erhebt keine direkte Ausführungsgebühr für ETFs, die in seiner „Popular Core Selection“ enthalten sind. Es gibt jedoch einen Haken: Wenn Sie eine Bestellung aufgeben, wird Ihnen eine „Bearbeitungsgebühr“ in Höhe von 1€ berechnet, die nicht an DEGIRO selbst geht, sondern externe Kosten im Zusammenhang mit der Handelsausführung abdeckt (z. B. Clearing- und Abwicklungsgebühren, Kontraktgebühren, Aufsichtsgebühren usw.).

Für ETFs, die nicht zur „Popular Core Selection“ gehören, beträgt die Gebühr 2€ pro Bestellung zuzüglich der Bearbeitungsgebühr von 1€.

Aktiengebühren

Für Aktien (z. B. in vielen europäischen Ländern, den USA und Kanada) beträgt die Gebühr in der Regel 1€ pro Bestellung zuzüglich einer Bearbeitungsgebühr von 1€, insgesamt 2€ pro Bestellung. Für bestimmte europäische Börsen kann es 3,90€ plus 1€ Bearbeitungsgebühr sein. Für Märkte wie Australien, Hongkong, Japan oder Singapur beträgt die Transaktionsgebühr bis zu 5€ pro Bestellung zuzüglich der Bearbeitungsgebühr von 1€.

Zusätzliche Gebühren

Einige Gebühren hängen von der Art des Vermögenswerts (Aktie, ETF usw.) und der jeweiligen Börse (NYSE, NASDAQ, LSE usw.) ab:

Konnektivitätsgebühr: 2,50€ jährlich pro Devisen (Aktien und ETFs). Dies gilt, sobald Sie in Produkte investieren, die an einer Devisenbörse notiert sind. Bei Optionen können es 5€ pro Monat sein.

0,25% Währungsumrechnung: Wenn Sie Euro haben, aber einen Vermögenswert mit einem Preis in einer anderen Währung (z. B. USD) kaufen/verkaufen möchten, zahlen Sie diese Gebühr. Wenn Sie sich jedoch dafür entscheiden, ein Unterkonto in dieser Währung zu führen, zahlen Sie diese Umrechnungsgebühr nur einmal, wenn Sie von Ihrer Basiswährung aus umrechnen, und ein weiteres Mal, wenn Sie zur Auszahlung in Ihre Basiswährung zurückkehren.

Beispiel:

• Einzahlung in EUR.
• Kaufen Sie einen Vermögenswert in USD → zahlen Sie 0,25%.
• Verkaufen Sie den Vermögenswert und halten Sie USD auf Ihrem Konto.
• Kaufen Sie später einen weiteren USD-Vermögenswert → keine zusätzliche Währungsumrechnungsgebühr.
• Zurück in EUR abheben → erneut 0,25% zahlen.‍‍
  

Sicherheit und Regulierung

flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, die unter der Marke DEGIRO tätig ist, ist eine niederländische Tochtergesellschaft der flatexDEGIRO Bank AG. Das Unternehmen flatexDEGIRO Bank AG wird in Deutschland reguliert und von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) beaufsichtigt.

Darüber hinaus wird flatexDEGIRO Bank Dutch Branch (DEGIRO) von der DNB (De Nederlandsche Bank) und der AFM (Autoriteit Financiële Markten) in den Niederlanden beaufsichtigt.

DEGIRO unterteilt das Kundenvermögen in separate Einheiten und gewährleistet so den Schutz im Falle einer Insolvenz von DEGIRO.

In dem unwahrscheinlichen Szenario, dass getrennte Vermögenswerte nicht an Kunden zurückgegeben werden können, fällt DEGIRO unter das deutsche Anlegerentschädigungssystem, das bis zu 90% der nicht zurückgezahlten Vermögenswerte entschädigt, wobei die Höhe auf 20.000€ begrenzt ist.

Darüber hinaus Jegliches Bargeld auf einem DEGIRO-Barkonto bei der flatexDEGIRO Bank AG ist bis zu 100.000€ im Rahmen des deutschen Einlagensicherungssystems geschützt.

Weitere Informationen zu dieser Ausgleichsregelung finden Sie auf der Website der BaFin in englischer Sprache unter“Einlagensicherung und Anlegerentschädigung.“

Wie funktioniert das deutsche Vergütungssystem?

Wenn Sie beispielsweise Vermögenswerte in Höhe von 30.000€ halten und DEGIRO es nur schafft, 10.000€ zurückzuzahlen (ein höchst unwahrscheinliches Szenario), würden Sie für 90% der verbleibenden 20.000€ entschädigt, was 18.000€ entspricht. Dies würde Ihnen einen Verlust von 2.000€ bescheren.

