Wie und wo investiert man 100€, 1.000€ oder 10.000€?

Ihr Geld zu vermehren ist eine der besten Möglichkeiten, eine stabile finanzielle Zukunft zu sichern und Ihre Ziele zu erreichen, egal ob Sie ein neues Telefon kaufen oder eine Anzahlung für ein Haus leisten.

Egal, ob Sie 100€, 1.000€ oder 10.000€ zum Investieren haben, die Optionen sind auf verschiedene Anlegerprofile zugeschnitten. Von risikofreien Produkten wie Sparbriefen bis hin zum Aktienmarkt — der Schlüssel liegt darin, das richtige Gleichgewicht zwischen potenziellen Renditen und dem Risiko, das Sie einzugehen bereit sind, zu finden.

In diesem Artikel stellen wir einige Anlagemöglichkeiten vor.

Option 1: Zinsen für Ihr nicht investiertes Geld verdienen

Einige Fintech-Unternehmen (wie digitale Banken und Maklerfirmen) bieten Sie Zinsen auf Ihr nicht investiertes Geld an, sodass Ihr Geld wachsen kann, ohne für einen bestimmten Zeitraum gebunden zu sein.

In der Praxis müssen Sie nur eine Überweisung tätigen, und Ihr Geld beginnt automatisch, Zinsen zu verdienen.

Handelsrepublik — Option ohne Risiko

• Zahlt 2,50% Zinsen für nicht investierte Barmittel bis zu 50.000€.
• Ihr Geld wird in eine Einzahlung bei einem Finanzinstitut eingezahlt.
• Das Deutsches Einlagensicherungssystem schützt Mengen bis zu 100.000€ pro Einleger.
• Der Zinssatz ist abhängig von Politische Entscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB). Zum Beispiel senkte die EZB am 6. März 2025 den Einlagenzins um 0,25% (von 2,75% auf 2,50%), und Trade Republic passte seinen Zinssatz sofort auf 2,50% an.
• In einigen Ländern hat Trade Republic damit begonnen, Kundengelder in Geldmarktfonds, die in kurzfristige Schuldverschreibungen investieren. Dies ist nach wie vor ein Ansatz mit geringem Risiko, birgt jedoch ein etwas höheres Risiko als Bankeinlagen.

Handel 212 — Option mit geringem Risiko

• Zahlt 2,70% Zinsen auf nicht investiertes Geld, mit kein Limit auf den Betrag (egal ob 1€ oder 1.000.000€).
• Trading 212 verwendet eine Kombination aus qualifizierten Geldmarktfonds (QMMFs), Festgeldanlagen und Girokonten um die angegebenen Tarife anzubieten.
• QMMFs investieren in kurzfristige Schuldverschreibungen mit geringem Risiko, wie Staatsanleihen.
• Ihre Gelder und Vermögenswerte (wie QMMFs) sind geschützt bis zu 20.000€ unter dem Zypriotisches Anlegerentschädigungssystem (ICS).

Option 2: Investition in Vanguard LifeStrategy-Fonds

Vanguard LifeStrategy-Fonds kombinieren Aktien, Anleihen und Bargeld mit automatisches Rebalancing im Laufe der Zeit.

Diese Fonds dienen der Bereitstellung einer einfache und diversifizierte Anlageoption zugeschnitten auf unterschiedliche Risikotoleranzen und Anlageziele.

Es gibt mehrere LifeStrategy-Fonds mit jeweils einer anderen Mischung aus Aktien und Anleihen:

Verfügbare Vanguard LifeStrategy-Fonds

• Avantguard-Lebensstrategie 20% Eigenkapital Fonds (IE00BMVB5K07)
  
  • 20% Aktien, 80% Anleihen
  • Geeignet für konservative Anleger.
• Avantguard-Lebensstrategie 40% Eigenkapital Fonds (IE00BMVB5M21)
  
  • 40% Aktien, 60% Anleihen
  • Geeignet für gemäßigte Anleger.
• Avantguard-Lebensstrategie 60% Eigenkapital Fonds (IE00BMVB5P51)
  
  • 60% Aktien, 40% Anleihen
  • Geeignet für dynamische Investoren.
• Avantguard-Lebensstrategie 80% Eigenkapital Fonds (IE00BMVB5R75)
  
  • 80% Aktien, 20% Anleihen
  • Geeignet für wachstumsorientierte Anleger.

Vergleich der Performance des Vanguard LifeStrategy Fund

Seit ihrer Gründung haben diese Fonds ein stetiges Wachstum verzeichnet. Die Wertentwicklung kann jedoch je nach Marktbedingungen variieren.

Wichtiger Hinweis: Vanguard bietet zwei Versionen der LifeStrategy-Fonds an: Britische und europäische Versionen. Die hier aufgeführten sind europäisch.

Vorteile von Vanguard LifeStrategy Funds

• Diversifikation: Diese Fonds investieren in verschiedene Vermögenswerte und bieten ein Engagement in verschiedenen Märkten und Sektoren.
• Automatisches Rebalancing: Die Fonds werden automatisch angepasst, um die angestrebte Vermögensallokation aufrechtzuerhalten, sodass keine manuellen Eingriffe erforderlich sind.
• Niedrige Verwaltungsgebühren: Vanguard ist bekannt für seine kostengünstigen Fonds, was sie für Anleger zu einer erschwinglichen Option macht.
• Schlichtheit: Ideal für Anleger, die einen passiven Ansatz bevorzugen, da der Fonds von Fachleuten verwaltet und neu gewichtet wird.

