Ist Trade Republic sicher? Alles was du wissen musst

Trade Republic ist eine kostengünstige Bank und ein Maklerunternehmen, das eine breite Palette von Produkten anbietet, darunter Aktien, ETFs, Anleihen, Derivate und Kryptowährungen. Es ist in 17 europäischen Ländern tätig und hat über 4 Millionen Kunden.

Aber ist eine Investition über Trade Republic sicher? Wie sind meine Vermögenswerte geschützt? Sind sie in meinem Namen? In diesem Artikel werden wir all diese Fragen beantworten, indem wir analysieren, wie Ihr Kapital geschützt ist und welche Schutzmaßnahmen Sie erwarten können.

Höhepunkte:

• Reguliert durch seriöse Behörden: BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) und Deutsche Bundesbank (Bundesbank);
• Unterliegt den MiFID-II-Vorschriften, wie z. B. der Trennung von Vermögenswerten, der Führung von Aufzeichnungen und Beschränkungen der Verwendung von Kundenvermögen;
• Banklizenz der Europäischen Zentralbank (EZB);
• Schutz des Anlagevermögens von bis zu 20.000€ pro Anleger;
• Einlagensicherung von bis zu 100.000€ pro Anleger;
• Trade Republic ist ein privates Unternehmen (nicht börsennotiert) und hat eine kurze Erfolgsbilanz.

Wer reguliert Trade Republic?

Trade Republic, dessen rechtlicher Name Trade Republic Bank GmbH ist, wird von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), der Finanzmarktregulierungsbehörde in Deutschland, und der Deutschen Bundesbank (Bundesbank) reguliert. Diese gelten als „erstklassige“ Aufsichtsbehörden.

Dies bedeutet, dass das Unternehmen strenge Regeln für Finanzgeschäfte, Risikomanagement, Kundenschutz und Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche einhalten muss. Darüber hinaus besitzt Trade Republic eine Banklizenz der Europäischen Zentralbank (EZB), die es ihr ermöglicht, Bankdienstleistungen wie Einlagen und Kredite anzubieten.

Darüber hinaus hält Trade Republic eine Banklizenz der Europäischen Zentralbank (EZB)und ermöglicht es ihr, Bankdienstleistungen wie Einlagen und Kredite anzubieten.

Schutz von finanziellen Vermögenswerten im Vergleich zur Einlagensicherung

Wenn Sie Trade Republic nutzen, haben Sie zwei Hauptarten von Vermögenswerten auf Ihrem Konto: Einlagen und finanzielle Vermögenswerte (ohne Kryptowährungen). Diese werden unterschiedlich behandelt:

Einzahlungen

• Ihr nicht investiertes Geld wird bei Banken wie Citibank, J.P. Morgan SE und Deutsche Bank hinterlegt. Sie können weitere Informationen finden hier.
• Das Geld auf Ihrem Trade Republic-Konto ist im Rahmen des deutschen Einlagensicherungssystems bis zu 100.000€ geschützt.

Finanzielle Vermögenswerte

• Ihre finanziellen Investitionen sind vollständig von Trade Republic getrennt. Die Depotverwalter sind HSBC Deutschland und Clearstream.
• Diese Vermögenswerte befinden sich rechtmäßig im Eigentum des Anlegers. Dies bedeutet, dass Sie unabhängig von der finanziellen Situation von Trade Republic Eigentümer Ihrer Wertpapiere bleiben;
• Ihr Vermögen ist durch das deutsche Anlegerentschädigungssystem gedeckt, das alle nicht zurückgezogenen Vermögensverluste bis zu 90% (mit einem Höchstbetrag von 20.000€) ausgleicht.

Beispiele aus der Praxis:

• Schutz finanzieller Vermögenswerte: Stellen Sie sich vor, Sie haben 50.000€ in Aktien von Trade Republic investiert. Sollte das Unternehmen in Konkurs gehen, wäre Ihr Vermögen geschützt, da es von Depotbanken getrennt verwahrt wird. Sollte es Probleme mit der Segregation geben, würde das deutsche Anlegerentschädigungssystem bis zu 20.000€ abdecken. In diesem Szenario würde der maximale Verlust 30.000€ betragen.
• Einlagensicherung: Wenn Sie 100.000€ an Einlagen hätten und Trade Republic in Konkurs gehen würde, wäre dieser Betrag vollständig geschützt.