Dieses Szenario wird jedoch aus folgenden Gründen als sehr unwahrscheinlich angesehen:

1. Getrennte Vermögenswerte: DEGIRO hält Ihr Vermögen nicht in seiner eigenen Bilanz. Stattdessen werden sie einer unabhängigen juristischen Person (häufig einer Zweckgesellschaft, SPV) unterstellt.
2. Betrugsrisiko: Wenn das Vermögen nicht zurückgegeben wird, handelt es sich wahrscheinlich um Betrug, der bei jedem Makler passieren kann (obwohl dies selten vorkommt).
3. Forderungen von Gläubigern: Auch wenn DEGIRO Gläubigern Geld schuldet, können diese Ihr getrenntes Vermögen nicht geltend machen.

Im Wesentlichen bleibt Ihr Vermögen bei Ihnen. Im schlimmsten Fall einer Maklerinsolvenz kann die Übertragung Ihrer Anteile an einen anderen Makler je nach Insolvenzverfahren mehrere Wochen, Monate oder sogar Jahre dauern, aber Sie würden Ihr Vermögen nicht automatisch verlieren.

Ein Konto eröffnen

Die Eröffnung eines DEGIRO-Kontos ist relativ schnell und dauert oft weniger als 10 Minuten. Sobald Sie auf der Startseite auf „Kunde werden“ klicken, werden Sie durch die folgenden Schritte geführt:

1. Personenbezogene Daten
2. Identifikation
3. Erfahrung und Wissen

Die Validierung kann bis zu 24 Stunden dauern.

Kundenbetreuung

Der Kundensupport ist einer der schwächsten Punkte von DEGIRO im Vergleich zu einigen konkurrierenden Plattformen, die einen schnelleren, effizienteren Service oder eine Verfügbarkeit rund um die Uhr bieten.

• Support per E-Mail: Für allgemeine, technische oder kontobezogene Anfragen. Die Beantwortung kann je nach Komplexität und Umfang 1—3 Arbeitstage dauern.
• Telefonleitung: An Werktagen während der Bürozeiten verfügbar. Die genaue Anzahl hängt von Ihrem Land ab (DEGIRO bietet in der Regel in jedem Markt Unterstützung in der Landessprache).
• Online-Hilfecenter: Eine umfassende Wissensdatenbank mit häufig gestellten Fragen, schrittweisen Anleitungen und Erläuterungen zu Produkten, Gebühren und Plattformfunktionen.

Einschränkungen

• Kein Live-Chat: Viele Mitbewerber-Broker bieten diese Funktion jetzt an.
• Kein Support am Wochenende oder außerhalb der Geschäftszeiten.
• Mögliche Verzögerungen bei E-Mails: Was frustrierend sein kann, wenn Sie dringende Probleme haben (z. B. technische Probleme oder Fragen zu offenen Bestellungen).

Endgültiges Urteil: Lohnt sich DEGIRO?

Wenn Sie nach einem unkomplizierten, zuverlässigen Broker mit wettbewerbsfähigen Gebühren für Aktien- und ETF-Investitionen suchen, DEGIRO bleibt eine der besten Optionen in Europa. Es ist besonders attraktiv für langfristige Anleger, die im Vergleich zu traditionellen Banken ein diversifiziertes Portfolio zu niedrigeren Transaktionskosten aufbauen möchten.

DEGIRO bietet eine breite Palette von Finanzinstrumenten, Zugang zu über 50 internationalen Börsen und keine Gebühren für Kontoeröffnung, Inaktivität oder Auszahlungen — Funktionen, die es sowohl für Anfänger als auch für fortgeschrittene Anleger besonders attraktiv machen.

Dennoch sollten Sie sich einiger Nachteile bewusst sein:

• Keine Zinsen auf nicht investiertes Geld: Dies kann von Bedeutung sein, wenn Sie es vorziehen, Zinsen für ungenutzte Gelder zu verdienen, insbesondere in einem Umfeld mit höheren Zinssätzen.
• Kundensupport: Das Fehlen eines Live-Chats und manchmal langsame Reaktionszeiten können ein Nachteil sein.
• 0,25% Währungsumrechnung: Es ist zwar transparent, kann sich aber summieren, wenn Sie häufig Vermögenswerte handeln, die in einer anderen Währung bewertet sind.
• Eingeschränkte Anlageklassen: Kein direkter Krypto-, Forex- oder CFD-Handel (nur indirektes Engagement über Tracker oder ETNs).

Aus sicherheitstechnischer und regulatorischer Sicht steht DEGIRO auf einer soliden Grundlage: Die Vermögenswerte werden in einer unabhängigen Einheit (SPV) getrennt, für nicht zurückgezahlte Vermögenswerte wird eine Entschädigung von bis zu 20.000€ gewährt, und Bareinlagen sind bis zu 100.000€ durch das deutsche Einlagensicherungssystem abgesichert.

Insgesamt ist DEGIRO weiterhin eine Referenz unter den „kostengünstigen“ Brokern in Europa und bietet für viele einen hervorragenden Einstieg in die Anlagewelt. Wenn Ihre Priorität der kostengünstige Zugang zu Aktien und ETFs mit einer benutzerfreundlichen Plattform ist, lohnt es sich auf jeden Fall, dieses als Ihr Hauptmaklerkonto in Betracht zu ziehen.