Option 3: Investition in Anleihen-ETFs

Anleihen sind im Wesentlichen Kredite an Regierungen oder Unternehmen als Gegenleistung für Zinszahlungen. Am Ende der Darlehenslaufzeit wird der Kapitalbetrag zusammen mit den aufgelaufenen Zinsen zurückgezahlt.

Anleihen-ETFs kombinieren mehrere Anleihen zu einem einzigen Produkt und bieten eine diversifizierte Anlageoption. Anstatt einzelne Anleihen zu kaufen, können Sie eine kaufen Anleihe-ETF das beinhaltet Dutzende oder sogar Hunderte von Staats- oder Unternehmensanleihen aus Ländern wie Deutschland, Frankreich und Italien.

Hauptmerkmale von Anleihen-ETFs

• Bonität:
  
  • Gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass der Anleiheemittent zahlungsunfähig wird.
  • Höhere Bewertungen (AA, AAA) deuten auf ein geringeres Risiko hin.
  • Staatsanleihen-ETFs haben in der Regel höhere Bonität als Unternehmensanleihen-ETFs.
• Rendite bis Fälligkeit (YTM):
  
  • Stellt die erwartete Rendite dar, wenn alle Anleihen des ETF bis zur Fälligkeit gehalten werden.
• Dauer:
  
  • Misst die ETFs Empfindlichkeit gegenüber Zinsänderungen.
  • Zum Beispiel ein Dauer von 5 bedeutet, dass wenn Zinssätze Erhöhung um 1%, der Wert des ETF wird Rückgang um etwa 5%, und umgekehrt.
• Gesamtkostenquote (TER):
  
  • Repräsentiert die jährliche Verwaltungskosten des Fonds.
  • EIN 0,10% TER bedeutet ein Für eine Investition in Höhe von 10.000€ fällt eine jährliche Gebühr von 10€ an.

Beispiele für Anleihen-ETFs

1. iShares Core Euro Government Bond UCITS ETF (Staatsanleihen — Januar 2025)
   
   • Bonität: AA
   • Ertrag bis zur Reife: 2,72%
   • Dauer: 7,22 Jahre
   • BEGRIFF: 0,07%
2. iShares Core EUR Unternehmensanleihe UCITS ETF (Unternehmensanleihen — Januar 2025)
   
   • Bonität: BBB
   • Ertrag bis zur Reife: 3,17%
   • Dauer: 4,37 Jahre
   • BEGRIFF: 0,20%

Option 4: Investition in einen ETF, der den S & P 500 (oder einen globalen Index) nachbildet

Eine der beliebtesten Anlagemöglichkeiten ist eine ETF (Exchange-Traded Fund), der den S & P 500-Index abbildet.

Das S&P 500 beinhaltet 500 der größten börsennotierten US-Unternehmen, Angebot breite Diversifikation in mehreren Branchen und internationalen Märkten.

Warum der S & P 500?

• Diversifikation: Schließt Unternehmen aus verschiedenen Sektoren ein und reduziert so die Risikoexposition.
• Historische Aufführung: Langfristig hat der S & P 500 gezeigt deutliches Wachstum.Zum Beispiel die Die durchschnittliche jährliche Rendite in den letzten 10 Jahren (Stand 31. Dezember 2024) betrug ca. 14,54%. Jedoch Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse, also investiere immer vorsichtig.‍
• Barrierefreiheit: Viele Brokerage Firmen bieten niedrig-Kosten-ETFs, die den S & P 500 nachbilden.

Häufige Anlagefehler, die es zu vermeiden gilt

Beim Investieren geht es nicht nur darum, die richtigen Vermögenswerte auszuwählen, sondern auch darum, Fallen, die Ihren finanziellen Zielen schaden könnten. Hier sind einige häufige Fehler:

1. Investieren auf der Grundlage von Emotionen

• Marktzyklen verstehen: Die Märkte steigen und fallen. Emotionale Anleger geraten bei Abschwüngen oft in Panik und verkaufen, wodurch Erholungen verpasst werden.
• Halte dich an deinen Plan: Entwickeln Sie eine solide Anlagestrategie und halten Sie daran fest, auch wenn die Emotionen hoch sind.
• Hab Geduld: Investieren ist ein langfristiges Spiel.
• Vermeiden Sie Herdenmentalität: Nur weil jeder kauft oder verkauft, heißt das nicht, dass Sie das tun sollten.

2. Auf der Jagd nach Renditen

• Diversifizieren: Anstatt Ihr gesamtes Geld in einen einzigen Vermögenswert zu investieren, verteilen Sie ihn auf verschiedene Anlageklassen.
• Nehmen Sie eine langfristige Perspektive ein: Vermeiden kurzfristige Trends und überzogene Investitionen (z. B. KI-Aktien).
• Seien Sie skeptisch gegenüber dem Medienrummel: Nur weil ein Vermögenswert ausführlich diskutiert wird, heißt das nicht, dass er eine gute Investition ist.

Fazit

Egal wie viel Sie investieren — 100€, 1.000€ oder 10.000€ — es gibt clevere Möglichkeiten, Ihr Geld für Sie arbeiten zu lassen. Ob du Verdienen Sie Zinsen für ungenutzte Barmittel, diversifizierte Fonds wie Vanguard LifeStrategy, Anleihen-ETFs oder Börsenengagement durch S&P 500-ETFs, der Schlüssel liegt darin, Ihre Investitionen an Ihrer Risikotoleranz und Ihren langfristigen Zielen auszurichten.

Vermeiden Sie emotionale Entscheidungen, bleiben Sie diversifiziert und konzentrieren Sie sich auf das langfristige Wachstumspotenzial Ihres Portfolios. Wenn Sie heute klug investieren, können Sie den Weg für eine sicherere finanzielle Zukunft ebnen.