Sind die Vermögenswerte in meinem Namen?

Kurze Antwort: „Nein“, aber Sie brauchen sich keine Sorgen zu machen.

Die Verwaltung Ihres Vermögens durch Makler, einschließlich Trade Republic, erfolgt über sogenannte „Omnibus-Konten“. „Omni“ kommt von „mehrere“ und „Bus“ kommt von „Geschäft“.

Trade Republic fasst alle Kundenpositionen zusammen, führt Aufzeichnungen über diese Positionen, und der Name, der für jeden Vermögenswert bei Transaktionen erscheint, ist der des Maklers, nicht Ihrer. Das wird „Straßenname“ genannt.

Sie sind jedoch der wirtschaftliche Eigentümer (die Positionen gehören Ihnen). Dies bedeutet, dass Sie die Kontrolle über sie haben, obwohl sie nicht direkt in Ihrem Namen stehen.

Dies ist in der Maklerbranche üblich, da es die Konsolidierung von Vermögenswerten mehrerer Kunden ermöglicht und die Verwaltung und Ausführung von Transaktionen erleichtert.

Zusätzliche Sicherheitstipps

In der Praxis sind die tatsächlichen Risiken, denen Sie ausgesetzt sind, betriebliche, betrugsbedingte und in der Folge die Lösungszeit, die Monate oder Jahre dauern kann.

Generell wird empfohlen, Konten bei mindestens zwei Börsenmaklern zu haben. Nicht weil wir glauben, dass Sie Ihr gesamtes Geld verlieren könnten (aufgrund aller oben genannten Schutzmechanismen), sondern damit Ihr Vermögen im Falle der Insolvenz eines Brokers nicht auf unbestimmte Zeit gesperrt wird.

Diese Diversifikation sollte nicht nach dem Zufallsprinzip erfolgen. Zum Beispiel wäre es nicht sinnvoll, nur Konten bei Trading 212 und Interactive Brokers zu haben, da Trading 212 Interactive Brokers als Depotbank verwendet. Wenn letzteres fehlschlägt, würden Sie den Zugriff auf Ihre Investitionen in beide verlieren.

Eine weitere zusätzliche Vorsichtsmaßnahme, die Sie treffen können, besteht darin, jeden Monat ein PDF-Dokument Ihres Portfolios zu exportieren. Es kostet nichts und kann den Aufsichtsbehörden helfen, Ihr Vermögen zu lokalisieren.

Zusammenfassung des Videos

Wenn Sie mehr über diese Sicherheitsprobleme erfahren und Beispiele aus der Praxis für Insolvenzen hören möchten, schauen Sie sich dieses YouTube-Video an. Es geht um die Sicherheit europäischer Makler, aber die Prinzipien sind dieselben:

Fazit

Zusammenfassend glauben wir, dass Trade Republic ein sicherer Broker ist, da er von renommierten Aufsichtsbehörden wie der BaFin und der Bundesbank beaufsichtigt wird und seine Nutzer Anspruch auf Investitionsschutz- und Einlagensicherungsfonds haben, falls etwas schief geht.

Trade Republic ist jedoch kein börsennotiertes Unternehmen und hat auch keine lange Erfolgsbilanz wie einige seiner Konkurrenten (es ist ein relativ neues Unternehmen). Diese beiden Faktoren kommen dem Unternehmen in Bezug auf die Transparenz seiner Geschäftstätigkeit nicht zugute.

In den Ländern, in denen das Unternehmen tätig ist, genießen Sie den gleichen Schutz wie ein deutscher Investor, was bedeutet, dass Sie Anspruch auf Schutz von bis zu 20.000€ für finanzielle Vermögenswerte und bis zu 100.000€ für Bankeinlagen haben.